Pokrivanja
Prvi dio politike je često naslovljen "Pokrivenost". Opisuje i "pokrivenu imovinu" i "isključenu imovinu". Takođe uključuje i dodatne nadogradnje i pokrivanja.
Pokrivena imovina
Politike imovine obuhvataju dve osnovne kategorije imovine: Zgrade (takođe imenovane nekretnine) i Poslovna lična svojina (BPP). Ako posedujete zgradu u kojoj posluje vaše preduzeće, vaša politika treba da obuhvati i zgradu i BPP koji sadrži. Ako iznajmite ili zakupite zgradu, onda će vaša politika verovatno pokriti samo vašu BPP.
Oblast pokrivanja obično uključuje mašine i opremu koja je trajno instalirana, kao što su peći, kotlovi i oprema za klimatizaciju . Takođe su obuhvaćeni i pribor, što znači imovina koja je trajno pričvršćena za zgradu, kao što je ugrađena knjižica ili kabinet. Podne obloge, uređaji (kao što su frižideri i mašine za pranje posuđa), aparati za gašenje požara i nameštaj na otvorenom se obično smatraju građevinskom imovinom.
Poslovna lična svojina se sastoji od imovine koju posedujete i koja se ne kvalifikuje kao građevinska svojina i koja nije drugačije isključena. Uključuje kancelarijski namještaj, mašine i opremu (ako nije vezana za zgradu), sirovine, robu i gotovu robu. Poboljšanja i poboljšanja koja ste napravili u iznajmljenoj zgradi su pokriveni ako ste platili za njih i ne mogu biti legalno uklonjeni.
Takođe su obuhvaćene dve vrste imovine koje nemate:
- Imovina koja iznajmljujete da ste obavezni prema ugovoru o osiguranju; i
- Imovina koja se nalazi u vašoj brigadi koja se nalazi unutar zgrade (ili spolja unutar određene udaljenosti)
Isključena imovina
Sledeće vrste imovine isključene su praktično u svim imovinskim politikama:
- Novac i hartije od vrednosti , računi , računi i štandovi za hranu
- Životinje, osim zaliha
- Vozila, avioni ili plovila (uz izuzetke)
- Zemljište, stubovi, marine, dokovi
- Žitarice, žito ili seno koje se nalaze izvana
- Troškovi iskopavanja, ocjenjivanje ili povratno punjenje
Mnoge (ali ne i sve) imovinske politike takođe isključuju izgradnju temelja, asfaltirane površine (poput šetališta i puteva), elektronske podatke i troškove za vraćanje informacija o vrednim zapisima (i elektronske i hardverske verzije).
Dodatni pokrivači
Većina imovinskih politika automatski uključuje određene "dodatne pokrivenosti". Ovi pokriće gubici koji bi inače bili isključeni. Dodatni pokrivači se obično pokrivaju pod uslovom sublimiteta (granica manja od granice politike).
Na primjer, praktično sve politike dodaju pokrivenost za uklanjanje otpada , što znači trošak uklanjanja ostataka pokrivene imovine koja je uništena zbog kritične opasnosti.
Međutim, osiguravač može platiti ne više od određenog iznosa. Ostali pokrivači koji su uobičajeno uključeni kao Dodatni pokrivači su čišćenje zagađivača, elektronski podaci , naknada za službu vatrogasne službe i povećani troškovi izgradnje.
Extension Coverage
"Produžetak pokrivanja" označava pokrivenost koja je već obezbeđena od strane politike, ali se na neki način produžava. Na primjer, većina pravila proširuje pokrivanja zgrada i osobne imovine kako bi uključila novo stečenu imovinu . Pokrivenost Vaše zgrade proširena je tako da uključuje nove zgrade izgrađene na vašoj postojećoj lokaciji, kao i nove zgrade stečene na drugoj lokaciji. Vaša BPP ograničenja su proširena na pokrivanje nove lične svojine na novim lokacijama ili na postojećem. Sublimit se obično odnosi na svaku od ovih proširenja.
Obezbeđene nadogradnje pokrivanja mogu se veoma razlikovati od jedne politike do druge.
Većina politika uključuje, u najmanju ruku, proširenja koja nudi ISO obrazac. To uključuje lične efekte i imovinu drugih , vrijedne radove i evidenciju , imovinu koja se ne nalazi u prostorijama, na otvorenom i nepokretnim detalima.
Uzroci gubitaka (opasnosti)
"Uzroci gubitka" ili opasnosti mogu se rešavati u istoj formi kao što su pokrivanja ili u posebnom obliku politike. Većina politika komercijalne imovine je napisana na svim rizičnim formama. Oblik rizika obuhvata sve opasnosti koje nisu izričito isključene. Ne pokriva svaki rizik. Odeljak "uzroci gubitaka" u politici sve rizika navodi opasnosti koje su isključene. Alternativa politici rizika je politika imenovana opasnost. Posljednji pokriva samo opasnosti navedene u politici.
Većina svih rizičnih oblika sadrže dvije glavne kategorije izuzetaka :
- Isključenja su predmet " anti-concurrent causation " jezika
- Isključenja nisu predmet ovog jezika
Isključenja koja podležu anti-simultanom uzročnom jeziku obično se najčešće navode. Ovi tipovi obično uključuju vodu (poplave), uredbu ili zakon i pokret zemlje. Izraz "anti-istovremena uzročnost" navodi da se ove izuzetke primjenjuju bez obzira na bilo koji drugi uzrok ili događaj koji doprinosi gubitku istovremeno ili u bilo kojoj sekvenci. To jest, gubitak uzrokovan bilo kojom od ovih opasnosti je isključen, čak i ako druga (pokrivena) opasnost doprinosi gubitku. Takođe razmislite o čišćenju aspekta gubitka.
Ograničenja
Granice koje se odnose na vašu politiku objašnjene su u odeljku Limiti. Ograničenja su navedena u deklaracijama. Jedna granica odjeka može se primijeniti na sve zgrade i BPP zajedno. Alternativno, zasebne granice mogu se primijeniti na zgrade i na BPP. Manje granice (sublimiti) mogu se primijeniti na pokrivke navedene u Dodatnim pokrivanjima ili Extensions pokrivenosti.
Odbitne
Odjeljak Deductibles objašnjava odbitne stavke koje se odnose na vašu politiku. Svaki gubitak pokriven pod nadzorom Vaše zgrade ili BPP-a je obično podložan odbitku koji se primjenjuje na svaki događaj. Dodatni odbitci mogu se primijeniti na specifične pokrivače kao što su pokriće poslovnih prihoda (prekida) .
Uslovi
Vaša politika imovine će verovatno sadržati dva seta Uslova . Prvi se sastoji od uslova za gubitak. Ovi uslovi objašnjavaju kako se vaši gubici izračunavaju i plaćaju. Ostali uslovi mogu se baviti pitanjima kao što su suosiguranje , prava hipotekarnih kredita i neobnovljivanje vaše politike.
Opcioni pokrivači
Ako pokrivenost troškova zamene nije automatski uključena u vašu politiku, ona može biti dostupna kao opcionalno pokriće. Ako se troškovi zamjene pokrivaju automatski, onda se pokriće stvarne gotovinske vrijednosti može ponuditi kao opcija pokrivanja. Ostale opcije pokrivanja koje mogu biti uključene u ovaj odeljak su zaštita od inflacije i saglasne vrijednosti .
Definicije
Vaša politika će sadržati i definicije. Odeljak Definicije opisuje značenja definisanih termina. Definicije mogu se pojaviti u istoj formi kao što su pokrivanja ili u posebnom obliku.