Teritorija ocjene
Osiguravači ili agencije za ocjenjivanje često razdvajaju države na geografske podjele pod nazivom teritorije rejtinga .
Svaka teritorija sa karakteristikama ima karakteristike koje je izdvaja od drugih. Na primjer, jedna teritorija može biti uglavnom ruralna, dok druga je metropolit. Slično tome, jedna teritorija može imati veću stopu krađe vozila od druge.
Teritorije ocjene odražavaju razlike u riziku. Saobraćajno zagušenje i kriminal su česti u gusto naseljenim područjima. Stoga su stope uglavnom veće u urbanim oblastima nego u ruralnim zajednicama. Vozilu se dodjeljuje teritorija mjesta gdje je garažiran. Imajte na umu da teritorija rejtinga nije povezana sa teritorijom pokrivenosti politike.
Flota protiv ne-flote
Prema komercijalnoj auto-politici, vozila se podvrgavaju vozačima ili vozačima bez voznog parka. Stopa flote je obično niža od stopa nezaposlenosti. Vozni park se obično sastoji od pet ili više autopodavaca (poput kamiona ili traktora). Prikolica nije samohodna, tako da prikolice nisu uključene u broj vozila.
Međutim, prikolice imaju pravo na ocjenu voznog parka ako osiguranik ima pet ili više vozila koja su samohodna. Ako niste sigurni da li su vaša vozila ocenjena kao flota, proverite kod svog agenta ili brokera .
Postoje dve osnovne kategorije vozila koja se koriste za poslovanje. Jedan se sastoji od kamiona, traktora i prikolica.
Druga grupa se sastoji od privatnih putničkih automobila (automobila).
Kamioni, Traktori i prikolice
Ocjena kamiona, traktora i prikolica bazirana je na nekoliko faktora. To uključuje veličinu vozila, način na koji se koristi, kao i na daljinu koju putuje.
Veličina klase
Prema ISO klasifikacionom sistemu, kamioni se kategorišu u klasu veličine na osnovu njihove ukupne težine vozila (GVW). GVW određuje proizvođač. To je težina kamiona kada je utovarena do njegovog kapaciteta sa ljudima i tereta. U zavisnosti od njegove GVW-a, kamion može biti klasifikovan kao lagan, srednji, teški ili izuzetno težak (pogledajte tabelu ispod). Mali kamion za pranje vozila verovatno bi bio klasifikovan kao lak kamion. Veliki kamion za smeće, s druge strane, može se kvalifikovati kao ekstra težak kamion.
| Veličina klase | Bruto težina vozila (funt) |
| Light Truck | Do 10.000 |
| Srednji kamion | 10.001 do 20.000 |
| Teški kamion | 20.001 do 45.000 |
| Ekstra težak kamion | Preko 45.000 |
| Heavy Truck-Tractor | Do 45.000 (GCW) |
| Ekstra težak kamionski traktor | Preko 45.000 (GCW) |
Veliki kamioni imaju veću masu od malih. Ako se veliki kamion sudara sa drugim predmetom, veća je vjerovatnoća nego mali kamion za nanošenje ozbiljnih telesnih povreda ili oštećenja imovine . Naprimer, pretpostavimo da se izuzetno teški kamion za smeće i kamion za pikado putuju istom brzinom.
Svako vozilo ima znak za zaustavljanje i zadnje kraće privatno putničko vozilo. Zbog toga što kamion za smeće ima mnogo veću masu nego pikap, to će verovatno prouzrokovati više oštećenja automobilu nego pikap.
Veliki kamion je takođe verovatniji od malih da bi izazvali teške povrede putnicima. U gore navedenom primeru, kamion za smeće je verovatniji od pikapovog kamiona da povredi putnike u privatnom putničkom vozilu. Stoga, s obzirom na povećanje veličine (bruto težine vozila) kamiona, povećava se stopa za pokriće odgovornosti.
Masa kamiona-traktora izražava se u smislu bruto kombinirane težine (GCW). Ovo je težina potpuno napunjenog traktora i prikolica zajedno. GCW uključuje težinu putnika i tereta.
Koristite klasu
Kamionima je takođe dodeljena klasa upotrebe , koja može biti usluga, maloprodaja ili reklama.
