Procenjena premija
Vaša radna premija za premije se izračunava množenjem stope puta vašeg platnog spiska i deljenjem rezultata sa 100. Na primer, pretpostavimo da je vaš platni spisak 500.000 dolara, a stopa je $ .10. Vaša premija je 500,000 X .1 / 100 ili $ 500.
Premija koju plaćate na početku vašeg vremenskog perioda je privremeni iznos. To je procena zasnovana na vašim projektovanim platnim listama za narednu godinu. Nakon isteka vaše politike , vaš osiguratelj provodi reviziju kako bi utvrdio svoje stvarne plate za tu godinu. Tada vaš osiguravač podešava vašu premiju. Ako vaša stvarna platna lista prelazi procenjeni platni spisak, možda vam se naplaćuje dodatna premija. Ako je vaš stvarni platni spisak manji od vašeg projektovanog platnog spiska, možete dobiti povraćaj premiju.
Svrha revizije
Revizije se vrše kako bi osigurale da poslodavci premije plaćaju osiguranje odštete za radnike tačno odražavaju njihove rizike. Osiguravači proveravaju da li su poslodavci propisno klasifikovani i da su plate za korištenje u svrhu ocjene tačne. Ako politika poslodavca sadrži pogrešne klasifikacije ili platne listove, poslodavac može platiti previše ili premalo, u odnosu na druge poslodavce, za osiguranje kompenzacije radnika.
Mnoge države obavezuju osiguravače da revidiraju sve politike nadoknade radnika čija godišnja premija prelazi određeni prag, kao što je 10.000 dolara. Odeljenja za državno osiguranje sprovode periodične provere kako bi osigurali da osiguravači obavljaju potrebne revizije.
Ugovorna obaveza
Većina politika kompenzacija radnika, uključujući i standardni obrazac NCCI , sadrži klavzu koja se odnosi na revizije.
U obrazcu NCCI, ova klauzula nalazi se u dijelu 5, Premium. Navodi da poslodavac mora dozvoliti osiguraniku da izvrši reviziju politike u bilo koje vrijeme u roku od tri godine nakon što je politika istekla. Osiguravač ima pravo da pregleda bilo koji zapis koji se odnosi na politiku. One mogu uključivati računovodstvene knjige, poreske prijave i evidencije platnog spiska.
Politike kompenzacije radnika takođe sadrže odredbu o inspekcijama. U obrazcu NCCI ova odredba se nalazi pod Šestom dijelom, Uslovi. Osiguravaču daje pravo da u bilo kom trenutku pregleda radna mesta poslodavca. Svrha ovakvih inspekcija je procjena osiguranja vašeg poslovanja i prikupljanje informacija o platnom spisku. Inspekcije nad kompenzacijom radnika nisu namenjene inspekcijama sigurnosti.
Politika osiguranja je zakonski ugovor . Kada kupujete nadoknadu radne nadoknade, ugovorno ste obavezni da se pridržavate odredbi revizije i inspekcije u politici. Ako vaš osiguravač zatraži da posjeti vaš objekat ili zahtijeva ažurirane podatke o platnom spisku, morate se pridržavati svojih zahtjeva. Ako to ne učinite, to može predstavljati kršenje ugovora. Vaš osiguravač može odgovoriti na vaše odbijanje tako što ćete poništiti svoju politiku ili odbiti da je obnovite .
Ovo može negativno uticati na modifikator vašeg iskustva .
Vrste revizija
Postoji nekoliko tipova radnika kompenzacija nadoknade. Vrste revizija koje su dostupne mogu se razlikovati od države do države i osiguranja osiguravača.
- Mail Audit Najjednostavnije vrste revizije. Moguće je omogućiti revizije pošte za male poslodavce koji ne proizvode mnogo premije. Međutim, revizije pošte možda nisu dostupne poslodavcima u određenim zanimanjima (kao što su krovovi), bez obzira na njihovu veličinu.
- Preliminarna revizija Sprovedena kada se politika prvo zapiše kod novog osiguravača. Preliminarne revizije se obično vrše na licu mesta. Njihova svrha je da se osigura da se pravilna klasifikacija i platna bilansa koriste na politici.
