Prime Rate-i zašto vam Banka to nikada neće ponuditi

Prosečna kamatna stopa i LIBOR

Banke obično koriste referentnu tačku za izračunavanje kamatnih stopa koje citiraju vlasnicima malih preduzeća na predloženim bankarskim kreditima. Najčešće, to je referentna kamatna stopa. Prvobitna stopa je ono što banke naplaćuju svoje najtraženije klijente, a to je osnovna stopa na kredite privrede koje je objavilo najmanje 75 posto 30 najvećih banaka u zemlji. U nekim slučajevima, u zavisnosti od posla i zajmodavca, vlasnicima preduzeća se može ponuditi kurs koji se zasniva na sličnoj referentnoj tarifi, Londonskoj međubankarskoj ponudi (LIBOR).

Američka premijera

Osnovna kamatna stopa je relevantna za mala preduzeća, jer banke generalno to koriste kao polaznu tačku za izračunavanje kamatne stope za naplatu bankarskih kredita. Prosječan mali klijent za malo preduzeće obično računa na banke koje dodaju nekoliko procentualnih poena trenutnoj osnovnoj stopi. U tesnom novčanom periodu, mala preduzeća možda moraju da plate još veće stope. Gotovo je nezgodno da se malom biznisu ponudi zajam na vrhuncu.

Fiksna protiv varijable

Najveća stopa je značajno fluktuirala tokom vremena. Na primjer, u februaru 1972. američka premija je iznosila 4,5 posto. Zatim je započeo talasni porast, koji se uglavnom mijenjao u mjesecnom kvartalu ili pola tačke. Bilo je perioda kada je opet padao, ali samo u određenoj mjeri. Do decembra 1980. godine primarna stopa iznosila je zaprepašćujuće 21,5 procenata - sve vreme na visokom nivou.

Ova vrsta opsega i njena volatilnost koja dolazi do nje može biti pogubna za mala preduzeća, posebno zato što zajmodavci koji daju kratkoročne poslovne kredite često negiraju malim preduzećima kreditom sa fiksnom kamatom, potencijalno ih podvrgavaju neodrživim rashodima za kamatu ako primarna stopa raste .

Kao opšte pravilo, za vlasnike malih preduzeća je oprezno da dobiju fiksnu kamatnu stopu u okruženju sa niskim interesom, kao što je period "kvantitativnog ublažavanja" koji je uslijedio nakon finansijskog usporavanja 2007. godine. I dok su kamatne stope na kredite s fiksnom kamatnom stopom obično tačka ili dva viša od sličnog kredita sa varijabilnom stopom, prihvatanje neznatno veće fiksne stope obezbeđuje sigurnost i štiti vlasnike preduzeća od vrste povećanja stopa zabilježenih 1970-ih godina.

Imajte na umu da vlasnici malih preduzeća nisu plaćali 21,5 posto do 1980. godine; uglavnom su plaćali od 1 do 5 procentnih poena više.

LIBOR

Mala preduzeća koja se bave uvozom / izvozom ili drugim međunarodnim operacijama mogu se baviti kamatnom stopom LIBOR-a. Ovo je kamatna stopa preko noći za Londonsko tržište Eurodollar za kredite. Uglavnom se kreće desno zajedno sa glavnom stopom, iako je istorijski bila nešto niža i nepouzdanija od glavne stope SAD-a.

Dobijanje najbolje rate

Investopedia preporučuje da gledate svoj kredit iz perspektive banke. Oni će verovatnije dati povoljnu stopu za dugogodišnjeg kupca sa višestrukim računima nego sa nekim kome su u prošlosti obavljali malo ili nimalo posla. Takođe je dobra ideja, kako sugeriše sajt, da razmotri uzimanje kredita u vrijeme kada je tržište u padu. Manje klijenata traže zajmove u to doba, čineći bankama podložnijim da nude povoljne stope kako bi stekli dodatni posao.