Koja je isključena vrijednost?

Izraz smanjenje vrednosti odnosi se na smanjenje vrednosti koja se javlja kada je auto oštećen u nesreći i zatim se popravlja. Čak i ako je auto uspešno popravljen, može imati nižu vrijednost prodaje nego uporedivo vozilo koje nikada nije oštećeno u nesreći.

Komercijalna auto-politika se bavi ovim potencijalnim gubitkom u vrijednosti putem smanjenja vrijednosti isključenja. Ovo isključenje odnosi se na fizičku pokrivenost štete .

Obično se nalazi na kraju fizičkih isključenja u komercijalnom obliku automatskog pokrivanja.

Vlasnički Autos

Isključenje umanjenja vrijednosti može ograničiti iznos koji ste povukli od vašeg osiguranja zbog fizičkog gubitka štete u odnosu na vozilo koje posedujete. Sledeći primer pokazuje kako se to može desiti.

Vaša firma poseduje kamion sa jednim tonom koji je osiguran za sveobuhvatan i sudar po komercijalnoj auto-politici vaše firme. Kamion je oštećen kada vas jedan zaposlenik slučajno spoji u zid. Podnesete zahtev pod vašim pokrivanjem sudara. Vaš osiguravač će platiti manje od:

Stvarna vrednost gotovine generalno znači trošak zamjene vozila manje amortizacije. Osiguravač može takođe uzeti u obzir "plavu knjigu" ili tržišnu vrijednost vozila.

Ako je trošak popravke kamiona manji od sadašnje vrijednosti, vaš osiguravač će platiti troškove za popravku. U suprotnom, kamion će verovatno biti proglašen za potpuni gubitak .

Pretpostavimo da se vaš osiguratelj odluči da plati troškove za popravku vašeg kamiona. Vaša lokalna tvornica poklanja $ 3.500 za popravku vozila. Ako vaša politika uključuje odbitak od 500 dolara, vaš osiguravač će platiti 3.000 dolara.

Vaš kamion je imao tržišnu vrijednost od 10.000 dolara prije nesreće. Međutim, vozilo je bilo u automobilskoj nesreći, tako da potencijalni kupci to smatraju manje vrednim od sličnog kamiona koji nije bio uključen u nesreću. Tržišna vrednost vašeg kamiona je sada samo 9.000 dolara. Vaš osiguratelj neće platiti za vrijednost od 1000 dolara.

Iako smanjena vrednost nije pokrivena fizičkim osiguranjem štete, obično je pokriveno osiguranjem autoodgovornosti . To znači da ako je vaše vozilo oštećeno u nesreći uzrokovanu nehigijenošću drugog vozača, a vi tuži drugi vozač, možete uključiti naknadu za smanjenje vrijednosti kao dio štete koju tražite.

Najam vozila

Smanjenje vrijednosti isključenja može proizvesti troškove izvan džepa ako je vozilo za iznajmljivanje oštećeno tokom trajanja ugovora o najmu. Razmotrimo sledeći primer:

Bob je vlasnik Busy Builders, mala građevinska kompanija. Ima predstojeći sastanak u Pleasantvillu, koji je udaljen 250 kilometara od rodnog grada Busy Buildera. Bob iznajmljuje auto u ime svog posla pomoću poslovne kreditne kartice. Iznajmljuje vozilo za svoj dvodnevni izlet iz agencije Ready Rentals, lokalne agencije za iznajmljivanje automobila. Ready Rentals nudi prodaju osiguranja od odgovornosti kompanije Bob i štetu od štete.

Odbitak štete od gubitka

Odricanje od štete od gubitka (takođe nazvane štrajkom od štete na sudu) oslobodiće Bobu bilo kakvu obavezu plaćanja štete za vozilo. Ako je u nesreći vozio vozilo za iznajmljivanje, a vozilo oštećeno, šteta će biti pokrivena u potpunosti. Nažalost, ova zaštita dolazi u velikoj ceni. Ready Rentals želi 20 dolara dnevno za LDW. Bob odlučuje da odbije LDW. On takođe odbija da kupi osiguranje od autoodgovornosti. Busy Builders je osiguran po komercijalnoj auto-politici koja uključuje odgovornost i fizičku zaštitu od požara za iznajmljene automobile . Zašto bi platio osiguranje odgovornosti i LDW kada njegova firma ima osiguranje za iznajmljivanje vozila? Bob potpisuje ugovor o najmu i uskoro je na putu.

