Kakav je odnos usluge duga u poslovnom zajmu?

Kako servis duga radi u poslovnim kreditima

Ako ste nedavno bili u banci za podnošenje zahteva za kredit za poslovanje, bankar je možda započeo obračun i govorio o servisiranju duga i odnosima servisiranja duga. Šta je s tim?

Šta je servis duga?

Usluga duga je iznos potrebnog novca u određenom vremenskom periodu za otplatu dugova. To uključuje otplatu:

Ovaj iznos se obično računa za godinu dana.

Recimo da tražite kredit od 100.000 dolara kako bi se proširio na veći prostor. Sa 6% kamate za 10 godina, mesečne uplate su 1110,21 dolara, ili 13,322,52 dolara godišnje. To je tvoje dugovanje za godinu.

Bankar će vas pitati kako će vaše preduzeće moći da generiše dovoljno prihoda da izvrši te mesečne isplate, kako ćete servisirati dug.

Služba duga kao važan ključ za kredit za poslovanje

Usluga duga je jedan od 4 C kredita za poslovanje (kapital, kolateral, kapacitet i karakter.) Usluga duga predstavlja sposobnost vraćanja kredita. To je sposobnost preduzeća da generiše prihode za isplatu poslovnih kredita i zakupa i drugih dugova .

Posuditelj će vam pozajmiti novac samo ako imaju razumno ocekivanje da će se kredit otplatiti. Jedan od glavnih faktora u otplati je tekući dug koji nosi dužnik. Da, i vaš kreditni rejting će pokazati i ovo, ali su zajmodavci utvrdili da je servis duga pouzdan pokazatelj potencijala otplate.

Koji je odnos usluge duga?

Kao što je već rečeno, glavno pitanje koje neki zajmodavnik želi da zna je: "Da li će vam ovaj novi dug (pozajmljivač) uložiti poziciju da se bori za trenutne dugove i ovaj novi dug?"

Nije dovoljno znati koliko duga treba da se isplati tokom jednogodišnjeg perioda. Takođe je neophodno znati koliko prihoda koje preduzeće može iskoristiti za isplatu ovih dugova.

Evo kalkulacije odnosa odnosa duga:

Podijelite poslovni poslovni prihod za godinu dana za iznos ukupnog duga koji će se isplatiti (servisirati) tokom te godine.

Neto operativni prihod se koristi zato što je to iznos prihoda koji dolazi od godišnje prodaje proizvoda i usluga, ali ne iz dodatnih izvora kao što su prihodi od investiranja.

Kao primer: Biznis ima dva neizmirena kredita koja ukupno (sa glavnicom i kamatom) iznose 100.000 dolara, a zakup poslovnog automobila koji godišnje plaća 8.000 dolara. To iznosi 108.000 dolara u servisu duga.

Prošle godine, posao je imao neto operativni prihod od 156.000 dolara. Podeli 156.000 dolara za 108.000 dolara za odnos duga od 1,44%.

Odnos od 1 do 1 je minimalan. To znači da će svi neto prihodi preduzeća za godinu dana biti potrebni za isplatu postojećeg duga. Odnos od 8 do 1 znači da se samo 80% postojećeg duga može isplatiti iz neto prihoda preduzeća.

Kako servis duga radi za novi posao?

Pošto novi biznis nema evidenciju o neto prihodu, on ima veće poteškoće ubeđivanju zajmodavca da ima sposobnost da isplati svoj dug. Novo preduzeće verovatno neće dobiti tradicionalne kredite i moraće da traži kreativne metode finansiranja sve dok ne pokažu neto dohodak da ofsiraju dug servis.

Servis dugova kao provjera realnosti troškova

Banke i ostali zajmodavci više vole da navedete servis duga odvojeno na Vašoj Bilansi prihoda (P & L). Usluga duga se smatra tekućim troškovima za vaše preduzeće. Postavljanje servisiranja duga kao trošak pokazuje kako to dodaje sa drugim troškovima u poređenju sa prihodima koje će vaše preduzeće dobiti svakog meseca.

Iako servis duga može biti veliki dio troškova vašeg poslovanja, to nije jedini. U gore navedenom primeru, neto operativni prihod mora pokriti SVE svoje poslovne troškove, a ne samo mesečna plaćanja za vaš dug. Pogledajte ovu izjavu, uključujući uslugu duga, da provere provjeru stvarnosti i prije nego što uzmete zahtjev za kredit u banci.

Služba duga i Vaši poslovni porezi

Za potrebe poreza na dohodak, kamata za poslovne kredite (i plaćanja za neki zakup kapitala ) se smatra odbitnim poslovnim rashodom, dok glavnica nije.