Osiguranje kompanije

Jedan faktor koji ćete verovatno uzeti u obzir prilikom odabira osiguravajućeg društva je finansijski rejting osiguravača. Postoje četiri glavne kompanije za finansijske usluge koje pružaju rejting američkim osiguravajućim društvima . Među njima su Fitch Ratings, AM Best, Standard and Poor's i Moody's. Tri kompanije (Fitch, S & P i Moody's) pružaju finansijske ocene za osiguravače i druge vrste preduzeća.

Samo najbolje osiguravajuće kompanije AM.

Rating Systems

Svaka od četiri kompanije je razvila sistem rejtinga koji koristi jedno ili više slova abecede kako bi opisao finansijsko stanje osiguravača . Ocjene se uglavnom kreću od "izvrsnih" ili "superiornih" do "siromašnih" ili "pogođenih". Iako kompanije koriste slične podatke za izračunavanje svojih rejtinga, nijedna dva sistema nisu slična.

Ocjenjivane organizacije uzimaju u obzir i kvalitativne i kvantitativne faktore kada ocjenjuju osiguranja. Kvantitativni faktori uključuju bilans uspjeha osiguranja, njegov bilans stanja i koeficijente gubitaka i troškova. Kvalitativni faktori mogu uključiti filozofiju kompanije, kvalitet njenog upravljanja i apetit za rizik.

Ovlašćene firme proizvode više rejtinga za svakog osiguravača. Jedna ocjena može se primijeniti na finansijsku snagu osiguranja, dok druga odražava njegovu sposobnost da plati dugoročni dug. Ocena finansijske snage četiri kompanije prikazana je u donjoj tabeli.

Ocjene ispod B (ili C +) su izostavljene.

Činjenica da se ocene pojavljuju u istom redu ne znači da su jednaki jedni drugima. Na primjer, rejting S & P-a AA se možda nešto razlikuje od Moody's Aa rejtinga. Zbog toga što sistemi rejtinga variraju, dobra je ideja da se razmatraju rejtingi iz nekoliko izvora prilikom procjene osiguranja.

Ocena finansijske snage osiguravača

FITCH AM BEST S & P MOODY'S
AAA A ++, A + AAA Aaa
Izuzetno jak kapacitet plaćanja finansijskih obaveza Superiorna sposobnost da ispuni tekuće obaveze Izuzetno snažne karakteristike finansijske sigurnosti. Najviša S & P ocjena Izuzetna finansijska sigurnost. Fundamentalno jaka pozicija.
aa Nije primjenjivo aa Aa
Veoma jak kapacitet za plaćanje finansijskih obaveza Kompanije ocijenjene A + su jednake "niže" od onih koje su ocijenjene A ++ Vrlo jake finansijske sigurnosne karakteristike Odlična finansijska sigurnost.
A AA- A A
Jaka sposobnost plaćanja finansijske obaveze Veoma jak kapacitet za ispunjavanje finansijskih obaveza

Snažne karakteristike finansijske sigurnosti

Dobra finansijska sigurnost.
BBB B ++, B + BBB Baa
Adekvatan kapacitet za plaćanje finansijskih obaveza Dobra sposobnost da ispuni finansijske obaveze Dobre finansijske sigurnosne karakteristike Adekvatna finansijska sigurnost
BB B, B- BB Ba
Povećana ranjivost na rizik neizmirenja obaveza, ali ima fleksibilnost da služi finansijskim obavezama Poštena sposobnost da ispuni finansijske obaveze Marginalne finansijske sigurnosne karakteristike Osuđena finansijska sigurnost
B C + +, C + B B

Materijalni rizik od neplaćanja sa ograničenom maržom sigurnosti

Marginalne sposobnosti da ispune svoje tekuće obaveze osiguranja. Slabe finansijske sigurnosne karakteristike Slaba finansijska sigurnost

Ograničenja rejtinga

Ocjene finansijske snage su "u budućnosti". To jest, oni su predviđanja budućih sposobnosti osiguravača da ispune svoje finansijske obaveze. Primarna obaveza osiguravača je da izvrši plaćanje potraživanja (ili u ime) osiguranika. Osiguravači mogu takođe imati ugovorne obaveze prema reosiguravačima i drugim strankama.

Kreditni rejting nije garancija budućeg učinka osiguravača. Kreditne kompanije određuju rejtinge osiguravača na osnovu određenih pretpostavki. Ove pretpostavke mogu biti pogrešne.

Klasifikacije koje koriste rejting kompanije su prilično široke, tako da svaka klasifikacija verovatno uključuje veliki broj osiguravača. Na primjer, stotine osiguravajućih kompanija mogu se kvalificirati za S & P AA rejting. Iako ovi osiguravači imaju sličnosti, oni nisu identični kreditni rizici.

Ratingi osiguravajućih društava odražavaju finansijsku sposobnost osiguravača za plaćanje potraživanja. Oni nisu merilo kvaliteta usluga pružanja usluga osiguranja od strane osiguravača. Činjenica da osiguravač može platiti potraživanja ne znači da će to učiniti efikasno ili efikasno.