Vrste društava za osiguranje
Funkcije izvršene u društvima za osiguranje variraju u zavisnosti od načina na koji osiguravači koriste distribuciju svojih proizvoda. Većina osiguravača spada u jednu od sledećih tri grupe:
- Direktni pisci Osiguravajuće kompanije koje prodaju politike direktno kupcima osiguranja bez korišćenja posrednika (agenata ili brokera) se zovu direktni pisci. Ovi osiguravači obično kontaktiraju sa klijentima preko telefona ili veb lokacije. Neke održavaju prodajne kancelarije u kojima kupci mogu kupiti politiku. Primer direktnog pisca je Nationwide Insurance.
- Ekskluzivni osiguratelj agencije Neki osiguravači prodaju svoje proizvode putem ekskluzivnih agenata, što znači agente koji rade isključivo za njih. Primjeri su osiguranje poljoprivrednika i državna farma.
- Nezavisna agencija Osiguravač Većina osiguravača prodaje i servisira politiku osiguranja poslovanja putem nezavisnih agenata i brokera. Neovisni agent mora biti imenovan (imati ugovor sa) sa određenim osiguravateljem kako bi prodao svoje politike.
Zaposleni u osiguranju
Evo glavnih poslova koje obavljaju zaposleni u društvima za osiguranje imovine / žrtava. Kao što je navedeno u nastavku, ovi poslovi ne postoje u svim kompanijama.
Predstavnik za korisničke usluge
Kao što je gore navedeno, osiguravajuće kompanije koje posluju kao direktni pisci ne koriste agente ili brokere da distribuiraju svoje proizvode.
Umjesto toga, oni prodaju politiku preko predstavnika službe za korisnike (CSR). CSR je zaposlen od strane osiguravača. On ili ona komuniciraju sa klijentima preko telefona, interneta ili lokalne prodajne kancelarije. Kada novi korisnik traži politiku, CSR okuplja informacije i daje ponudu. Nakon što se politika izda, CSR ostaje primarni kontakt kupca za sva pitanja vezana za politiku, osim potraživanja.
Ekskluzivni agenti
Ekskluzivni agent prodaje politiku direktno kupcima osiguranja u ime jednog osiguravača. Ekskluzivni zastupnik može biti zaposlen u osiguranju ili nezavisnom ugovaraču . Kada se obrati kupcu osiguranja, agent prikuplja informacije i daje ponudu. Ukoliko kupac kupi politiku, agent postaje glavni posrednik osiguranika osiguranja. Agent servira politiku i obrađuje sva pitanja koja se odnose na njega, osim zahteva.
Predstavnici prodaje
Neki osiguravači zapošljavaju predstavnike prodaje kako bi privukli nove kupce. Ovi zaposleni pozivaju potencijalne klijente i prodaju proizvode kompanije. U prošlosti su mnogi osiguravači koji su koristili nezavisne agencije zaposlili zaposlene u prodaji. Ovi radnici stvorili su poslovanje razvijanjem bliskih odnosa s agencijama.
Poslednjih godina mnogi osiguravači su eliminisali svoje prodajno osoblje. Rizikovnici su sada odgovorni za zadatke koje su prethodno obavljali predstavnici prodaje.
Commercial Underwriter
Zalogodavci dobijaju kompletirane prijave od CSR-a, agenata ili brokera. Zakupci odlučuju da li aplikanti za osiguranje ispunjavaju smjernice za osiguranje osiguranja. Pretpostavimo da želite kupiti komercijalnu auto-politiku. Propisnik pregleda vašu prijavu. On ili on razmatra vrstu posla u kojoj poslujete, vašu istoriju gubitaka, vaše finansijske podatke, evidenciju vožnje vaših zaposlenih i razne druge informacije.
Poverilac koristi ove podatke da bi utvrdio da li je vaša kompanija prosečna, bolja od prosjeka ili ispod prosječnog rizika. Vaš rizik će se odražavati u vašoj premiji. Dobri rizici plaćaju manje od loših rizika.
