Prevara se javlja u svim vrstama osiguranja, ali neke linije su više podložne od drugih. Dva komercijalna pokrivanja koja su posebno sklona prevarama su kompenzacija radnika i poslovno auto osiguranje.
Šta je osigurana prevara?
Izraz " prevara u osiguranju" označava namerno delo koje osoba počinje da dobije naknadu koju on ili ona niko ne može primiti. Prevara može biti počinjena od strane bilo koga koji je uključen u transakciju osiguranja. Tu spadaju osiguranika, podnosioci zahteva, advokati, pružaoci zdravstvenih usluga, agenti ili brokeri, pa čak i osiguravači.
Teška Versus Mekana Prevara
Prevare u osiguranju mogu se podijeliti u dvije široke kategorije. Teška prevara se javlja kada neko ponese nesreću ili gubitak. Na primjer, vlasnik kompanije namjerno gura kamion u vlasništvu kompanije sa litice. Potom podnese zahtev za fizičku štetu , govoreći svom osiguranju da je kamion slučajno krenuo sa litice.
Mala prevara uključuje preterivanje legitimnog zahteva. Na primjer, vlasnik računovodstvenog posla otkrije da je lopov slomio u svoju kancelariju i ukrao više predmeta. Kada vlasnik posla prijavi gubitak svom komercijalnom vlasniku osiguranja, on uvećava vrijednost ukradene imovine kako bi mogao sakupljati veće poravnanje potraživanja.
Nije zločin bez žrtava
Mnogi izvršioci krivičnih djela osiguranja tvrde da njihovi zločini nemaju žrtve. Ovo nije istina. Osiguravači pokrivaju troškove prevare naplaćivanjem preduzeća i vladinih entiteta veće premije za polise osiguranja . Poslovni subjekti prenose ove troškove svojim klijentima. Vladini subjekti koji kupuju osiguranje donose dodatne troškove poreskim obveznicima.
Borba protiv prevare
U skoro svim državama, prevara u osiguranju se klasifikuju kao zločin. Štaviše, većina država je stvorila kancelariju za prevare koja je dio odjela za državno osiguranje. Iako se njihove specifične funkcije razlikuju, većina biroa za prevaru su odgovorna za istraživanje prevara u osiguranju i gonjenje počinilaca.
Neke države donijele su zakon kojim se zahtijeva da osiguravači uspostavljaju plan prevare. U tim državama, osiguravači su obavezni da kreiraju pismene postupke za identifikaciju i odgovor na prevaru. Osiguravači mogu takođe biti obavezni da podnesu godišnji izvještaj koji sumira aktivnosti koje su preduzeli kako bi se spriječile i borile protiv prevare.
Čak i ako od njih to nije potrebno učiniti zakonom, većina osiguravača je uspostavila procedure za prevazilaženje prevare. Neke borbene prevare učestvujući u organizacijama za borbu protiv prevara, kao što su Nacionalni biro za krizno osiguranje ili Koalicija protiv prevara u osiguranju.
Uobičajene vrste glupih djela
Evo nekih vrsta prevara koje su uobičajene u osiguranju komercijalne imovine / žrtve:
- Agenti ili brokeri Nepošteni agenti ili brokeri mogu izdati lažne politike u cilju prikupljanja premija. Alternativno, oni mogu da džepiraju premije naplaćene na legitimne politike. Još jedna uobičajena prevara uključuje politiku dopunjavanja sa pokrivačima koje osiguranika ne treba ili želi da bi pokrenuli premiju (i proviziju agenta). Neki beskrupulozni agenti nude pomoc osiguranim licima u zamenu za kupovinu politike.
- Auto osiguranje Neke vrste prevara za osiguranje automobila počinju organizovani kriminalci. Primeri su kloniranje vozila i "prodavnice seckane" koje prodaju ukradene automobile. Ostale lažne radnje, kao što su prevare kamiona i automatske nesreće, počinju male grupe auto lopova . Akcije prevare mogu takođe biti počinjeni od strane pojedinih osiguranika. Na primer, vlasnik preduzeća kupuje komercijalnu auto-politiku kako bi osigurala nepostojeći kamion. Nekoliko meseci kasnije podneo je zahtev pod njegovim sveobuhvatnim izveštajem, tvrdeći da je vozilo ukradeno. Auto prevara je poseban problem u državama koje imaju auto-zakone bez krivice. Ona je povećala troškove osiguranja u tim državama.
- Nadoknada radnika Zaposleni mogu izvršiti prevaru podnosiocima zahteva za lažne povrede ili za povrede koje su održali van posla. Neki radnici preuveličavaju obim svojih povreda kako bi mogli prikupiti invalidnine. Poslodavci mogu vršiti prevaru tako što će potkopati platne listove ili namjerno dodjeljivati radnike na pogrešnu klasifikaciju . Poslodavci takođe mogu namerno pogrešno klasifikovati zaposlene kao nezavisne ugovarače .
- Osiguranje imovine Iznova osiguranja imovine često podrazumijeva podmetanje požara (namjerno i zlonamjerno spaljivanje imovine) ili potraživanja podnesenih vrijednostima naduvane imovine. Takođe su uobičajene tvrdnje o krađi koje uključuju nepostojeću imovinu.
- Osiguranje odgovornosti Mnogobrojne tvrdnje o lažnoj odgovornosti uključuju nesreće nesreće . Alternativno, podnosilac zahteva može preuveličavati obim povreda koje je on ili ona preživio u stvarnom događaju. Druga vrsta prevara je tvrdnja o greškama proizvoda . Tužilac tvrdi da je proizvod proizvoda osiguranika neispravan i da je povređen. Povreda je ili ne postoji ili je uzrokovana nečim drugim.
- Osiguranje osiguranja Osiguranje osiguranja također mogu biti od strane zaposlenih u osiguranju. Zaposleni može ukrasti gotov novac izdavanjem lažne provere ili promjenom validne provjere, a zatim deponovanje sredstava na lični račun. Alternativno, radnik se može uključiti u skimming. On ili ona mogu ukrasti čekove koje je osiguravač primio ali još uvijek nije ušao u svoj računovodstveni sistem.