Primjer
Imate Paramount Produce, veleprodajni isporučilac voća i povrća. Upravo ste kupili veliki kamion koji nameravate da koristite za prevoz proizvoda.
Kamion ima 25 godina, ali ima potpuno novi motor. Takođe ima nove kočnice, nove gume i novi uređaj za dizanje.
Stavili ste značajnu sumu novca u kamion i želite zaštititi svoju investiciju. Obratite se svom osiguranju i zamolite je da dodate kamion u svoju komercijalnu auto-politiku . Kažete svom agenata da želite osigurati kamion za auto odgovornosti , sveobuhvatne i sudarske pokrivače.
Vaš agent vas pozvaje sledećeg dana sa lošim vijestima. Vaš auto nosač ne želi osigurati vozilo za fizičko oštećenje . Osiguravač tvrdi da je vrijednost kamiona preteško teško procijeniti s obzirom na starost vozila i nadogradnje koje ste napravili. Međutim, vaš osiguravač vam nudi koncesiju. On će osigurati kamion za fizičku štetu na osnovu navedenog iznosa .
Prijavljeni iznos odobrenja
Navedena pokrivenost iznosa se obično daje kada je vrijednost osiguranog vozila teško ustanoviti.
Kamioni (posebno stariji modeli) često su pokriveni na ovaj način. Antique autos su takođe pokriveni na osnovu navedenog iznosa pod komercijalnom auto-politikom.
Vozilo je pokriveno na osnovu navedenog iznosa putem potvrde pridodate vašoj politici. Vi (vlasnik osiguranja) odredite vrednost vozila.
Ova vrijednost se zatim navede u potvrdi kao ograničenje osiguranja. Navedena pokrića podleže odbitku, koji je naveden u potvrdi ispod granice.
Potvrđivanje overenog iznosa dopunjuje odredbe ograničenja osiguranja u komercijalnoj auto- politici . U odsustvu odobrenja, pokrivenost fizičkom štetom ne podleže ograničenju. Ako je pokriveni auto oštećen opasnim rizikom, vaš osiguravač će platiti troškove popravke ili zamjene oštećene imovine ili stvarne novčane vrijednosti imovine, u zavisnosti od toga šta je manje.
Nije garantovani limit
Kao što je već pomenuto, vrednost koju dodelite vašem vozilu postaje ograničenje osiguranja u naznačenom iznosu. Ipak, iznos koji dobijate za gubitak može biti manji od navedenog iznosa.
U skladu sa Zakonom o utvrđenom iznosu, najviše što osiguravač plaća za gubitak u bilo kojoj nesreći je najmanje od slijedećeg:
- Stvarna gotovinska vrednost oštećene imovine;
- Troškovi popravke ili zamjene oštećene imovine; ili
- Ograničenje osiguranja (naveden iznos) u potvrdi
Na primer, pretpostavimo da ste izračunali vrednost vašeg kamiona za proizvodnju od 50.000 dolara. Osigurali ste vozilo pod sveobuhvatnom pokrivošću uz odbitak od 1000 dolara.
Tornado trči kroz grad i uništava vaš kamion. Vaš osiguravač izjavljuje kamion za potpuni gubitak . Vaš osiguravač može odlučiti da su vaši obračuni vrijednosti kamiona tačni. Isplatiće vam 49.000 dolara (ograničenje od 50.000 dolara minus 1000 $ odbitak).
Alternativno, vaš osiguravač može odlučiti da je vrijednost koju ste dodelili vašem kamionu previsoka. Vaš osiguratelj utvrdi da je stvarna gotovinska vrednost vašeg kamiona 35.000 dolara. Budući da je stvarna vrednost gotovine (35.000 dolara) manja od granice osiguranja (50.000 dolara), vaš osiguravač vam plaća samo 34.000 dolara (35.000 manje od odbitka od 1000 dolara).
Razlika od dogovorene vrednosti
Kao metoda vrednovanja imovine, navedeni iznos se znatno razlikuje od dogovorene vrednosti . Kada se imovina procenjuje na osnovu dogovorene vrednosti, vi i vaš osiguravač se slažete o vrednosti imovine kada pokriće počne.
Ako je imovina oštećena ili uništena, gubitak se prilagođava na osnovu dogovorene vrednosti. Kada je imovina procijenjena na osnovu navedenog iznosa oštećena, gubitak se prilagođava na osnovu navedenog iznosa samo ako je taj iznos manji od stvarne novčane vrijednosti imovine ili troškova ili ga popraviti.
Koristi se za svrhe ocjenjivanja
Granica osiguranja navedena u naznačenom iznosu Potvrda se primarno koristi za svrhe ocjenjivanja . Obično premije koje se naplaćuju za pokrivanje fizičkog oštećenja na kamionu zasnovane su na troškovima vozila kada je bilo novo. U okviru potvrđenog iznosa, premija se umjesto toga zasniva na navedenom iznosu (ograničenju osiguranja). Navedeni iznos može biti znatno manji od novog troška. Dakle, odobravanje vam može uštedjeti novac za premije fizičkog štete.
Koristi Osiguravača
Osiguravači navode dve prednosti navedene pokrivenosti za osigurenika. Jedna je moguća ušteda na premijama fizičkog štete. Druga prednost je što odobravanje vam omogućava da osigurate vozila koja ste prilagodili na osnovu njihove istinske vrednosti. Naravno, ovo je pogodnost samo ako ste tačno izračunali vrednost vašeg vozila.
Zatečeno pokriće pruža glavnu korist osiguravaču. Ako vozilo ima ukupan gubitak, osiguravač nije dužan da plati granicu osiguranja (vašu procjenu vrijednosti vozila). Umjesto toga, osiguravač može platiti procjenu stvarne novčane vrijednosti vozila.