Zašto pokrivanje može biti teško dobiti
Kada poslodavac ima teškoća da dobije politiku kompenzacije radnika, obično ima jednu ili više od sljedećih karakteristika.
- Istorija lošeg gubitka Kompanija je doživjela brojne male potraživanja ili nekoliko velikih. Lošoj istoriji gubitaka kod jednog poduhvatnika je znak da poslodavac nema adekvatan program sigurnosti .
- Novi poslovni osiguravači se oslanjaju na istoriju gubitaka kako bi predvidjeli iskustvo budućeg gubitka. Da bi osigurali novu kompaniju, koja nema istoriju gubitaka, osiguravači moraju preuzeti kocke da će iskustvo gubitaka biti dobro. Neki osiguravači nisu spremni da iskoriste tu šansu.
- Vrlo mala preduzeća Veoma mala kompanija može zapošljavati samo nekoliko radnika. Mala radna snaga će verovatno proizvesti malu premiju za kompenzaciju radnika. Osiguravač može smatrati premiju premalom u odnosu na rizik od potraživanja.
- Opasno okupiranje Neke poslovne operacije su sasvim opasni za zaposlene. Primjeri su krovovi, obrezivanje stabala, slikanje mosta i erekcija čelika. Kada su zaposleni koji obavljaju takve radnje povređeni, povreda je teška. Teške povrede dovode do velikih zahtjeva za kompenzaciju radnika. Stoga, mnogi osiguravači neće pružiti radnicima kompenzaciju nadoknada za poslodavce u rizičnim zanimanjima .
Plan dodijeljenog rizika
S obzirom da neki poslodavci nisu u mogućnosti da dobiju nadoknadu radnika na dobrovoljnom tržištu, svaka država je uspostavila dodeljeni plan rizika. Plan dodijeljenog rizika je tržište krajnje sredstvo. To je izvor pokrića za poslodavce koji nemaju alternativu. Dodeljeni planovi rizika nazivaju se i preostalo tržište .
Dodijeljeni planovi rizika variraju od države do države. U nekim državama dodeljeni plan rizika upravlja NCCI. U drugim državama plan može upravljati određeni osiguravač, državni fond za osiguranje ili državni biro za rejting.
Većina država zahtijeva osiguravače koji nude pokrivenost nadoknada radnika na dobrovoljnom tržištu kako bi učestvovali na preostalom tržištu. Od osiguravača se može tražiti da se pridruže državnom rezervi za osiguranje ili da osiguraju određeni procenat dodijeljenih osiguranika rizika. Osiguravači u okviru reosigurativnog udjela imaju premije i gubitke koje generiše osiguranika u dodijeljenom planu rizika.
Kako dobiti pokrivenost
Obavestite svog osiguranja ako niste u mogućnosti da dobijete pokriće za radnike. On ili ona mogu podneti prijavu u vaše ime u planu za rizik dodeljen državama. Ukoliko nemate agenta, možete dobiti informacije o planu rizika za vašu državu kontaktirajući se sa državnim odeljenjem osiguranja ili službenim biroima za kompenzaciju.
Imajte na umu da plan dodijeljenog rizika neće prihvatiti vašu prijavu ako dugujete neizmirenu premiju osiguranju osiguranika za radnike. Takođe, morate se prijaviti za pokriće i jedan ili više osiguravača odbijali (broj se razlikuje od države).
Nedostaci
Vlasnici osiguranja, državni planovi rizika koji se dodeljuju imaju nekoliko nedostataka.
- Troškovi Poslodavci osigurani dodijeljenim planovima rizika plaćaju viši iznos od onih osiguranih na dobrovoljnom tržištu. Vlasnici osiguranja čiji je modifikator iskustva veći od 1.0, takođe mogu biti nadoknađeni. Pored toga, većina dodijeljenih planova rizika ne obezbjeđuju premije za popust (vrsta popusta obezbeđena na većim premijama).
- Nijedan od izabranih nosilaca osiguranja ne može izabrati svog osiguravača. Umjesto toga, oni su dodijeljeni osiguravajućem društvu koji izdaje i uslužuje svoju politiku.
- Plan neplaćanja Dodeli planovi rizika da uobičajeno ne ponudi plan plaćanja. Vlasnici osiguranja su dužni da unapred plate svoje premije.
- Manje pokrivenosti Plan dodijeljenog rizika može koristiti obrazac politike koji nije tako širok kao standardni oblik koji se koristi na dobrovoljnom tržištu. Ovo je naročito tačno kada politike izdaju državni fondovi za osiguranje. Takve politike obično ograničavaju pokrivenost povredama nastalim u toj državi. Oni ne mogu pokrivati povrede nastale na drugim mestima.