Posao osiguranja se ne završava kada kupite politiku. On ili ona će nastaviti da prate vašu premijersku i gubitničko iskustvo. Osiguravači obično pregledaju politiku godišnje. On ili ona će utvrditi da li treba da se obnovi Vaša politika i ako jeste, premiju koja treba da se naplati.
Osiguranje osiguranja
Usklađivači osiguranja su povezani sa osiguranicima o pitanjima vezanim za potraživanja. Adjuster može biti zaposlen u osiguranju ili nezavisnom ugovaraču. Vlasnik osiguranja može angažovati javnog regulatora da pregovara sa podređivačem osiguranja u ime osiguranja.
Nakon podnošenja zahtjeva, regulator osiguranja će pregledati detalje vašeg gubitka i pregledati bilo koju imovinu (vašu ili podnosioca tužbe) koja je oštećena. On ili ona će intervjuisati svedoke, podnosioce zahteva, lekara, policiju i druge ljude koji imaju informacije relevantne za potraživanje. Regulator će takođe pregledati vašu politiku kako bi utvrdio da li je gubitak pokriven. On ili ona mogu pregovarati o poravnanju sa vama (ili podnosiocu zahteva) i odobriti isplate.
Ispitivač potraživanja
Ispitnici zahteva da pregledaju informacije o potraživanju koje obezbeđuju ispravljači da bi se utvrdilo da li su zahtevi pravilno obrađeni. Ispitivači ne razmatraju svaki zahtev. Oni se fokusiraju na one koji su složeni, teški, upitni ili na drugi način zahtevaju posebnu pažnju. Ispitivači unose zahtev za plaćanje, iznos rezervi i druge podatke u računarski sistem osiguranja. Oni mogu intervjuisati svedoke, advokate, lekare i druge koji su uključeni u tužbu. Ispitivači prate potraživanja dok se ne završe i svi troškovi su verifikovani.
Predstavnik kontrole gubitaka
Većina osiguravača nudi usluge kontrole rizika preko Odeljenja za kontrolu gubitaka. Osoblje kontrole gubitaka vrši fizičke preglede zgrada, vozila i druge osigurane imovine da bi se osiguralo da je bezbedno i bez opasnosti. Inspektori obrazuju osiguranike o potencijalnim opasnostima na svojoj imovini, i koje korake mogu preduzeti da bi njihove zgrade bile sigurnije.
Ako imate nadoknadu radne nadoknade , inspektor može nadgledati svoje zaposlene kako bi bili sigurni da koriste odgovarajuću sigurnosnu opremu. Ako imate komercijalnu auto pokrivenost , reputacija za kontrolu gubitaka može pregledati vaša vozila. Kada se inspekcija završi, rep može da preporuči promene u cilju smanjenja ili eliminisanja opasnosti.
Neke preporuke mogu biti neobavezne. Drugi mogu biti obavezni, što znači da morate napraviti preporučene promjene kako biste zadržali svoju pokrivenost. Izveštaj o kontroli gubitaka prosljeđuje se pionirku koji koristi informacije kako bi dalje procijenio rizik.
Premium revizor
Mnoge politike osiguranja podležu godišnjoj reviziji . Vrhunski revizor može posetiti vaše prostorije da pregleda vašu finansijsku evidenciju. On ili ona mogu analizirati vaše platne spiskove, prodaju i druge zapise kako bi bili sigurni da su podaci tačni. Revizori mogu obavljati neke revizije putem telefona. Revizor će odrediti vašu završnu premiju i uporediti ga sa vašom početnom (depozitnom) premijom. Ako se dva broja razlikuju, možda će vam biti naplaćena dodatna premija ili primiti povraćaj.
Actuary
Aktuari određuju stope koje plaćate. Oni koriste matematičke modele da predviđaju buduće gubitke. Pomažu u stvaranju novih proizvoda razvijanjem cijena i prognoziranjem budućeg iskustva. Aktuari pomažu osiguravačima da odrede koje se tarife naplaćuju da bi se takmičile sa drugim osiguravateljima, ali i dalje ostanu profitabilne.