Istorija kompenzacije radnika
Pre nego što su usvojeni zakoni o kompenzaciji radnika, povređeni radnici i njihovi poslodavci regulisani su običnim zakonom.
Zakon je uglavnom favorizovao poslodavce. Radnici mogu tražiti nadoknadu za povrede na poslu tužbom svog poslodavca , ali su retko bili uspješni. Većina radnika može biti poražena na osnovu jednog od sledećih argumenata:
- Pretpostavka rizika Zaposleni su preuzeli rizike vezane za posao kada je on / ona preuzeo posao.
- Doprinosna nesigurnost Sami nemar doprineo je povredi, pa poslodavac nije bio kriv.
- Slučaj nezadovoljstva radnika Povreda radnika bila je uzrokovana nepažnjom drugog zaposlenog.
Ove odbrane je bilo teško da se zaposleni prevazidu, tako da je malo dobilo bilo kakvu nadoknadu za povrede na radnom mjestu. Situacija je počela da se menja u ranom dvadesetog vijeka, pošto je javnost postala simpatičnija za stradanje zaposlenih. Prvi zakon o kompenzaciji radnika u Sjedinjenim Državama usvojen je 1911. godine od strane zakonodavca Viskonsina. Druge države brzo su usledile.
Do početka dvadesetih godina, većina država je primenila sistem kompenzacije radnika. Poslednja država koja je usvojila zakon o kompenzaciji radnika bila je Havaji. Njen zakon je usvojen 1949. godine.
Obavezno pokriće
U svim zemljama osim u dve države (Oklahoma i Teksas) obavezno je pokrivanje radnika. To znači da su poslodavci obavezni zakonom da kupuju politiku kompenzacije radnika u ime svojih zaposlenih.
Poslodavci koji ispunjavaju ovu obavezu zaštićeni su od tužbi povrijeđenih radnika. Radnici koji prihvataju povlastice za povredu prema politici kompenzacije radnika zabranjeni su tužbi svog poslodavca za tu povredu.
Zakoni o kompenzaciji radnika ne važe za svakog radnika. Zakoni imaju neke izuzetke, koji se razlikuju od države do države. Mnogi zakoni isključuju domaće i poljoprivredne radnike, nezavisne ugovarače i samostalne preduzetnike .
Cene odražavaju očekivane gubitke
Osiguranja za kompenzaciju radnika i agencije za ocjenjivanje (kao što je NCCI ) sakupljaju ogromne količine podataka o zahtjevima za kompenzaciju radnika. Tabeliraju podatke po industrijskoj grupi i kodu klasifikacije . Za svaku klasifikaciju izračunavaju broj i veličinu potraživanja koje su se dogodile u svakoj od poslednjih nekoliko godina. Oni koriste ove podatke kako bi predvidjeli učestalost i ozbiljnost budućih potraživanja. Kada kupujete radnike osiguranje odštete po prvi put, stopa koju plaćate će odražavati prosečno iskustvo o potraživanjima kodova klase navedenih u vašoj politici.
Poljoprivreda, rudarstvo i građevinarstvo su opasna zanimanja. Radnici zaposleni u ovim industrijama su skloni ozbiljnim povredama. Stoga, njihovi poslodavci plaćaju relativno visoke stope za pokriće radnika.
Poslodavci koji posluju u manjoj opasnoj industriji plaćaju niže stope.
Experience Rating
Kada vaše preduzeće posluje već nekoliko godina, verovatno će biti predmet iskustva . Ovaj izraz odnosi se na metod rejtinga u kojem se vaša premija podešava gore ili dole kako bi se odrazila istorija gubitka vaše kompanije. U zavisnosti od vašeg iskustva u potrazi za plaćanjem, možete platiti više ili manje za osiguranje odštete radnika od drugih poslodavaca u vašoj industriji. Ako je vaše iskustvo u gubicima bolje od prosjeka, kredit se može primijeniti na vašu radnu nadoknadu za radnike. Obrnuto je takođe tačno.
Strategije smanjenja premija
Poslodavci imaju niz opcija za smanjenje svojih nadoknada radnika. Jedna je pokretanje programa upravljanja rizicima kako bi se smanjile povrede na poslu. Ako vam je potrebna pomoć pri postavljanju programa, pitajte osiguranicu za pomoć.
Mnogi osiguravači pružaju usluge kontrole rizika kako bi im pomogli u smanjenju gubitaka.
Druga opcija za smanjenje premije je upis u plan dividendi . Planovi dividendi nagrađuju poslodavce koji imaju dobar gubitak. Postoji nekoliko vrsta planova. Neki planovi izračunavaju dividende samo na osnovu premije. Drugi takođe razmišljaju o vašem iskustvu gubitka. Planovi dividendi variraju od države, tako i od jednog osiguravača do drugog.
Treći način smanjenja troškova pokrivenosti nadoknada radnika je putem samozavarovanja . Kada se sami osiguravate, pretpostavljate deo rizika od gubitaka radnika. Dve vrste samozastava koje su dostupne malim preduzećima su mali odbitni plan i grupno osiguranje. Samosiguravajuća grupa je zbirka preduzeća koja ujedinjuje svoje premije i gubitke. Samozavarovanje grupe nije dostupno u svim državama.