Ključni faktori koji utiču na sposobnost vlasnika preduzeća da obezbedi finansiranje
Mnogi biznisi uglavnom prolaze kroz određena finansijska ograničenja u toku njihovog razvoja. Kada takva vremena kucaju, mnogi preduzetnici razmišljaju o približnim zajmodavcima i alternativnim izvorima finansiranja . Postoji nekoliko zajmodavaca koji se kreću od banaka, mikrofinansijskih institucija, kao i drugih zajmodavaca, kao što su sajtovi za distribuciju nafte koji su dostupni čitavoj biznis industriji.
Međutim, nisu sva preduzeća u mogućnosti da pristupe poslovnim kreditima . Ovo je zbog nekoliko faktora koje mnogi kreditori stavljaju u obzir. Nažalost, mnogi biznisi ne ispunjavaju sve zahteve koje finansijske institucije trebaju kako bi im dali poslovne kredite ili kreditne linije. Na isti način, neki vlasnici preduzeća ne znaju faktore koji se koriste za određivanje kreditne sposobnosti poslovanja. Evo pogleda šta tražitelji kredita traže pre nego što proširuju bilo koji oblik kredita malom preduzetniku .
Istorija otplate kredita
Ovo je veoma važan faktor koji svaki kreditator koristi kao prioritet pre nego što kreditira bilo koji posao . Da bi se utvrdila vaša kreditna sposobnost, zajmodavci traže kreditni izvještaj od kreditnih biroa. Izveštaj o kreditiranju sadrži informacije kao što su vaši kreditni računi, pitanja o kreditima koje vaše preduzeće čini i na kraju vaša istorija otplate.
Na izveštaju o kreditu, neki od najvažnijih pokazatelja koje traže zajmovi jeste koliko ste puta platili, kao i bilo kakvu istoriju stečaja.
Kada imate vrlo lošu evidenciju istorije otplate kredita, nijedan kreditor neće vam dati nikakav kredit.
To znači da je dobro za bilo koji posao pokušati i blagovremeno plaćati sve svoje račune. Uz vrlo dobru istoriju otplate kredita, povjerenje zajmodavca će se podstaknuti uverenjem da ćete zapravo vraćati svoj novac na vrijeme bez napuštanja.
Dakle, od danas, budite sigurni da ćete blagovremeno isplatiti sve svoje račune kako biste povećali svoje šanse da dobijete poslovne kredite ili kreditne linije od različitih zajmodavaca.
Vaš Business Credit Score
Ovo je još jedan veliki faktor koji posjetitelji koriste za određivanje kreditne sposobnosti vašeg poslovanja. Što je bolji rezultat poslovanja za vaše poslovanje, to je veća šansa da vam bude odobren kredit od bilo koje finansijske institucije. Ako se pitate kako novac pozajmici upoznaju vaše poslovanje ili povremeno svoj lični FICO rezultat? Evo kako.
Vaš izveštaj o poslovnom kreditu je dokument koji sadrži različite informacije koje se koriste od strane kreditnih biroa kada je u pitanju obračun vašeg poslovnog ili ličnog rezultata. Faktori koji se uzimaju u obzir prilikom izračunavanja kreditnog rezultata uključuju odnos korišćenja kredita, koliko često otvorite nove kreditne račune, pitanja o kreditima i kako brzo očistite novac koji ste dobili od prethodnih zajmodavaca.
Ako je vaš poslovni rezultat sa Dun & Bradstreet-om između 75+, onda ste kategorizirani tako da imate visoku ocenu koja vam daje bolje šanse da vam krediti budu odobreni sa lakoćom. To znači da kao vlasnik preduzeća morate da radite naporno i podignite rezultat ako zaista želite da vam zajmovi odobriju zajmodavci u vrlo kratkom vremenskom periodu.
Vaše poslovno finansijsko stanje
Mnoge finansijske institucije, kao što su banke i druge finansijske institucije, često zahtevaju različite finansijske institucije kao što su finansijski izveštaji poslovanja prošle godine, bilans stanja i privremeni finansijski izveštaj poslednjih meseci. Ostali finansijski izvještaji koji trebate imati uključuju bilans uspjeha i izvještaj o novčanim tokovima.
Ove izjave će vam dati uvid u finansijski položaj vaše kompanije ili preduzeća. Ako je vaše preduzeće vrlo stabilno, onda će vam mnogi kreditori moći da vam daju kredit jer će imati poverenje da zaista vaše preduzeće ima potrebnu sposobnost da otplati dugove. Međutim, ako vaše preduzeće ima toliko dugova, niko ne bi želio rizikovati svoj novac na vas.
Stoga je dobro da vlasnici biznisa osiguraju da je posao koji oni vode veoma finansijski stabilan.
Postoji nekoliko načina na koje se može smanjiti odliv gotovine u poslovanju, uključujući ali ne ograničavajući se na smanjenje broja zaposlenih, odlaganje plaćanja zajmodavcima, iznajmljivanje imovine, kupovinu korištene opreme itd. Sve to će smanjiti troškove i na kraju nepotrebne troškove za posao.
Dostupna kolateralizacija
Kada se prijavljujete za kredite od različitih institucija, većinu vremena potrebno je da imate zaloge kao zaloge. Ovo je sredstvo koje zajmodavci mogu prodati kako bi povratili svoj novac samo u slučaju da ne plaćate otplatu kredita. Većina sredstava uključuje opremu za nekretnine, zemljište i mašineriju.
To znači da svako preduzeće koje ima vrijednu imovinu može odobriti svoje kredite u kratkom roku. Međutim, zapamtite da ponekad, biznis može ići na neobezbeđene kredite, ali za to je potrebno vrlo stabilno poslovanje sa visokim kreditnim rezultatom i dobrom istorijom otplate.
Držeći ostale faktore konstantno, svako poslovanje sa vrednim komadom kolaterala dobiće ogromnu sumu novca u vidu kredita u poređenju sa poslovanjem čija je vrijednost sredstava sigurnosti vrlo niska. Ako imate kolateral čija je vrijednost amortizirala, onda je dobro podnijeti zahtjev za mali kredit koji odgovara vrijednosti kolaterala.
Odnos duga i prihoda
Prilikom ispitivanja poslovne kreditne sposobnosti za vaše poslovanje, mnogi kreditori uzimaju u obzir odnos duga i prihoda vašeg poslovanja. Svaki vlasnik preduzeća može izračunati ovaj odnos tako što će ukupno svoje mesečne obaveze podijeliti i podijeliti ih ukupnim mjesečnim prihodima koje ostvaruje preduzeće. Ovaj odnos nikada ne bi trebalo da pređe 36. Matematički, što je niži odnos bolje.
To znači da bilo koji posao čiji je odnos duga i dohotka veoma visok, ima veći rizik od gubitka u plaćanju. Ovo je crveno upozorenje zajmodavcima da ne pozajmljuju novac za takav posao. Stoga je veoma važno da vlasnici biznisa plaćaju svoje dugove kako bi smanjili ovaj odnos na najmanju moguću tačku.
Ako želite da vam zajmodavci s vremena na vreme daju kredite ili druge oblike kredita, morate uložiti ulaganje u izgradnju kreditno sposobnog posla. Uplatite sva svoja otplata kredita na vrijeme i poboljšajte kreditni rezultat vašeg poslovanja, kao i imati istoriju otplate kredita sa dobrom reputacijom. Takođe, preporučljivo je obrisati dugove i raditi na vašem prilivu gotovine kako biste imali jake finansijske izvještaje.