Sledećeg dana Bob završava svoj posao u Pleasantvillu i započinje svoj put kući u iznajmljenom automobilu.

Otprilike sat vremena na povratku, Bob se sklanja na ledeni put i slučajno udara u drvo. Bob nije povređen, ali prednji kraj automobila za iznajmljivanje je loše zaobljen. Bob vraća automobil na Ready Rentals i popuni izvještaj o nesreći. Kada se vrati u svoju kancelariju, podnosi zahtev sa svojim komercijalnim auto osiguranjem.

Koje su takse?

Posle mjesec dana Bob je šokiran na računu koji dobija od agencije za iznajmljivanje. Ukupno je preko 7.000 dolara! Troškovi uključuju 3.600 dolara za štetu na iznajmljenom automobilu i 2.500 dolara u smanjenoj vrednosti. Agencija za iznajmljivanje je uključila i naknadu od 600 dolara za gubitak upotrebe i 350 dolara za administrativne takse. Gubitak troškova korišćenja predstavlja prihod koji je agencija izgubila jer oštećeno vozilo nije bilo na raspolaganju za iznajmljivanje drugim kupcima. Agencija za iznajmljivanje tvrdi da je oštećeni automobil za iznajmljivanje trajao 15 dana za popravku. Naplaćivao je Bobu punu naknadu za iznajmljivanje od 40 dolara za svaki dan za koji se automobil nije mogao iznajmiti. Administrativne takse mogu uključivati ​​troškove vuče, naknade za skladištenje i ostale troškove.

Auto osiguranje kompanije Busy Builder vjerovatno će platiti 3.100 dolara za štetu na vozilu (osiguravač će oduzeti oduzeto $ 500 zauzetog buildera). Pošto su Busy Builders kupili fizičku zaštitu od požara za iznajmljene automobile , Busyova auto-politika takođe pokriva gubitak upotrebe. Međutim, politika plaća samo 20 dolara dnevno; tako će osiguravač platiti 300 dolara za period od 15 dana. To znači da će Busy Builders biti zaglavljeni sa troškovima od 300 dolara za otkriveni gubitak upotrebe. Pokrivenost fizičke štete Bob-a isključuje smanjenje vrednosti, za koju je agencija naplaćivala 2500 dolara. Komercijalne politike automobila ne pokrivaju administrativne takse. Stoga, naknada od 350 USD koju iznajmljuje agencija nije obuhvaćena auto-politikom Busy Builder-a. Zauzeti se sada suočava sa 3,650 dolara za neosigurane troškove.

Pokrivenost kreditnim karticama

Budući da je Bob odbio odustajanje od štete od Ready Rentals, agencija za iznajmljivanje neće platiti bilo koji dio štete caru za iznajmljivanje. Bob je iznajmio vozilo iz Ready Rentals koristeći kreditnu karticu. Kao i mnoge kreditne kartice, Bobova kartica automatski pokriva fizičko oštećenje iznajmljenih vozila. Mnoge kreditne kartice nude ovu pokrivenost kada je vlasnik kartice odbio odustajanje od štete. Obuhvat je obično višak u odnosu na bilo koju dostupnu pokrivenost automatskim fizičkim štetom.

Da bi prikupio bilo kakvu nadoknadu pod njegovom kreditnom karticom, Bob mora sačekati dok mu nije dobio uplatu od svog auto osiguranja. Kao auto politika, pokriće kreditne kartice isključuje smanjenje vrednosti. Takođe isključuje gubitak upotrebe i administrativne takse. Za Busy Builder-a u iznosu od 3650 američkih dolara u troškovima od džepa, kreditna kartica će platiti samo 500 $ odbitne.