Opšta pravila odgovornosti
Najveće opšte politike odgovornosti su veoma slične (ako ne i identične) standardnom obrascu obične odgovornosti kompanije (CGL).
CGL se odnosi na teritoriju pokrivenosti u sporazumima o osiguranju pod pokrovima A i B. Pod pokroviteljstvom A, navedeno je da je tjelesna povreda ili imovinska šteta pokrivena samo ako je uzrokovana pojavom koja se odvija na teritoriji pokrivenosti. Isto tako, pokrivenost B navodi da su lična i reklamna povreda pokrivena samo ako je uzrokovana krivičnim djelom koji je počinjen na teritoriji pokrivenosti. Stoga, pokrivenost nije osigurana prema politici za potraživanja nastala usled bilo kakvog pojava ili prekršaja koji se ne odvija na teritoriji pokrivenosti.
Značenje pokrivne teritorije
Definicija teritorije pokrivenosti u CGL sastoji se od tri dela:
Sjedinjene Američke Države (uključujući njegove teritorije i imovine), Portoriko i Kanada . CGL je prvenstveno namenjen pokrivanju potraživanja nastalih u Sjedinjenim Državama. Sa nekoliko izuzetaka (opisanih ispod), ne pokriva potraživanja koja proizilaze iz nesreća koje se javljaju u inostranstvu.
Međunarodne vode ili vazdušni prostor ako se pojavi povreda ili šteta dok osoba ili imovina putuje između SAD-a, Portorika i Kanade Ova klauzula najbolje dokazuje primer. Pretpostavimo da je vaš zaposleni na poslovnom putovanju. Dok putuje avionom iz Njujorka u Portoriko, zaposlenik slučajno ošteti imovinu pripadajućeg drugog putnika.
U vrijeme nastanka štete, avion leti u međunarodnom zračnom prostoru. Ako vlasnik oštećene imovine tuži zaposlenog ili vašu firmu zbog imovinske štete, potraživanje može biti pokriveno vašom politikom odgovornosti.
Bilo gde u svetu, osim SAD-a, Kanade i Portorika Ova pokrivenost širom sveta ograničena je na tri vrste zahteva. Primjenjuje se samo na povredu ili štetu koja proizlazi iz:
- Proizvod koji ste napravili ili prodali u SAD-u, Portoriku ili Kanadi Na primjer, vaša kompanija proizvodi cipele u SAD-u i izvozi ih u Evropu. Kupac u Njemačkoj kupuje vaš proizvod, a zatim podnese tužbu za odgovornost proizvoda protiv vaše firme. Ona tvrdi da je peta otišla sa jedne od cipela, zbog čega je pala i održala ozbiljnu povredu glave.
- Kratkoročno poslovno putovanje koje ste vi ili drugi osigurali Naprimjer, vi posjećujete klijenta u svojoj kancelariji u Italiji. Bacite cigaretu u kantu za smeće i slučajno pokrenete vatru u kancelariji. Klijent tuži svoje preduzeće zbog štete na imovini.
- Lična i reklamna povreda koja je počinjena putem Interneta ili drugih sredstava elektronske komunikacije. Na primer, objavljujete oglas za svoj proizvod na web stranici vaše kompanije. Takmičar u Španiji vas tužio za klevetu . Podnosilac zahteva navodi da je vaš oglas klevetao svoju kompaniju i traži odštetu od 50.000 dolara.
Imajte na umu da definicija teritorije pokrivenosti u ISO CGL-u ograničava pokrivenost tužbama u SAD, Portoriku ili Kanadu. To znači da se tužbe koje donose strane zemlje (osim Kanade) nisu obuhvaćene . U pomenutim incidentima, odela putnika, nemačkog kupca, italijanskog klijenta i španskog takmičara bi bili pokriveni samo ako su dovedeni u SAD, Portoriko ili Kanadu.
Komercijalni auto
Standardna ISO komercijalna auto politika definiše teritoriju pokrivenosti u uslovima politike . Navodi se da su nesreće i gubici pokriveni samo ako se javljaju u Sjedinjenim Američkim Državama (uključujući njegove teritorije i imovine), Portoriku i Kanadu.
Ova politika pruža ograničenu pokrivenost auto-odgovornosti za vozila koja su angažovana izvan SAD bez vozača.
Da bi bili pokriveni, automobili moraju biti privatna putnička vozila (a ne kamioni) koja su angažovana, iznajmljena, zakupljena ili pozajmljena manje od 30 uzastopnih dana. Da bi se pokrilo bilo koje tužbe ili tužbe, ona mora biti dovedena u SAD, njene teritorije ili imovine, u Puerto Rico ili u Kanadu.
Komercijalna nekretnina
U skladu sa standardnom ISO komercijalnom politikom vlasništva, gubitak ili oštećenje se pokriva samo ako se dešava na teritoriji pokrivenosti . Ovaj pojam je definisan kao Sjedinjene Američke Države (uključujući njegove teritorije i imovine), Portoriko i Kanadu.
Nadoknada radnika
Standardna politika kompenzacije radnika NCCI ne koristi teritoriju pokrivenosti termina. Prvi deo politike (kompenzacija radnika) uključuje zakone država u kojima se nalaze radna mesta. Ovi zakoni određuju gdje se pokrivenost primjenjuje. Osiguranje kompenzacije radnika je prvenstveno namenjeno pokrivanju povreda koje se javljaju u državama gdje su radnici zaposleni. Ipak, mnoge države pružaju određenu pokrivenost radnicima koji su povređeni dok su izvan matične države ili na kratkoročnom putovanju u inostranstvo .
Drugi deo politike, Osiguranje odgovornosti poslodavaca , isključuje telesne povrede koje se javljaju izvan Sjedinjenih Američkih Država, njenih teritorija ili imovine i Kanade. Ovo isključenje se ne odnosi na državljanina ili rezidenta koji je privremeno van ovih zemalja, recimo, na kratkoročnom poslovnom putovanju. Nijedna odela nije pokrivena u drugom dijelu, osim ako ih ne dovedu u SAD, njene teritorije ili posjed, ili u Kanadu.
Politike bez definicije
Neke politike su nečujne kako se primjenjuje pokrivenost. Odsustvo definisane teritorije pokrivanja je uobičajeno u komercijalnim kišobranima . Uopšteno govoreći, politika koja ne specificira teritoriju pokrivenosti se primjenjuje širom svijeta.