- Telefonska revizija koju koriste neki osiguravači. Osiguravač može poslati obrazac za popunu i povratak osiguranika. Kada je osiguravač primio informacije, zakazuje telefonski poziv za vas sa revizorom kako biste razgovarali o informacijama koje ste dali.
- Revizija na terenu U vašim prostorijama izvršena je fizička revizija . Svrha je sakupljanje platnog spiska i druge informacije koje će osiguravač koristiti za izračunavanje vaše konačne premije.
- Privremena revizija Može biti sprovedena ako se vaše preduzeće na neki način mijenja, možda pokretanjem nove operacije. Privremene revizije koriste i veliki poslodavci koji žele prijaviti svoj platni spisak mesečno ili kvartalno, a ne jednom godišnje. Ove revizije se obično vrše poštom. Tjelesna revizija se vrši na kraju perioda politike.
- Testna revizija koju je obavio državni službenik za kompenzaciju nadoknade za proveru rezultata revizije koje je dobio od osiguravača . Državni birovi sprovode reviziju testova kako bi osigurali da revizori osiguranja pravilno koriste sistem klasifikacije i ocjenjivanja. Biroi takođe žele osigurati da osiguravači koriste planove rejtinga koje odobrava biro (kada je potrebno prethodno odobrenje).
Fraud Poslodavac
Usklađivanje sa zahtevom vašeg osiguranja za informacije nije vaša jedina obaveza kao osiguranik. Morate takođe pružiti tačne podatke. Ako namerno dostavljate lažne informacije vašem osiguravajućem društvu, vas može krivično goniti služba za osiguranje vaše države za prevaru u osiguranju . Evo primera akcija koje se mogu smatrati lažnim:
- Slabo prijavljivanje platnog spiska sa namerom da smanjite premiju
- Obezbeđivanje lažnih opisa posla revizoru osiguranja
- Obezbeđivanje lažnih poreskih prijava ili drugih finansijskih izveštaja
- Prikrivanje činjenice da ste unajmili podizvođače
- Pružanje falsifikovanih uvjerenja o osiguranju za podizvođače
Kada se završi revizija, vaš osiguravač će vam poslati izvještaj. Idealno, platna lista prikazana u izveštaju se neće bitno razlikovati od procenjenih platnih listi navedenih u vašoj politici. Nažalost, ovo nije uvek slučaj. Ako su vaše projekcije platnog spiska bile suviše niske, revizija je mogla proizvesti veliku dodatnu premiju. Izvještaj o reviziji može takođe prikazati promjene u vašim klasifikacijama. Ako je revizor utvrdio da je vaše preduzeće pogrešno klasifikovano , on ili ona su možda dodali nove klase ili uklonili postojeće.
Revizioni sporovi
Vlasnici osiguranja se ne slažu uvek sa revizorskim izveštajima. Izveštaj može sadržati greške, kao što je pogrešan modifikator iskustva ili netačni podaci o platnom spisku. Alternativno, može se prikazati promjena klasifikacije s kojom se ne slažete.
Ako niste zadovoljni rezultatima revizije, odmah kontaktirajte svog osiguranja. Većina osiguravača pružaju uputstva o tome kako da osporavaju reviziju. One mogu biti uključene u dokumente politike. Obavezno pažljivo pratite smernice osiguravača. Podnesite žalbu u pisanoj formi u roku koji odredi osiguravač. Opišite problem detaljno. Na primjer, ako mislite da je revizor koristio pogrešnu klasifikaciju, objasni svoj obrazloženje i predložiti alternativu. Osiguravač će pregledati vašu žalbu i odlučiti da li je revizija garantovana.
Ako je revizija stvorila dodatnu premiju, ali ste osporili rezultate revizije, vaša obaveza plaćanja dodatne premije treba prekinuti dok se spor ne riješi. Ukoliko osiguravač ne reši problem na vaše zadovoljstvo, možete se žaliti na odluku osiguravača na nadležnom odboru državnih službenika.