Gdje je?
Mnoge komercijalne politike sadrže standardnu klauzulu o otkazivanju koja je izradila ISO . Ova klauzula se obično nalazi u uvjetima politike. Politike koje uključuju više od jednog tipa pokrivanja mogu sadržati odeljake sa više uslova.
Na primjer, politika paketa koja obuhvata opću odgovornost i pokrivanja komercijalne imovine vjerovatno će sadržati posebne uslove odgovornosti i uslove imovine. Kada politika obezbedi dve ili više vrsta pokrića, klauzula o otkazivanju se često pojavljuje u posebnom obliku nazvanu Uslovi zajedničke politike (ili nešto slično).
Ko može da poništi politiku
Standardna klauzula o otkazivanju navodi da politiku može poništiti bilo koja od dve strane: prva imenovana osigurana ili osiguranik . Prvi imenovani osiguranik je osoba ili entitet koji je prvo naveden u deklaracijama, ako politika uključuje više od jednog osiguranog po imenu .
Prvi nazivi osiguranika može otkazati politiku u bilo kom trenutku tako što će poslati ili dostaviti pismeno obaveštenje osiguravaču. Obaveštenje se mora dostaviti "unaprijed". To znači da ako vlasnik preduzeća želi da se politika otkaže na određeni datum, on / ona mora obavijestiti osiguranja prije tog datuma.
Klauzula o otkazu ISO dozvoljava osiguravaču da otkaže svoju politiku za neplaćanje premije ili iz bilo kog drugog razloga. U oba slučaja, osiguravač mora poslati ili dostaviti pismeno obaveštenje (prvo nazvano osiguranika) u određenom vremenskom periodu. Ako je politika otkazana jer niste platili premiju, osiguravač mora poslati obavještenje vama najmanje 10 dana prije nego što otkaz stupi na snagu.
Ukoliko se osiguravač odustane od bilo kog drugog razloga, mora vam poslati obaveštenje najmanje 30 dana unapred.
Državni zakoni
Standardna klauzula o otkazivanju dozvoljava osiguravaču da otkaže svoju politiku iz bilo kog razloga koji bira. Na sreću, ovo široko formulisanje često je nadređeno državnim zakonom. Većina država ima zakone koji diktiraju kada i kako osiguravač može otkazati politiku osiguranja (uključujući registar osiguranja) . Ovi zakoni često sadrže odredbe koje se razlikuju od standardne klauzule o otkazivanju. Državne odredbe obično se navode u prilogu koji se pridržava politike.
Praktično sve države dozvoljavaju osiguravaču da poništi politiku u bilo koje vrijeme za neplaćanje premije ako osiguravač ispunjava zahtev za obaveštenje. Međutim, posebna pravila se primjenjuju kada osiguravači otkazuju politiku iz drugih razloga, a ne zbog neplaćanja premije. Na primjer, od osiguravača se može zahtijevati 45, 60 ili 90 dana obavještenja umjesto 30 dana obavještenja koje je pružila standardna klauzula o otkazivanju.
Neke države odbacuju osiguravače da ponište politike, osim u određenim okolnostima. Evo nekih razloga za koje je osiguravaču dozvoljeno da otkaže:
- Osiguranik nije platio premiju.
- Osiguravač je izvršio prevaru u osiguranju .
- Osiguran je osuđen zbog kršenja federalnog ili državnog zakona, a povreda je učinila poslovanje rizičnom.
- Osiguran je namerno prekršio jedan ili više sigurnosnih standarda.
- Osiguranik nije izvršio mere kontrole gubitaka koji su bili uslov za pokriće.
- Reosiguranje koje je osiguravač prethodno pribavio u poslovanju ili imovini osiguranika više nije dostupan.
Neke države zabranjuju osiguravajućim društvima da otkažu politiku u bilo koje vrijeme osim iz navedenih razloga. Drugi dozvoljavaju osiguravajućim društvima da ponište politiku iz bilo kog razloga tokom određenog vremenskog perioda, kao što je 60 dana od datuma početka politike. Nakon isteka vremena, osiguravači mogu otkazati samo iz razloga navedenog u odobrenju.
Šire zaštite imaju prednost
Državni zakoni često pružaju šire zaštitu za osigurateka od klauzule o otkazivanju u politici.
U ovom slučaju, zakon će zameniti politiku. Ako je politička formulacija šira nego što to zahtijeva državni zakon, onda će se primjenjivati riječi politike. Na primjer, pretpostavimo da politika daje 90 dana obaveštenja o otkazu iz bilo kog razloga osim neplaćanja premije. Zakon predviđa samo 60 dana. U ovom slučaju, odredbe u politici će zameniti zakon.
Mnoge države su izradile sopstveno "dopunsko" odobrenje koje ukazuje na okolnosti pod kojima se politika može otkazati. Ova podrška je obično obavezna, što znači da ona mora biti priložena vašoj politici.
Odredbe o otkazivanju se široko razlikuju od države do države. Da biste saznali koje se odredbe primjenjuju u vašoj državi, obratite se svom osiguranju agenta , državnom osiguranju ili advokatu.
Return Premium
Ako je vaša politika otkazana, vaš osiguravač mora platiti prenosnu premiju. Visina plaćanja može se razlikovati u zavisnosti od toga ko je pokrenuo otkaz, vi ili vaš osiguravač. Ako je osiguravač pokrenuo otkaz, premija za povrat se treba izračunati pro-rata. Ako ste zatražili otkaz, premija za povratak može biti kratka.
Na primjer, pretpostavimo da je vaša politika stupila na snagu mjesec dana kada je vaš otkaznik otkazan. Vaša premija za povraćaj treba da iznosi 11/12 (92%) premije za celu godinu. Međutim, ako ste pokrenuli otkaz, premija za povrat će biti kratka, što je manje od pro-rata. Osiguravač zadržava dio premije za pokrivanje administrativnih troškova.
Klauzula o hipoteci
Na kraju, pretpostavite da posedujete komercijalnu zgradu koju ste kupili uz hipoteku. Osigurali ste zgradu u skladu sa politikom poslovne imovine . Klauzula o otkazu ISO ne pominje hipoteke (zajmodavce). Čak i tako, vaš osiguravač je obavezan da obavesti svog zajmodavca ako otkaže svoje osiguranje imovine. Zašto? Odgovor možete pronaći u standardnoj hipotekarnoj klauzuli u vašoj politici svojine.
Klauzula o hipoteki zahteva od osiguravača da prethodno obaveštava zajmodavca ako otkaže svoju politiku. Osiguravač mora da dostavi 10 dana obaveštenja ako se odrekne neplaćanja premije i 30 dana obaveštenja ako se poništi iz bilo kog drugog razloga. Državni zakon može diktirati duži period obaveštavanja.