Nastavak zdravstvenog plana za prekinute zaposlene
Kako me COBRA utiče na poslodavca?
Ako ste veća kompanija (sa više od 20 zaposlenih) i imate pokriveni zdravstveni plan kompanije,
- Morate ponuditi COBRA pokrivenost za zaposlene koji su prekinuti.
- Ne morate plaćati troškove zdravstvenog osiguranja za zaposlene koji su prekinuti, ali ih morate držati u svom zdravstvenom planu za određeno vrijeme istim stopama kao i zaposleni.
- U trenutku raskida, zaposlenima morate dati informacije o COBRA-u kako bi mogli donijeti odluku.
To je vaša odgovornost na kratko. Sada, detalje.
Šta je COBRA?
COBRA označava Zakon o konsolidovanom omnibusu, koji je dio Zakona o osiguranju od penzijskog osiguranja (ERISA) iz 1974. godine. Zbog toga što su koristi za zdravlje zaposlenih vezane za kompaniju za koju rade, zakon COBRA je usvojen da zaposlenima ostvari zdravstvene koristi u slučaju prekida.
Zakon COBRA sprovodi Ministarstvo rada SAD, preko Uprave za sigurnost zaposlenih.
Ovaj članak daje opšte odgovore na zajednička pitanja poslodavaca o zakonima COBRA-a i njihovim odgovornostima.
Nije nameravano da bude detaljan izveštaj, već samo da vam daju pregled svojih odgovornosti kao poslodavca. Svaka situacija je drugačija, a ako imate specifična pitanja, konsultujte administratora ili kontaktirajte Odjel za rad. Ako plan vašeg zdravstvenog osiguranja planira preko administratora plana, oni će imati informacije o ovom propisu.
Da li se moj posao mora pridržavati pravila COBRA?
Zbog troškova kontinuiranih zdravstvenih planova za zaposlene, manji poslodavci nisu obavezni da se pridržavaju. Primjenjuje se samo za profitna preduzeća "koja imaju najmanje 20 zaposlenih na više od 50 posto svojih tipičnih radnih dana u prethodnoj kalendarskoj godini." U ovom obračunu se računaju i zaposleni sa punim radnim vremenom i zaposleni sa pola radnog vremena. Zaposleni na pola radnog vremena se računaju na osnovu procenta svog vremena zaposlenom punim radnim vremenom.
Na primjer, ako zaposleni sa polovičnim radnim vremenom radi 20 sati sedmično, a vaši zaposleni sa punim radnim vremenom rade 40 sati sedmično, osoba koja radi sa pola radnog vremena broje se kao 50 posto punog radnika. Dodajte sve zaposlene sa punim radnim vremenom i zaposlenima s polovičnim radnim vremenom da biste saznali da li vaše preduzeće ispunjava minimum za zahtev.
Da li moram da ponudim prednosti COBRA samo zaposlenom? Šta je sa supružnikom i decom?
Morate uključiti pokrivene zaposlene, bivše zaposlene, supružnike, bivše supružnike i izdržavanu decu u COBRA pokrivenosti koju pružate. Osoba koja primi benefite mora biti "kvalifikovana". DOL kaže: "Kvalifikovani korisnik je pojedinac koji je bio pokriven grupnim zdravstvenim planom dan prije početka kvalifikovanog događaja koji je prouzrokovao gubitak pokrivenosti."
Naravno, to je komplikovanije od ovoga. Vodič za poslodavce za ... COBRA koristi ima grafikon koji objašnjava više o kvalifikacijama.
Kada moram da ponudim COBRA koristi zaposlenima?
Morate da ponudite COBRA pokriće nakon smrti zaposlenog (zavisnom supružniku i zavisnoj deci) ili nakon prestanka ili "smanjenja broja sati". (Ovaj pojam verovatno znači da zaposlenik ide od punog radnog vremena do pola radnog vremena i gubi beneficije.)
Takođe možete biti obavezni da ponudite COBRA pokrivenosti za zavisnu decu, ako vaš zdravstveni plan zaustavi pokrivanje za njih u određenom dobu.
Ali ne morate da ponudite COBRA pokrivenost:
- zaposlenom koji je prekinut zbog "teškog lošeg ponašanja" (DOL definicija) ili
- ako zaposleni postane kvalifikovan za Medicare.
