Primjer
Pretpostavimo da ste vlasnik malog preduzeća. Osigurali ste zgradu vaše kompanije i poslovnu ličnu imovinu u skladu sa politikom poslovne imovine . Nažalost, u vašoj zgradi ispaljena je vatra pre osam mjeseci, što je dovelo do oštećenja imovine u vrednosti od 100.000 dolara.
Niste bili u mogućnosti da popravite bilo koju štetu zato što niste dobili uplatu od svog osiguranja.
Kompanija koristi taktiku kašnjenja kako bi izbegla plaćanje. Prvo, zastupnik za zaštitu je "zaboravio" da vam pošalje obrazac zahteva. Sada regulator kaže da mu je potreban još jedan dokaz gubitka. Već ste podneli dokaz o gubitku! Vi ste ljuti i frustrirani svojim osiguranjem. Zar nema zakona koji sprečava osiguravače da postupaju na ovaj način? Odgovor je verovatno da.
Većina država donela je verziju modela zakona koji je izradila Nacionalna asocijacija komisija za osiguranje (NAIC). Ovaj zakon se zove Zakon o nepoštenim potraživanjima. Ona štiti kupce osiguranja od nepravednog ponašanja od strane osiguravača u postupku poravnanja potraživanja. Specifičnost zakona varira od države do države. Akciju o nepoštenoj potraživanju potraživanja (UCSPA) sprovode pojedinačna državna odjela za osiguranje.
Svrha zakona
UCSPA uspostavlja standarde za istragu i izmirenje potraživanja koje proizilaze iz osiguranja ili uvjerenja o osiguranju . Zakon se obično primjenjuje na sve politike, osim onih koji omogućavaju radnicima kompenzaciju , kotao i mašineriju ( razgradnja opreme ), garancije za osiguranje ili pokrivanje vjerodostojnosti.
Vlasnici osiguranja koji veruju da je njihov osiguravač prekršio UCSPA svoje države može podneti žalbu državnom službi osiguranja. Regulatori osiguranja istražuju žalbe i utvrđuju da li je osiguravač učinio povredu. Osiguravači koji krše zakon mogu biti izrečeni novčano ili drugom kaznom. Osiguravač koji je izvršio višestruka nepoštena djela može biti predmet višestrukih kazni.
Šta predstavlja praksu nepoštenih potraživanja?
Evo nekih vrsta djela koje zabranjuje tipična UCSPA. Zapamtite da posebne odredbe zakona variraju od jedne države do druge.
Zlaganje ili izmjena
- Zanemarivanje relevantnih činjenica ili odredbi politike. Na primjer, u vašoj trgovinskoj politici se navodi da je pokrivenost Zakona o uređenju uključena, ali vaš osiguratelj insistira da je pokriće isključeno.
- Ostvarivanje značajne izmene u aplikaciji bez vaše saglasnosti, a zatim rješavanje zahtjeva na osnovu izmjene. Na primjer, u vašoj aplikaciji tražili ste ograničenje od 50.000 dolara za prekid pomoćnih usluga, ali je vaš osiguravač smanjio limit na $ 10,000, bez obaveštenja. Osiguravač onda odbija da plati više od 10.000 dolara za gubitak.
- Usaglašavanje zahteva za manje od onoga što biste razumno očekivali na osnovu pisanog oglasa koji ste dobili kada vam je data prijava. Na primjer, oglas ukazuje da vaša politika uključuje limit od 50.000 dolara za štetu izazvanu plesnijem . Oglas ne pominje da se ovo pokriće pruža samo ako plaćate dodatnu premiju.
Pravovremenost
- Neuspešno odgovoriti na vaša obaveštenja o zahtevima podnetim pod vašom politikom. Na primjer, podneli ste tužbu prije šest mjeseci, ali nisu dobili odgovor od osiguravača.
- Neuspeh da potvrdi ili odbije pokriće u razumnom vremenskom roku nakon što osiguravač završi istragu o zahtjevu.
- Neuspešno pružanje brzog objašnjenja nakon uskraćivanja pokrivenosti ili nudio kompromisno poravnanje
- Ako ne navedete formulare potraživanja u određenom vremenskom periodu (kao što je 15 dana) vašeg zahtjeva
Nepošteni zahtjevi
- Ponudite mala iznosa poravnanja, te primoravate da tužite osiguravača da povrate iznos koji ste dugovali
- Zahtevate da dostavite i dokaz formu gubitka i verifikaciju gubitka, čime odlažete istragu potraživanja ili proces plaćanja
Nepoštene Akcije
- Odbijajući da plati potraživanja bez sprovođenja razumne istrage. Na primer, vaš osiguravač odbija Vaš zahtev za oštećenje vatre u vašu zgradu. Osiguravač tvrdi da se požar nikad nije dogodio, ali nijedan regulator nije posetio vašu imovinu.
- Ako ne pošaljete brzo i pravično poravnanje, iako ste podneli važeći zahtev i obaveza osiguravača je jasna.
Šta bi trebalo da radiš?
Pretpostavimo da mislite da je vaš osiguratelj prekršio UCSPA vaše države. Šta bi trebalo da uradite? Prvi korak je razgovarati sa državnim odeljenjem za osiguranje. Predstavnik odeljenja može vam reći kako se zakon primjenjuje u vašoj državi i kako podneti formalni prigovor. Neke države dozvoljavaju osiguratiocima da navode nepravedno postupanje sa tužbama kao osnovu za podnošenje tužbe protiv losa osiguranja. Dakle, možda i želite konsultovati advokata.