Finansiranje vašeg malog biznisa pomoću potraživanja

Uzimanje novca za vaš mali biznis koristeći obećanje i faktoring

Korišćenje vaših potraživanja od računa ili kreditnih računa vaših klijenata za dobijanje finansiranja za vaš mali biznis je još jedan način prikupljanja novca za potrebe radnog kapitala. Obe potražnje i finansiranje zaliha obično se koriste za kratke i kratkoročne kredite kada nije moguće dobiti kratkoročni kredit od banke ili druge finansijske institucije. Oba se koriste za podizanje obrtnog kapitala ili novca koji koristite za svakodnevno poslovanje.

Finansiranje potraživanja ili faktoring može se takođe koristiti kao alternativa finansiranju banaka.

Kompanije za komercijalne finansije često nude finansiranje potraživanja za mala preduzeća. Ponekad, komercijalne banke ili druge finansijske institucije takođe će ponuditi finansiranje potraživanja. Kamatne stope su obično veće od ove vrste finansiranja nego na tradicionalnom bankarskom kreditu.

Postoje dva načina finansiranja potraživanja.

Potraživanje potraživanja računa

Vređivanje ili dodjeljivanje potraživanja od kupaca znači da u suštini koristite svoje potraživanje u vidu kolaterala za dobijanje novca. Zajmoprimac ima potraživanja kao obezbeđenje, ali vi ste kao vlasnik preduzeća i dalje odgovorni za naplatu dugova od vaših kreditnih kupaca.

Posuditelj razmatra rasporedu starenja potraživanja od poslovnih firmi u određivanju koje će ih prihvatiti kao kolateral. Obično, zajmodavac prihvata samo ona potraživanja koja nisu zastarela.

Prekidni računi ne prave dobar kolateral. Takođe, ukoliko klijent ima kreditne uslove koji su im dugovi za koje kreditni poslanik smatra predugačim, zajmodavac ne može prihvatiti te konkretne potraživanja. Nakon ispitivanja potraživanja kompanije za dospjele račune i uslove koje zajmodavcu ne voli, onda zajmodavac određuje koji iznos potraživanja kompanije će prihvatiti.

Posle toga, zajmodavac će obično prilagoditi taj iznos za povrat i naknade. U tom trenutku će odlučiti koji će procenat vrijednosti prihvatljivih potraživanja kreditirati i učiniti kredit malom biznisu. Procenat koji će kredit biti obično iznosi oko 75-85%.

Evo primera kako zajmodavac procenjuje potraživanja na računu male poslovne firme kako bi utvrdio koliko će kredita oni napraviti.

Ukoliko mali kredit podrazumijeva kredit, onda zajmodavnik preuzima potraživanja po računu kompanije i prikuplja na samim dugovima.

Faktoring Potraživanja

Fakturisanje potraživanja na vašim računima znači da ih zapravo prodate, za razliku od založivanja kao kolaterala faktoring kompaniji. Kompanija za faktoring daje vam akontaciju za račune koje biste morali da čekate za plaćanje. Avansa je obično 70-90% od ukupne vrijednosti potraživanja. Nakon što naplaćuje malu naknadu kompaniji, obično 2-3%, preostali iznos se plaća nakon što se faktoru isplaćuje puni balans.

Faktoring je relativno skupi izvor finansiranja, ali se troškovi snižavaju jer kompanija za faktoring preuzima sve rizike od strane klijenta.

Faktoring je važan u maloprodaji u SAD. U stvari, industrija odeće čini oko 80% ukupnog faktoringa u SAD, mada mnoga mala preduzeća u velikom broju industrija koriste ovaj oblik finansiranja kada im treba kratkoročni krediti za obrtni kapital .

Ponekad, korišćenje finansijskih potraživanja računa je sve što stoji između vašeg malih preduzeća i bankrota, naročito tokom recesije ili drugih teških vremena za vaše poslovanje. Ne oklevajte da ga koristite za potrebe radnog kapitala ako vam je potrebno. Međutim, nije prihvatljivo finansiranje za potrebe dugoročnog finansiranja poslovanja.