Kakvu vrstu koristi moram da ponudim kroz ovo pokriće?
Pokrivenost COBRA koju pružate zaposlenima mora biti jednaka onoj koju pruža zaposlenima u toku vašeg zdravstvenog plana.
Ako osoba odabere pokrivenost COBRA-om, ona se mora zadržati pod grupnim osiguranjem.
Kako da znam da li je jedan od mojih zaposlenih upisan u COBRA pokrivenost?
Uprava za osiguranje za zaposlene postavlja tri osnovna uslova:
- Plan kompanije treba da pokriva COBRA,
- Morao je doći do kvalifikacionog događaja (kao što je smrt zaposlenog ili prestanak), i
- Osoba koja primi beneficiju mora biti kvalifikovana, kao što je gore opisano.
Šta ako zaposleni ne preuzme pokriće? Da li treba da platim nešto?
Neki zaposleni mogu imati alternativni oblik zdravstvenog osiguranja preko supružnika ili putem Zakona o pristupačnoj brigi, a ove osobe mogu odlučiti da se ne prijave za pokriće COBRA koju pruža vaša kompanija.
Koliko dugo moram da platim za ovo pokriće COBRA?
U slučaju prekida ili smanjenja sati, morate zadržati i platiti COBRA pokrivenost do 18 mjeseci. U drugim okolnostima, COBRA pokrivenost može biti potrebno do 36 meseci. Ovo je jedna od onih složenih diskusija koje je najbolje imati sa kvalifikovanom osobom.
Kako i kada moram obavestiti zaposlenog o ovom pokrivanju COBRA-a?
Kada razgovarate sa zaposlenim o prekidu ili smanjenju sati je vreme kada morate predočiti ove informacije i priliku da se upišete. DOL to naziva "kvalifikacionim događajima". Ista prilika se mora davati zavisnicima radnika koji je umro. Dobra je ideja da prikupite informacije o pokrivanju COBRA i dodate ovu stavku na vašu listu za prestanak.
Postoji konkretna dokumentacija za notifikaciju koju morate dati zaposlenom. Jedan dobar dokument koji treba da pruži je Uputstvo za uposlenike za zdravstvene koristi pod COBRA-om (PDF).
Ko plaća COBRA pokrivanje?
Zaposleni mora platiti pokriće, ali ga morate učiniti dostupnim u stopi osiguranja grupe. Zaposleni postaju manje uobičajeni da biraju COBRA pokrivenost, jer imaju druge opcije, kao što je jedan od planova državnog tržišta putem Zakona o pristupačnoj zaštiti (Obamacare). Osoba koja ima pokriće takođe mora da plati sve odbitne prihode i izvrši sva plaćanja za osiguranje. Svako povećanje troškova pokrivanja mora platiti osoba koja primi pokrivenost.
Šta radim ako zaposleni želi COBRA pokrivenost?
Recimo da ste predstavili informaciju o pokrivanju COBRA-a zaposlenom koji je prekinut. Ako zaposleni želi pokriće, trebate dati informacije tako da osoba može kontaktirati osiguravajuću kompaniju zdravstvenog plana kompanije za prijavu.
Raniji radnik će imati određeni vremenski period za prijavljivanje za ovo pokriće, koji se zove "izborni period". Ako se osoba ne prijavljuje i plati potrebne premije tokom ovog izbornog perioda, može se odbiti od pokrića.
Da li su zaposleni sposobni da pokriju COBRA tokom odsustva?
Odsustvo nije kvalifikovani događaj za pokrivenost COBRA-om; zaposleni nisu podobni tokom FMLA (Zakon o porodičnom liječenju) odsustvo.
Da li treba da izvješću nekome?
Vi kao poslodavac morate obavestiti vašeg zdravstvenog plana administratora kvalifikovanog događaja, kao što je prekid zaposlenog. Ne morate da obavestite Odeljenje za rad.
Da li je COBRA zamenio Obamacare?
Zakon COBRA je još uvijek na snazi, ali zaposleni u prestanku radnog vremena sada imaju više mogućnosti za pronalaženje sopstvenog zdravstvenog osiguranja nakon prestanka rada. Ove opcije sada uključuju obuhvat pod Zakonom o pristupačnoj zaštiti (Obamacare).