Standardna politika
Većina osiguravača koji pružaju komercijalnu auto-pokriću koriste standardne obrazce politike koje objavljuje ISO . Osnova ISO poslovne politike automobila je obrazac za poslovno automatsko pokrivanje. Ovaj obrazac sadrži ključne delove politike, uključujući pokrivanja (odgovornost i fizičku štetu ), isključenja , uslove i definicije.
Tri kategorije osiguranika
Odeljak II Obrasca poslovnog automatskog pokrivanja opisuje lica ili entitete koji se kvalifikuju kao osiguranika pod pokrićem komercijalne auto-odgovornosti . Ove stranke su opisane u paragrafu "Ko je osiguran". One su podeljene u tri kategorije:
- Ti: Vi ste osigurani. "Vi" označava imenovani osiguranik, osobu ili kompaniju navedenu u deklaracijama.
- Permisivni korisnici: Bilo ko drugi koji vozi pokriveni auto koji posedujete, iznajmljujete ili pozajmljuju uz vašu dozvolu, je osiguran. To jest, ako dozvolite nekome da vozi vozilo koje posedujete, iznajmite ili pozajmite, vozač je osiguran. Vozači u ovoj kategoriji se često nazivaju dozvoljeni korisnici.
- Omnibus osigurani : Takođe, osiguranika je svako ko je odgovoran za vaše ponašanje ili za ponašanje permisivnog korisnika. Često se naziva omnibus klauzula , ovo teksta obuhvata sve osobe koje se mogu smatrati pravno odgovornim za nesreću koju izaziva imenovani osiguranik ili permisivni korisnik.
Imenovani osiguranika ima najširu pokrivenost
Od tri vrste osiguranika, na raspolaganju vam je najširi nivo pokrivenosti. Vi ste pokriveni za bilo koji pokriveni auto. Koji autori su "pokriveni" ovisi o pokrivenim simbolima za auto oznake koji se pojavljuju u odeljku deklaracija vaše politike. Na primjer, ako se simbol 2 (vlasnički autos) pojavljuje pored pokrivenosti odgovornosti, pokriveni ste za potraživanja koja proizilaze iz bilo kog auta koji posedujete.
Isto tako, ako su prikazani simboli 8 i 9 (iznajmljeni i ne-vlasnički autori ), pokriveni ste za potraživanja koja proizilaze iz bilo kojeg automobila koju unajmite, kao i bilo koji auto koji ne posedujete.
Imajte na umu da ste vi (naznačeni osigurani) pokriveni čak i ako ne vozite auto kada se desi nesreća. Ovo je važno zato što su poslodavci odgovorni za nemarne radnje svojih zaposlenih. Ako ste tuženi zbog automatske nesreće koju je izazvao nehumanog zaposlenog , trebali biste biti pokriveni za potraživanje.
Zaposleni pokriveni kao dozvoljeni korisnici
Većina ljudi koji voze vozila u vlasništvu kompanije su zaposleni. Vaši zaposleni su osigurani dok voze automobile koje posedujete, unajmite ili pozajmite ako su takva vozila pokrivena autosom. (Zadužena vozila su pokrivena kao iznajmljena auta .) To znači da su zaposleni pokriveni dok vozite vozila koja posedujete ili iznajmljujete sve dok ste kupili odgovornost za auta koji posedujete ili iznajmite. Ako se pokrivenost odgovornosti odnosi samo na auto kuće, zaposleni su osigurani samo dok vozite automobile koje posedujete. Nisu pokriveni dok vozite automobile koje unajmljujete.
Vozila u vlasništvu zaposlenih
Pokrivenost koja se pruža dozvoljenim korisnicima ne odnosi se na partnere i zaposlene koji upravljaju vozilima koja su u njihovoj svojini. Takva vozila se smatraju autonomnim vozilima koja nisu u vlasništvu jer nisu u vlasništvu naziva osiguranika.
Partneri i zaposleni nisu osigurani dok voze autobuse koji nisu u vlasništvu, čak i ako koriste vozila u društvu.
Pretpostavimo da vaša firma zapošljava prodajne radnike koji koriste svoja lična vozila za pozivanje na klijente. Želite osigurati svoje radnike za odgovornost u skladu sa vašom komercijalnom auto-politikom. Srećom, za ovu svrhu je dostupna podrška . Ovlašćeni radnici kao osiguranika podrazumevaju zaposlene koji vode svoje lična vozila u ime svog poslodavca.
Imajte na umu da overa daje samo višak pokrivenosti. To znači da će se lična auto-politika zaposlenog primeniti prvo ako je radnik tužen zbog nesreće koja uključuje njegov ili njen lični auto. Potvrđivanje će se primjenjivati samo nakon što se pokriće pokriće zaposlenog.
Omnibus Insureds
Treća kategorija osiguranika obuhvata svako ko može biti odgovoran za auto nesreću koju izaziva vi ili dozvoljeni korisnik.
To znači da pokriva svaku partiju koja bi mogla da bude pravno odgovorna za auto nesreću koju je izazvao vas ili neko ko koristi vaša vozila uz vašu dozvolu. Evo primera.
Kapitalna izgradnja je generalni izvođač koji gradi poslovnu zgradu. Kapital je angažovao dva podizvođača, Prime Painting i Luxurious Landscaping. Prime Painting je kupio komercijalnu auto-politiku koja obezbeđuje pokrivenost odgovornosti za vlasničke automobile. Izvođač slikarstva potpisao je ugovor kojim obećava da će osigurati kapitalnu izgradnju protiv bilo kakvih tvrdnji koje proističu iz projekta Prime Painting na projektu.
Jednog dana, Pol, zaposleni u Prime Painting-u, kreće jedan od kamiona Prime Painting-a na radnom mjestu kada slučajno pogodi Lennyja, zaposlenog u Luxurious Landscaping-u. Lenny tužio kapitalnu izgradnju. Njegova tužba tvrdi da je generalni izvođač odgovoran za njegovu povredu jer nije uspio da održi sigurno radno mjesto. Izgradnja kapitala prosljeđuje zahtjev premijeru i zahteva pokrivenost. Ako se kapitalna izgradnja smatra odgovornom za nemarnost izvođača slikara, ona treba da bude pokrivena za potraživanje po komercijalnoj auto politici kompanije Prime Painting. Prime auto osiguranje će biti obavezno da brani Kapital i da plati štetu dodeljenu Lennyju.