Osiguranje komercijalne imovine za likovne umetnosti

Mnoge firme ukrašavaju svoje radno mesto slikama, staturama, perzijskim tepihom, tapiserijama i drugim umetničkim delima. U komercijalnom osiguranju, ovi predmeti se nazivaju likovna umetnost . Da biste zaštitili svoje poslovanje od gubitka vrednih predmeta, morate kupiti likovno pokrivanje .

Ograničenja imovine

Artwork, collectibles i slični predmeti se kvalifikuju kao pokrivena imovina pod standardnom politikom poslovne imovine .

Međutim, mnoge politike sadrže odredbe koje ograničavaju pokriće za takvu imovinu.

Vrednovanje

Jedan od glavnih problema je procena. U mnogim politikama, pokrivenost troškova zamjene ne odnosi se na umjetnička djela, antikvitete ili retke članke. Čak i ako ste izabrali da osigurate svoju poslovnu ličnu imovinu na osnovu troškova zamjene, svaki gubitak umjetničkih djela biće određen na osnovu stvarne gotovinske vrijednosti oštećene stavke. "Umetnička dela" obuhvataju jezgre, slike, statue, mramor, bronzu, porcelane i bric-a-brac. Ovi predmeti mogu biti skupi za popravke i teško ih zamjenjuju. Neke mogu biti jedinstvene i teške za vašeg osiguranja da precizno procene. Iz ovih razloga likovna umetnost ne treba osigurati na osnovu stvarne vrednosti gotovine.

Isključenja

Mnoga pravila o komercijalnoj imovini isključuju opasnosti za koje su slike i druge likovne umetnosti mogu biti ugrožene. Evo primera:

Prvih pet izuzetaka koje su gore navedene su često podložne izuzetkom za gubitak zbog "određenog uzroka gubitka" (nazvanog rizika).

To jest, ako promene temperature, vlažnost itd. Rezultiraju imenom opasnosti, pokrivena je šteta prouzrokovana navedenom rizikom. Na primer, ptice koje se gnežu u blizini svetiljke izazivaju požar u zgradi vaše kompanije. Požar šteti slikama koja visi na zidu kancelarije. Gnezdene gnezde su isključena opasnost, ali vatra je "specifikovani uzrok gubitka." Prema tome, oštećenje vaše slike treba da bude pokriveno.

Ograničenje oštećenja

Mnoge politike sadrže odeljak Ograničenja koja isključuje pokrivenost za lomljenje krhkih predmeta poput kipova, mramora i porcelana. Isključenje takve imovine je isključeno, osim ako to nije rezultat "navedenog razloga gubitka".

Na primjer, vandali provale u vašu kancelariju jedne noći i baci vrijednu statuu na betonski pod. Kip se lomi. Pošto je oštećenost nastao kao pokrivena opasnost (vandalizam), oštećenje statue treba pokriti. Međutim, šteta ne bi bila pokrivena ako je statut prekršio jer je zaposlenik slučajno oborio policu na kojoj je prikazan.

Pokrivenost likovnim umjetnostima

Iz gore navedenih razloga, ne smijete se oslanjati na svoju politiku komercijalne imovine da biste pokrili vrijedne umjetničke radove. Da biste zaštitili svoje poslovanje od gubitaka, morate kupiti likovno osiguranje.

Ovo pokriće se često dodaju politici komercijalne imovine usvajanjem . Može se takođe napisati kao zasebna politika. Obrazac ili potvrda o likovnoj umetnosti se često nazivaju likovnim plutačima .

Sljedeća diskusija se fokusira na pokrivenost likovne umetnosti koju obično kupuju mala preduzeća. Ova pokrivenost je namenjena kompanijama koje poseduju vredne umetničke radove, ali nisu u likovnom poslovanju. Muzeji, trgovci umetnicima, izložbe, komercijalni umjetnici i drugi djelatnici vezani za umetnost zahtijevaju specijalizovanu pokrivenost.

Vrednovanje

Većina likovnih obrasaca pokriva umetnička dela i druga kolekcija na osnovu dogovorene vrednosti . To znači da se vi i vaš osiguravač slažete o vrednosti svake stavke na početku perioda politike. Ukoliko se deo umetničkog dela izgubi, ošteti ili ukrade, gubitak će se izračunati na osnovu dogovorene vrednosti.

