Na primer, pretpostavite da posedujete zgradu koju koristite kao komercijalno skladište. Tropska oluja prolazi kroz grad, a jaki vjetrovi oštećuju prednju zgradu.
Jaka kiša uzrokuje bijesnu poplavu, a prednji deo vaše zgrade takođe ostaje oštećenjem vode. Nemoguće je razdvojiti štetu nastalu poplavom od oštećenja koja je prouzrokovala vetar. Vaša zgrada je osigurana u skladu sa politikom komercijalne imovine koja pokriva štetu prouzrokovanu vjetrom, ali isključuje štetu nastalu poplavom. Vaša zgrada je oštećena iz dva razloga, od kojih je jedna isključena i jedna je pokrivena. Da li je gubitak pokriven ili isključen?
U okviru doktrine istovremene uzročnosti, gubitak bi bio pokriven. Ova doktrina smatra da ako je gubitak uzrokovan dvema opasnostima, od kojih je jedan isključen i od kojih je jedna pokrivena, gubitak je pokriven.
Teorija istovremene uzročnosti proizašla je iz odluka sudova u Kaliforniji 1970-ih i 1980-ih godina. Kao rezultat ovih odluka, ISO i komercijalni osiguravači su revidirali svoju imovinsku politiku kako bi uključili anti-simultane riječi uzročnika .
Ova formulacija je dizajnirana kako bi se osiguralo da će gubici uzrokovani određenim rizicima biti isključeni, čak i ako su u gubitak uključene i druge opasnosti.
Većina pravila komercijalne imovine se primenjuju na osnovu svih rizika, što znači da politika pokriva sve uzroke gubitaka koji nisu izričito isključeni. U većini rizičnih politika, uključujući i standardnu politiku ISO rizika, isključivanja su podeljena u dve glavne grupe.
Samo izuzeci u prvoj grupi podležu anti-simultanom uzročnom izrazu.
Protivodučno uzročno uzrokovanje navodi da je isključen bilo koji gubitak uzrokovan bilo kojom od navedenih rizika, čak iako je druga opasnost doprinela gubitku, a druga opasnost je pokrivena. Isključenje se odnosi na to da li su dve opasnosti nastale istovremeno ili se one dogodile pre druge. Mnoga pravila o komercijalnoj imovini, uključujući i politiku imovine ISO-a, primjenjuju anti-simultani jezik uzročnosti u sljedećih sedam isključivanja:
- Uredba ili zakon
- Pokret zemlje
- Vladina akcija
- Nuklearna opasnost
- Komunalne usluge
- Voda (poplava)
- Gljive (Mould)
Imenovane politike rizika
Doktrina istovremene uzročnosti se primarno primjenjuje na sve rizične politike. Politike sve rizika pokrivaju širi opseg opasnosti od naznačenih rizika. Politika imenovanog rizika pokriva gubitak ili štetu prouzrokovanu samo opasnosti koje su navedene u politici. Bez obzira na to, politika imenovane opasnosti može i dalje sadržavati anti-simultane reči uzročnika. Primjer je politika ISO širokog formulara. Iako je ovaj oblik politika imenovane opasnosti, ona uključuje sedam izuzetaka navedenih gore. Ove izuzetke podležu istom anti-istovremenom uzročnom jeziku koji se nalazi u ISO politici sve rizika.
Proximate Cause
Pretpostavimo da vaša politika imovine ne sadrži anti-simultano uzročnik uzročnika naveden gore. Zgrada koju posedujete oštećena je i vjetrom i plesom. Mould je isključena opasnost pod vašom politikom, ali vetar je pokriven. Da li će vaš gubitak biti pokriven? Odgovor je možda. Neki sudovi ne primenjuju istovremenu doktrinu uzročnosti. Umjesto toga, oni će utvrditi koja opasnost je najbrojniji (preovlađujući) uzrok gubitka. Ako se smatralo da je blizak uzrok vašeg gubitka pljusak, a ne vjetar, gubitak će vjerovatno biti isključen. Ako sud odluči da je blizak uzrok vjetar, onda gubitak treba pokriti.