Kamion se klasifikuje kao upotreba usluga ako se prvenstveno koristi za transport alata i opreme na radna mjesta. Na primer, vodoinstalater ima tri kamiona za pikado koje zaposleni u kompaniji koriste za putovanje na radna mesta. Kamioni su klasifikovani kao upotreba usluga, jer su parkirani na radnim mestima većim delom svakog radnog dana. Kamion se klasificira kao maloprodaja ako se koristi da pokupi ili isporuči imovinu ili od pojedinačnih domaćinstava. Primjer je kombi koji koristi hemijsko čišćenje za isporuku odjeće u pojedinačnim kućama. Kamion koji nije kvalifikovan za bilo koju uslugu ili maloprodajnu upotrebu klasifikovan je kao komercijalna upotreba. Primer je kamion koji prodavac proizvoda koristi za isporuku voća i povrća restoranima.
Servisna vozila se naplaćuju niže premije od odgovornosti od maloprodajnih ili komercijalnih vozila. Isto tako, vozila za prodaju na malo obično se naplaćuju premije nižih obaveza od vozila za komercijalnu upotrebu.
Radijus klasa
Još jedan faktor koji utiče na komercijalne auto premije je radijus upotrebe. Ovo je razdaljina koju vozilo normalno putuje svakim danom od mesta gde se nalazi. Udaljenost se izračunava koristeći pravu liniju od porekla do odredišta. Komercijalno vozilo dodeljuje se u jednu od sledećih klasa:
- Lokalno do 50 milja
- Srednje od 51 do 200 milja
- Na daljinu više od 200 milja
Na primjer, Frieda's Floral isporučuje cvijeće u krugu od 50 milja od Fridine radnje. Zbog toga što Friedin kamion ne putuje više od 50 milja od svoje radnje, njen kamion se koristi u lokalnom radijusu. Ako je kamion Friede putovao između 51 i 200 milja, imao bi srednji radijus. Svaki kamion koji putuje preko 200 kilometara daleko je udaljen. Vozila na daljinu (osim lakih kamiona) podležu posebnom tipu zvanja koja se naziva zona .
Vozilu koji putuje u krugu od pedeset milja uobičajeno se naplaćuje niža premija od odgovornosti nego uporedivo vozilo koje putuje daleko. Uopšteno govoreći, vozila koja putuju na velike udaljenosti imaju veći rizik od nesreća od onih koji putuju na kratke razdaljine.
Fizičko oštećenje
Premija koja se naplaćuje za pokrivanje fizičkog oštećenja na komercijalnom vozilu zasniva se na starosti vozila i njenoj novoj cijeni. Nova cena je početna otkupna cena vozila. Starost je važna jer se potraživanja za fizičke gubitke po osnovu štete izračunavaju na osnovu stvarne novčane vrijednosti vozila (ACV). ACV vozila se smanjuje u godinama. Shodno tome, premije koje se naplaćuju za pokrivanje fizičkog oštećenja smanjuju se iz godine u godinu. ACV vozila je najviše što vaš osiguratelj plaća u slučaju potpunog gubitka .
Starost i troškovi novi nisu jedini faktori koji utiču na premiju fizičkog štete. Osiguratelj će takođe uzeti u obzir teritoriju za kategoriju vozila, klasu upotrebe, klasu radija i veličinu (GVW). Teritorija, klasa upotrebe i klasa radija utiču na rizik od automatskih nesreća. Teritorija ranga može da odražava povećan ili smanjen rizik od krađe gubitaka. Veličina vozila utiče na troškove popravke. Velika vozila uglavnom koštaju više za popravku nego što su manja.
Pokrivenost fizičkim štetama obično uključuje odbitak. Odbitak predstavlja iznos svakog gubitka koji je isplatio osiguranik. Kako se odbijaju povećanja, premija koju plaćate za pokrivanje fizičkog oštećenja smanjuje se.
Tipovi privatnih putnika
Ocjena privatnih putničkih vozila je mnogo jednostavnija nego kod kamiona. Premija za obaveze za automobil se obično zasniva na puni trošak. Ovaj trošak varira u zavisnosti od teritorije rejtinga. "Faktor limita" se primjenjuje na cijenu kako bi odražavao nabavljeno limita. Faktor se povećava kada se granica povećava.
Premija koja se naplaćuje za pokrivanje fizičkog oštećenja na privatnom putničkom vozilu zavisi od sljedećih faktora:
- teritoriju rejtinga
- starost vozila
- vozilo je novo
- odbitak
Premija fizičkog štete na privatnom putničkom vozilu smanjuje se kao vozilo starosti. Premija se takođe smanjuje kao odbitna povećanja.