Kada kupite fizičku zaštitu od štete možete izabrati da pokrijete sva vozila koja posedujete ili podskup ovih vozila, kao što su samo privatni putnički auti. Takođe možete odabrati pokrivenost fizičkog oštećenja za najam automobila . Pokriveni simboli auto oznaka prikazani u deklaracijama ukazuju na vrste automobila koji su pokriveni za fizičku oštećenja.
Da li kupiti fizičku pokrivenost štetom? Odgovor zavisi od starosti, vrednosti i stanja vaših vozila, kao i od cene fizičkog osiguranja. Vaš agent ili broker može vam pomoći da odlučite da li je pokrivenost fizičkom štetom vredna za vas.
Opcije pokrivanja
Komercijalna auto-politika pruža tri opcije za pokrivanje fizičkog oštećenja: sveobuhvatni, određeni uzroci gubitka i sudara.
- Sveobuhvatno obuhvaćanje Pokriva gubitak pokrivenog automobila iz bilo kog razloga osim sudara vozila sa drugim predmetom ili je vozilo preopterećeno. Sveobuhvatna pokrivenost je dizajnirana da dopunjuje sa pokrivanjem kolizije. Većina gubitaka koji nisu obuhvaćeni Collisionom će biti pokriveni u okviru Sveobuhvatnog. Primer je krađa vozila .
- Specifični uzroci gubitaka koji se nazivaju opasnosti poput vatre, munje, eksplozije i krađe . Ova pokrivenost je dostupna samo za komercijalne autobuse (kamione i prikolice), a ne privatne autobuse za putnike. To je jeftinija alternativa sveobuhvatnom pokrivanju.
- Pokrivenost sudara Pokriva gubitak pokrivenog automobila uzrokovan sudarom vozila sa drugim predmetom ili prevrtanjem vozila. "Objekt" sa kojim se auto sudara može biti drugo vozilo ili stacionarni objekat kao što je drvo.
Padajući objekti i staklo
Gubici izazvani letećim projektilima ili padajućim objektima pokriveni su sveobuhvatnim pokrivanjem.
Takođe su obuhvaćeni prelomi stakla i gubici nastali usled sudara sa pticom ili životinjom. Evo primera gubitaka koji bi bili pokriveni sveobuhvatnim pokrivanjem:
- Kamen se spušta sa brda i pada na vaš kamion, koji je parkiran u blizini. Uticaj prouzrokuje veliku štetu u haubi vašeg kamiona.
- Teški borovi konus pada na vetrobransko staklo privatnog putničkih vozila koje posedujete, pucajući na staklo.
- Voziš kamion u kamionu kada ispadne jelen pred vama. Slamite na kočnicama, ali ne možete izbjeći sudar sa jelenom. Uticaj šteti na prednjem delu vašeg kamiona.
Ako se vaše vozilo udari sa drugim predmetom (osim životinje), a došlo je do oštećenja stakla, oštećenje stakla može biti pokriveno pod pokrivanjem sudara, a ne sa sveobuhvatnim pokrivanjem. Na primer, pretpostavite da vaš zaposleni vozi kamion za prevoz vozila tokom jake kiše. Vozilo koči na vlažnom kolovozu i udari u drvo. Vetrobran vetrobrana je razbijen i desni desni bokokradac je oštećen.
Pošto je došlo do gubitka od sudara, možete odabrati pokrivanje razbijenog vjetrobrana pod opsadom Collision. Oba vjetrobrana i oštećenja blatobrana će biti predmet jednog (Collision) odbitka.
Ako ste izabrali da pokrijete lomljenje stakla pod Opštim pokrivanjem, primenili bi se dva odbitna sredstva. Pukotina od stakla bi bila predmet vašeg sveobuhvatnog odbitka, dok bi oštećenje bokobrana bilo podložno odbijanju Collision-a.
Vuča i rad
Većina komercijalnih auto politika obezbeđuje malu količinu pokrivenosti za vuču i rad. Ova pokrivenost važi samo za autobuse privatnih putničkih vozila. Limit (obično $ 50 ili $ 75) treba da bude naveden u deklaracijama.
Troškovi transporta i gubitak upotrebe
Pokrivenost fizičkim oštećenjima obuhvata dva proširenja pokrivanja, troškove transporta i troškove gubitka.
Isključenja
Pokrivenost fizičkom štetom se ne primjenjuje na gubitak izazvan nekim od sljedećih:
- Rat i srodne opasnosti
- Utrke ili trkažne aktivnosti
- Smanjenje vrijednosti
- Obrada i habanje, zamrzavanje, mehanički ili električni slom.
- Uklanjanje i ostala oštećenja pneumatika
Poslednje dve grupe opasnosti (habanje, pucnje itd.) Su isključene jer se smatraju problemima održavanja. Ove izuzetke se ne odnose na pokriveni auto koji je ukraden.
Elektronska oprema
Moderna vozila sadrže široku paletu elektronske opreme. Neke vrste opreme koriste se za upravljanje vozilima. Primer je automatski kočioni sistem. Ostala oprema koristi se za navigaciju ili zabavu. Neke vrste gadžeta (kao što su radarski detektori) nisu pokrivene.
Ograničenja i odbitke
Sa nekoliko izuzetaka, pokrivenost fizičkim štetama ne podleže ograničenju. Umesto toga, vaš osiguravač će platiti manje od sledećeg:
- stvarna gotovinska vrednost oštećenog vozila ili opreme; ili
- troškove popravke ili zamene.
Ako trošak popravke vašeg vozila premašuje njegovu stvarnu novčanu vrednost, vaš osiguravač će verovatno proglasiti vozilo potpunom gubitkom .
Svaka pokrivenost fizičkim štetama podleže posebnom odbitku. Na primjer, možete odabrati sveobuhvatno pokriće sa odbitkom od 500 dolara i pokriće za sudare sa odbitkom od 1000 dolara. Možete smanjiti premije fizičkog štete povećavajući odbitne stavke.
Naknada za gubitak koju je izvršio vaš osiguravač može uključiti odbitak (vaš odbitak je možda već oduzeo). Alternativno, osiguravač može izračunati gubitak bez odbitka i poslati vam račun za odbitnu vrijednost.