Zna vaš posao
Vaš agent treba da razume vaše poslovanje. On ili ona treba da znaju šta vaša kompanija radi, kako funkcioniše, gde se nalazi i druge bitne detalje.
Vaš agent nije čitatelj uma. Vi znate više o vašem poslu nego bilo kome drugom. Vaš agent se mora osloniti na vas da budete pred nama sa informacijama. Obavezno obavijestite svog zastupnika ako vaše preduzeće ima bilo kakvih jedinstvenih rizika, kao što je operacija sa strane ili pripadnost drugom poslu.
Sprovesti procjenu rizika
Kada vaš agent razume vaše poslovanje on ili ona treba da vam pomogne da procenite rizike. Pitajte svog agenta kakve vrste gubitaka obično nastaju od strane preduzeća kao što su vaša i šta možete učiniti kako biste ih sprečili. Vaš agent treba da vam pomogne da pregledate svoje opcije za upravljanje rizikom. Na primer, vaš agent može predložiti da podesite program kontrole gubitaka, kupite polisu osiguranja , koristite samozavarovanje i / ili prenesete rizik nekome drugom putem ugovora o obeštećenju .
Analizirajte svoje pokrivene potrebe
Kada vaš agent ima osnovno razumijevanje rizika vaše kompanije, on ili ona treba da analizira vaše potrebe za pokrivanjem.
Neke vrste osiguranja, kao što su autorska odgovornost i kompenzacija radnika , su obavezne. Drugi nisu zakonom propisani, ali su ipak ključni. Primjer je osiguranje opšte odgovornosti . Neke vrste osiguranja (kao što je pokrivanje automatskim fizičkim oštećenjima ) su vrijedne, ali nisu uvek bitne. Da biste maksimalno iskoristili svoj budžet za osiguranje, zamolite svog agenta da rangira pokrića koje preporučuje na osnovu njihove relativne koristi za vaše poslovanje.
Kupujte za pokrivanje
Sledeći korak je podnošenje aplikacija u vaše ime jednoj ili više osiguravajućih društava . Ako koristite nezavisnog agenta, on ili ona treba da budu upoznati sa proizvodima koje nude osiguravači koji zastupa agencija. Vaš agent takođe treba znati koji od ovih proizvoda najbolje odgovara vašim potrebama. Poželjno, vaš agent će dobiti citate od nekoliko osiguravača. Međutim, ovo možda nije moguće ako je vaš posao rizičan, ima neuobičajene karakteristike ili lošu istoriju gubitaka. U tom slučaju, vaš agent može tražiti brokera viška linija da dobije citate od jednog ili više nepriznanih osiguravača .
Pregledajte citate i izaberite najbolju opciju
Kada vaš agent dobije citate od osiguravača, on ili ona treba da vam pomogne da upoređujete. Odgovornost vašeg agenta je da obezbedi da navedene premije uključuju pokrivke koje ste tražili. Ako je bilo koja premija previsoka ili ako nedostaje pokrivenost, vaš agent bi trebalo da pokuša da pregovara o boljoj banci u vaše ime. Jednom kada su citati završeni, vaš agent treba da vam pomogne da izaberete politiku koja najbolje odgovara vašim potrebama.
Pratite svoju pokrivenost
Posao vašeg agenta se ne završava kada ste kupili politiku. Vaš posao će verovatno porasti i vremenom se mijenjati, a osiguranje se mora prilagoditi tim promjenama.
Vaš agent bi trebao da vas kontaktira najmanje jednom godišnje za obnovu ažuriranja . Ako je vaše osiguranje već nekoliko godina napisao isti osiguratelj, pitajte svog agenta o marketingu svog posla drugim osiguravateljima. Tržište se možda promijenilo otkako je napisano vaše pokriće i možda su dostupne bolje opcije.
Pomoć u tvrdnjama
Ako vaša kompanija ostvari gubitak, vaš agent treba da pruži smernice za popunjavanje zahteva za podnošenje zahteva i njihovo podnošenje osiguravaču. Agent treba da prati zahtev kako bi se brzo obradio. Ukoliko je plaćanje vašeg potraživanja odloženo ili odbijeno, možda zbog nedostajućih ili netačnih informacija, vaš agent može razgovarati sa podešavačem u vaše ime kako bi ubrzao proces plaćanja. Kada vam je tužba plaćena, vaš agent vam može pomoći da utvrdite da li je iznos plaćanja pošten i razumljiv.
Obezbedite smernice
Vaš agent treba da bude na raspolaganju da odgovori na pitanja koja se odnose na vaše osiguranje. Na primer, ako namjeravate da putujete izvan SAD-a na poslu, vaš agent bi trebao biti u mogućnosti da vam kaže da li će se vaša postojeća pokrivenost primijeniti u stranoj zemlji. Obavezno kontaktirajte svog agenta odmah ako vaše preduzeće preuzme novi rizik (kao što je kupovina nove zgrade) ili se podvrgne značajnoj promeni.
Služi kao vaš zagovornik
Vaš agent treba da služi kao vaš zagovornik u radu sa osiguravateljima o različitim pitanjima (ne samo potraživanja). On ili ona treba da rade sa zaposlenima u osiguranju kako bi rešili probleme u svoje ime. Na primjer, pretpostavimo da jedan poduzetnik želi da ne obnovi vašu imovinsku politiku jer ste zadržali nekoliko gubitaka. Vaš agent treba da sarađuje sa poduzetnikom da pregovara o manje drastičnom rešenju, kao što je veći odbitak.