Odbitak se odnosi na svaki gubitak.

Prilikom kupovine likovne pokrivenosti, uverite se da su vrednosti koje podnosite vašem osiguranju tačne. Ako niste sigurni u vrijednost nekog predmeta, procijenite imovinu od strane renomiranog procjenitelja. Vaša politika treba da sadrži listu svake osigurane stavke i ugovorenu vrednost. Ako je artikal uništen ili ukraden, vaš osiguravač neće platiti više od ugovorene vrijednosti umanjenog za odbitak.

Pokrivena imovina

Većina malih biznisa koja kupuju likovnu lutku osigurana su u planiranom obliku. Ova vrsta obrasca obuhvata stavke navedene u deklaracijama. Neraspoređena imovina nije pokrivena. Prednost planiranog formulara je da je vrednost svake osigurane stavke označena u rasporedu. Vlasnici biznisa unapred znaju koliko će dobiti od svog osiguravača ako osigurana stavka ima ukupan gubitak.

Preduzeća koja često kupuju nove umetničke radove mogu uzeti u obzir kupovinu likovne pokrivenosti pod oblakom. Posljednji pokriva svaku imovinu koja ispunjava definiciju "likovne umjetnosti" u politici. Osigurane stavke ne moraju biti navedene pojedinačno.

Većina likovnih oblika obuhvata imovinu koju posedujete, kao i imovinu koja je u vašoj pritvoru, ali je u vlasništvu nekog drugog. Na primer, vaše poslovanje prikazuje umetničke radove u vlasništvu umetnika. Ako je umetničko delo zakazano za vašu politiku, kvalifikuje se kao pokrivena svojina.

Mnogi oblici pružaju ograničenu pokrivenost za imovinu koja je u tranzitu ili na lokaciji koju ne posedujete. Imovina koja se izlaže na izložbi može biti izričito isključena. Pažljivo pročitajte svoju politiku pre nego što premestite umetnička dela van lokacije.

Većina rasporeda rasporeda pruža neku pokrivenost za likovnu umetnost koju ste stekli tokom perioda politike. Granica je obično niska, a pokrivenost je kratkoročna (često 30 dana). Ako kupite novu umetničku delatnost, odmah kontaktirajte svog osiguranja da biste dodali stavku u svoju politiku.

Isključene opasnosti

Oblici likovnih umjetnosti sadrže manje izuzetaka od standardne politike imovine. Većina oštećenja pokrivača uzrokovana rizikom koji nije izričito isključen. Evo nekoliko zajedničkih izuzetaka:

Isključenje preloma često je slično onome koje se nalazi u standardnoj politici imovine. Međutim, ovo isključivanje može se eliminisati za dodatnu premiju. Mogućnost pokrivanja poplave i zemljotresa može biti dostupna.

Extended Coverage Endorsements

Mala preduzeća često dobijaju pokrivenost likovnim umetnostima kao deo "produžene pokrivenosti" odobrenja za poslovnu imovinu ili politiku vlasnika preduzeća. Mnogi osiguravači nude ove garancije kao marketinški alat. Oni su zgodan način da dobiju grupu pokrivanja po razumnoj ceni.

Postoji nekoliko pitanja koja treba uzeti u obzir kada se osiguranje likovnog osiguranja obezbeđuje pod odobrenjem "produženog pokrivanja". Prvo, granica je obično niska, kao što su $ 10,000 ili $ 25,000. Ovo ograničenje može biti nedovoljno za pokrivanje vrednog dela umetničkog dela. Drugi problem je vrednovanje. Pod mnogim podnescima, oštećena likovna umetnost se vrednuje na osnovu najmanjeg od sledećeg:

Kao što je ranije pomenuto, likovna umetnost ne treba osigurati na osnovu stvarne vrednosti gotovine.

Treće, likovna umetnost može biti predmet istih izuzetaka pronađenih u politici svojine. Neke pohvale dopunjuju sekciju izuzetaka u politici, tako da se samo nekoliko njih odnosi na likovne umetnosti. Drugi ne čine nikakve promjene.