Direktno štetno imovinsko osiguranje
Pokrivenost direktne štete je ono što većina ljudi misli kada čuju reči "osiguranje imovine". Kako se to naziva, direktno štetno osiguranje pokriva gubitak ili oštećenje fizičke imovine pokrivenim uzrokom gubitka.
Većina preduzeća dobija direktnu štetu zahvaljujući kupovini poslovne politike . Potonje pokriva gubitak ili oštećenje imovine u poslovnom vlasništvu, kao što su zgrade, proizvodne mašine, kancelarijska oprema, namještaj i oprema. Takođe pruža određeno pokriće za gubitak ili oštećenje imovine u vlasništvu nekog drugog koje kompanija koristi u svom poslu. Primer je kopija mašina koja je zakupljena iz prodavnice kancelarijskog materijala.
Mnogi osiguravači izdaju politiku komercijalne imovine koristeći standardne ISO obrasce. Drugi koriste oblike koje su sami razvili. U svakom slučaju, imovinska politika je fleksibilna. Pokriće se može dodati, ukloniti ili izmeniti ako je potrebno preko overdomenuma .
Pokrivenost komercijalnog vlasništva može se pružati kao posebna politika ili u kombinaciji sa drugim pokrivanjima, kao što je opšta odgovornost , u skladu sa politikom pakovanja . Takođe se može kupiti u skladu sa politikom vlasnika poslovnih informacija (BOP), višenamenska politika namenjena malim preduzećima.
Pokrivanja elemenata vremena
Druga kategorija osiguranja komercijalnog vlasništva sastoji se od pokrivanja vremenskih elemenata. Pod vremenskim elementima pokrivanja, gubici su vezani za dužinu vremena potrebnog za popravku oštećene imovine. Gubici rastu kako se vreme potrebno za popravke povećava. Evo nekoliko primera osiguranja vremena:
- Pokrivenost poslovnog prihoda . Pokriva prihode koje vaša kompanija gubi kada je vaš posao prisiljen da se isključi zbog oštećenja fizičkog imanja izazvanog opasnim rizikom
- Dodatna pokrivenost troškova. Pokriva troškove koje ste preduzeli kako biste izbjegli ili smanjili minimiziranje zatvaranja vašeg poslovanja nakon što je vaša imovina pretrpela fizički gubitak
- Zakup pokrivenosti zakupom. Pokriva finansijski gubitak koji se održava kada se vaš zakup otkaže zbog direktnog fizičkog gubitka ili oštećenja imovine u vašim prostorijama
Pokrivanja vremenskih elemenata obično se upisuju u kombinaciji sa osiguranjem direktne štete. Bilo koji od gore opisanih naslova može biti dodan u politiku poslovne imovine.
Inland Marine Insurance
Poslovna imovina i BOP politike su namenjene pokrivanju imovine koja se nalazi u vašim prostorijama. Ove politike pružaju malo pokrića za imovinu koja se nalazi na drugim mestima. Pa ipak, mnoga preduzeća poseduju opremu koju koriste na lokaciji izvan lokacije. Na primjer, većina kompanija za obradu drveta posjeduje ljestve, testere, drvorede i drugu opremu koju transportuju do lokacija kupaca. Isto tako, mnoge građevinske kompanije poseduju opremu kao što su buldožeri, utovarivači i strugači koji koriste na radnim mestima.
Osiguranje u unutrašnjem pomorskom brodu dizajnirano je tako da pokriva opremu, mašineriju ili drugu imovinu koja se transportuje preko kopna.
Budući da unutrašnje morske politike pokrivaju pokretnu imovinu, one se često nazivaju plovci. Osiguranje u unutrašnjem mornarstvu razlikuje se od morskog osiguranja okeana, koje pokriva brodove i teret koji putuju na otvorenom moru.
Postoji mnogo vrsta unutrašnjih marinskih pokrivača. Neki su opisani u nastavku. Većina kopnenih pokrivača u unutrašnjosti može se dodati u komercijalnu imovinu ili paketnu politiku putem posebnog oblika ili odobrenja.
