Zbog čega bi vaš osiguravač ne obnavljao osiguranje? Koliko unaprijed upozorenje mora osigurati osigurati ako planira da prekine vaše pokrivanje? Da li je vaš osiguravač obavezan da obnovi vašu politiku ?
Ovaj članak će odgovoriti na ova pitanja.
Razlozi za neobnovljivanje
Postoji niz razloga zašto osiguravač može izabrati da prekine osiguranje. Evo nekih od njih:
- Preduzeli ste previše nesreća ili gubitaka.
- Imate lošu evidenciju o sigurnosti ili ste zadržali svoju imovinu.
- Vaši zaposleni imaju lošu evidenciju o vožnji.
- Niste uspeli da se pridržavate preporuka za kontrolu gubitka osiguravača.
- Vaš osiguravač više ne želi da obezbedi tu vrstu pokrivenosti.
- Vaše preduzeće se promenilo i postalo je rizično.
- Niste uspeli da pružite osnovne informacije koje je tražio osiguravač.
- U aplikaciji ste dali pogrešne informacije.
Provizije politike
Praktično sva komercijalna imovina , obaveza i komercijalne polise osiguranja sadrže neke odredbe o neobnovljivanju. One mogu uključivati:
- Generički uslovi koji su ugrađeni u oblik politike.
- Odredbe koje su specifične za državu koje su dodate vašoj politici putem odobrenja.
Generičke odredbe
Mnogi oblici formulara sadrže generičku odredbu o neobnovljivanju politike. Na primjer, standardna politika opšte odgovornosti ISO sadrži klavzu u odjeljku Uslovi pod naslovom Kada se ne obnavljamo. Navodi da ako vaš osiguranik izabere da ne obnavlja vašu politiku, ona će vas obavestiti 30 dana prije isteka vaše politike.
Neki oblici formulara su nečujni o predmetu obnove. U ovom slučaju, obnova će biti adresirana u podršci priloženom vašoj politici.
Državni zakoni
Gotovo sve države imaju zakone koji diktiraju koje korake osiguravači moraju preduzeti ako nameravaju prekinuti svoje pokrivanje kada ističe vaša politika. Zakoni koji se odnose na lične politike (kao što su lični auto i kuće vlasnici) mogu biti restriktivniji od onih koji se primjenjuju na komercijalne politike. Uopšteno govoreći, osiguravač je slobodan da ne obnavlja vašu trgovačku politiku sve dok vam pruži odgovarajuće obaveštenje. Državni zakon određuje koliko obaveštenja osiguravač mora dostaviti.
Različita pravila mogu se primenjivati na masovna neobnovljivanja. To jest, ako se vaš osiguravač povuče sa tržišta jer više ne želi da napiše određenu vrstu pokrivenosti, od vas se može zahtevati da unapred obavijestite vas i regulator osiguranja. Vaš osiguratelj takođe može biti obavezan da vam nađe izvor pokrivanja zamene.
Zahtevi za neobnovljivanju se razlikuju od jedne države do druge. Na primer, u nekim državama može se zahtevati obaveštenje od 30 dana, dok drugi diktiraju 45 dana ili 60 dana.
Potvrda od strane države
Pravila koja vaš osiguranik mora poštovati ako prekine vašu politiku, bilo srednjeročno ili po isteku, obično se objašnjavaju u specifičnoj državi koja je priložena vašoj politici.
Ako poslujete u više država, onda za svaku od ovih država treba priložiti odvojeno odobrenje.
Državna potvrdjivanja zamenjuju opšte odredbe
Kada se priloži prijedlog za državu, on zamjenjuje sve generičke odredbe u vašoj politici. Na primjer, pretpostavimo da deo Uslova vaše politike odgovornosti navodi da osiguravač ne može obnavljati vašu politiku ako vam osiguravač dostavi najmanje 30 dana unaprijed. Međutim, zakon vaše države (i državna podrška priložena vašoj politici) zahteva od osiguravača da vam da obaveštenje od 45 dana ako odbije da obnovi vašu politiku. Zahtev od 45 dana u potvrdi zamenjuje zahtev od 30 dana u obaveštenju u politici.
Zahtevi za otkazivanje
Pored neobnovljivanja, državna podrška adresira poništavanje politike. Bilo koji opći uslovi otkazivanja sadržani u vašoj politici biće zamenjeni državnim odobrenjem.
Države generalno nameću strožija pravila u vezi sa otkazivanjem vaše politike od neobnovljivanja. Na primjer, mnoge države zabranjuju osiguravajućim društvima da okončaju srednjoročnu politiku ako je na snazi u određenom vremenskom periodu, kao što je 60 dana. Ova pravila obično imaju izuzetke. Na primer, vašoj osiguravaču može biti dozvoljeno da otkaže svoju politiku odgovornosti ako ste lagali na vašoj aplikaciji, pogrešno predstavljanje svog posla kao proizvođača odjeće kada zapravo proizvodite vatromet.
Produžena obaveštenja o otkazivanju i neobnovenju
Neki osiguravači će, kao produžetak pokrivanja, ranije obavijestiti o otkazivanju ili neobnovljivanju, nego što to zahtijeva državni zakon. Na primer, osiguravač može dati obaveštenje od 90 dana, 120 dana ili čak 180 dana. Ovo pokriće može se obezbediti odvojeno ili u kombinaciji sa drugim proširenjima pokrivenosti.