Iako su polise osiguranja sada jednostavnije, nije uvijek lako razumjeti. Politika osiguranja je, uostalom, pravni ugovor. Ovaj članak objašnjava kako se politike obično izrađuju. Ona će opisati svaki odeljak politike i vrstu informacija koje ćete verovatno naći tamo.
Šta je politika?
Izraz politika znači kompletan ugovor o osiguranju. Tipična politika sastoji se od deklaracija i asortimana prethodno štampanih formi i overdosmeta . Generalno , oblik sadrži glavne odredbe politike. Na primjer, obrazac za poslovno automatsko pokrivanje je okosnica ISO komercijalne auto politike. Potvrda na neki način menja politiku. Na primer, potvrda o otkazivanju države dopunjuje odredbu o otkazivanju politike, tako da je u skladu sa državnim zakonom.
Politika može sadržati i jedan ili više rasporeda (liste), kao što je raspored lokacija ili raspored autora.
U nekim ugovorima o osiguranju, kao što su direktori i službenici, aplikacija je ugrađena u politiku.
Monoline ili paketa politike
Mnoga komercijalna osiguranja su paketna politika. Paket sadrži dve ili više vrsta pokrića u jednom ugovoru o osiguranju. Politika vlasnika preduzeća je paketna politika koja sadrži i opću odgovornost i komercijalne imovine.
Neke polise osiguranja pružaju samo jednu vrstu pokrivenosti. Ovo se zovu monolin politike. Primjer je politika koja omogućava samo komercijalno pokrivanje automobila.
Dijelovi politike osiguranja
Većina polisa osiguranja sadrži sledeće odeljke.
Deklaracije Deklaracije se obično pojavljuju na prvoj stranici politike. On daje rezime važnih informacija, kao što su ime i adresa vaše kompanije i ime i adresa vašeg osiguranja. Takođe uključeni su i broj politike, datumi koji važe na polju politike i listu pokrivanja osiguranih ugovorom o osiguranju. Ako politika uključuje više od jednog tipa pokrića, ona može sadržavati opšte deklaracije plus posebne deklaracije za svaku vrstu pokrivenosti. Na primjer, politika koja daje obe odgovornosti i pokrivenost imovine vjerovatno će sadržavati opće deklaracije, deklaracije o odgovornosti i deklaracije o imovini.
Ugovor o osiguranju : Ugovor o osiguranju je kratka izjava u kojoj se navode isplate koje obećavaoc obećava da vam donese (ili u svoje ime) u slučaju pokrivenog gubitka. Često počinje rečima "Mi ćemo platiti". Sporazum o osiguranju je osnova politike.
Izuzeci Sekcija izuzeća opisuje rizike koji nisu obuhvaćeni politikom.
Postoje tri vrste opasnosti koje su obično predmet izuzimanja:
- Rizici koji se pokrivaju pod drugom vrstom politike. Na primer, komercijalna auto-politika isključuje obaveze za koje možete biti odgovorni prema zakonu o kompenzaciji radnika. Takve obaveze su osigurane prema politici kompenzacije radnika , tako da ih isključuju komercijalna auto-politika.
- Rizici koji se mogu pokriti za dodatnu premiju. Na primer, vaša komercijalna auto- politika ne pokriva (kao osiguranika) vaše zaposlene dok vozi automobile koji su u vlasništvu njih . Međutim, možete izabrati da dodate odobrenje vašoj politici koja pokriva zaposlene dok koriste lična vozila.
- Rizici koji nisu osigurani. Primjer je gubitak izazvan ratom. Rat je katastrofalni rizik, tako da je isključen u mnogim vrstama politika.
Ako politika obezbeđuje više od jednog pokrivanja, svaki odeljak obuhvata može sadržati odvojeni skup isključenja. Neke politike sadrže i listu zajedničkih izuzetaka, koja se primjenjuju na sve pokrivenosti.
Uslovi U odeljku " Uslovi" opisane su odredbe koje važe za vas i druge strane koje pokriva ova politika. Morate ispuniti uslove politike kako biste dobili kompenzaciju za gubitak. Na primjer, politika može navesti da morate izvijestiti gubitke osiguraniku što je pre moguće.
Odeljak "Uslovi" takođe opisuje pravila i procedure koje osiguravač obećava da će poštovati dok je politika na snazi. Na primjer, u skladu sa politikom komercijalne imovine , osiguravač može odrediti kako će odrediti vrijednost određene vrste imovine ako je ta svojina oštećena.
Definicije Većina politika sadrži reči koje imaju posebna značenja prema ugovoru. Definisani izrazi se obično označavaju krepkim ili kurzivnim tekstom. Neke politike sadrže samo nekoliko definisanih termina, dok druge sadrže mnoge od njih. Definicije mogu proširiti ili suziti obim pokrića koji obezbeđuje politika. Definisani termini objašnjeni su u odeljku Definicije politike.
Na primer, pretpostavimo da izraz telesne povrede , kao što je definisano u vašoj politici odgovornosti, uključuje i duševnu bol i mentalne povrede. Pošto ove vrste povreda nisu uključene u definiciju telesne povrede pronađene u standardnoj politici odgovornosti za ISO, vaša politika daje širi pokrivenost.
Definicije mogu služiti i kao isključenje. Na primjer, definicija zaposlenog u ISO komercijalnoj auto-politici navodi da zaposlenik riječi ne znači privremeni radnik. Privremeni radnici nisu uključeni u isključivanje politika. Osim ako ne pročitate definiciju zaposlenog , ne biste znali da privremeni radnici nisu osigurani po politici.