- Pokrivenost likovnim umjetnostima. Pokriva gubitak ili oštećenje stakla, slika, rezbarenja i drugih vrednih umetničkih dela u vlasništvu preduzeća
- Pokrivenost opreme za izvođače radova Pokriva gubitak ili oštećenje alata, mašina ili druge mobilne opreme u vlasništvu ili korišćenju od strane izvođača radova
- Pokrivenost potraživanja računa. Štedi vaše poslovanje od gubitaka nastalih zbog vaše nemogućnosti da prikupi iznose koje vam duguju klijenti zbog štete na vašim računima potraživanja
- Pokrivenost unutrašnjim tranzitom. Pokriva gubitak ili štetu na robu koja se transportuje preko zemljišta unutar Sjedinjenih Država. Većina roba obuhvaćenih politikama unutrašnjeg tranzita šalje se željeznicom, kamionom ili kombinacijom ove dve.
- Instalacija Floater . Pokriva oštećenja imovine (kao što je kotao) koju namjeravate instalirati na lokaciji kupca. Pokrivenost se odnosi dok je imovina u tranzitu na ili sa lokacije posla, i dok čeka instalaciju na lokaciji kupca.
- Izložba Floater. Pokriva štetu imovine koja se prikazuje na sajmu ili izložbi. Takođe pokriva imovinu dok je u tranzitu na ili sa izložbenog mjesta.
- Obrada elektronskih podataka (EDP). Štedi vaše poslovanje od gubitka ili oštećenja na računarima, podacima ili medijima za skladištenje podataka . EDP pokrivenost je važna ako je vaša kompanija u velikoj meri zavisna od kompjutera za obavljanje svojih svakodnevnih operacija.
Graditeljsko osiguranje rizika
Politika imovine i BOP-a su dizajnirana da pokriju završene zgrade. Oni pružaju malo ili nikakvo pokriće za nove zgrade u izgradnji. Da biste osigurali zgrade tokom gradnje, moraćete da kupite osiguranje rizika graditelja.
Rizik graditelja je vrsta unutrašnjeg pomorskog osiguranja. Međutim, za razliku od većine kopnenih obala u unutrašnjosti, rizik graditelja općenito je napisan sam. Politika rizika graditelja počinje kada se počne izgradnja i završava kada se projekat završi. Politiku obično kupuje generalni izvođač radova ili vlasnik projekta. Ona štiti sve strane uključene u projekat protiv fizičkog oštećenja osigurane imovine uzrokovane obiljem rizika. Osigurane stranke obično uključuju vlasnika, generalnog izvođača radova i svih podizvođača.
Zločinsko osiguranje
Krađa je pokrivena opasnost pod većinom komercijalnih politika imovine. Međutim, većina politika isključuje krađe koje su počinili zaposleni . Oni takođe isključuju gubitak ili oštećenje novca ili hartija od vrijednosti po bilo kom uzroku. Da bi se zaštitili od krađa koje su počinili zaposleni ili gubici koji uključuju novac i hartije od vrijednosti, preduzeća mogu kupiti osiguranje od krivičnog djela. Pokrivenost krivičnim delom je vrsta osiguranja imovine.
Osiguranje od krivičnog djela može biti sasvim napisano ili dodato politici paketa. Postoji mnogo vrsta zločina. Evo nekoliko primera:
- Pokrivenost krađe zaposlenih. Štedi preduzeća od krađe novca, hartija od vrednosti i druge imovine od strane zaposlenih
- Kompjuterska prevara. Štedi firme od krađe imovine od strane lopova koji počinje zločin koristeći računar
- Pokriće novca i hartija od vrednosti. Pokriva gubitak novca i hartija od vrijednosti ako se gubitak odvija u vašim prostorijama ili u bankarskoj instituciji ili izvan vaših prostorija