Vrste agenata i brokera
Jedna odluka koju ćete morati da uradite jeste li koristiti agenta ili brokera.
Osiguravači i brokeri obavljaju mnoge iste funkcije i imaju slične dužnosti. Oba su obavezna da dobiju pokriće osiguranja u vaše ime koje je prikladno za vaše poslovanje i razumno po ceni. Obojica moraju osigurati da politika koju dobijete obuhvata pokrivke koje ste tražili i objasnite sve neslaganje. Pa ipak, postoje razlike između njih.
Agenti za osiguranje su predstavnici osiguravajućih društava. Agenti potpisuju ugovore , zvanične sporazume, sa osiguravačima. Ugovori omogućavaju agentima da prodaju određene vrste politika. Oni obično snabdevaju agente nekom vezujućom autoritetom, što znači ovlašćenje da započne pokriće. Za svaku politiku koju prodaju, agenti dobijaju proviziju. Agenti mogu biti zarobljeni ili nezavisni. Zastupni agent predstavlja samo jedan osiguravač, dok nezavisni agent predstavlja više osiguravača.
Brokeri djeluju kao predstavnici kupaca osiguranja.
Oni ne potpisuju obavezujuće ugovore sa osiguravačima, tako da nemaju ovlašćenja da obavezuju politiku. Kada broker želi pokrenuti pokriće u ime kupca, on ili ona mora tražiti od osiguravača da izda registar za osiguranje . Kao agenti, brokeri plaćaju proviziju za svaku politiku koju prodaju.
Pronalaženje pravog posrednika
Pronalaženje pravog agenta ili brokera za vaše poslovanje uključuje nekoliko koraka:
- Dobijanje referala
- Uradite provjeru pozadine
- Anketiranje kandidata
- Izbor najboljeg kandidata
Dobijanje preporuka
Najbolji način da pronađete agenta ili brokera je putem referala od zadovoljnog kupca. Evo nekoliko izvora za razmatranje:
- Kolege i poslovni saradnici
- Prijatelji, komšije, poznanici
- Trgovinske ili profesionalne organizacije
- Web stranice za osiguranje
Sprovođenje provere pozadine
Kada ste identifikovali potencijalnog kandidata, moraćete da ga potvrdite za odgovarajuću kandidaturu. Vaš prvi zadatak je osigurati da agent ima važeću licencu.
Licenca
Mnoga državna služba odeljenja za osiguranje sadrže alat za pretjerivanje koji vam omogućava da proverite status licence zastupnika. Uverite se da je licenca zastupnika aktivna. Takođe treba osigurati da je licenciran da proda vrstu osiguranja koje želite kupiti. Na primer, agentu će trebati licenca za žrtvu (ili imovinu i žrtvu) kako bi vam prodavala komercijalnu auto-politiku . Agent neće biti u mogućnosti da vam proda auto-politiku ako je licenciran samo za prodaju životnog osiguranja.
Vebsajt odeljenja za državno osiguranje može takođe pružiti informacije o svim žalbama ili izvršnim radnjama koje su podnete protiv agenta.
Na vebsajtu bi trebalo objasniti ishod svih popisanih incidenata.
Internet pretraga
Kada potvrdite da je agent pravilno licenciran, možete voditi osnovno pretraživanje interneta. Većina agencija za osiguranje održava web stranicu. Neki sajtovi uključuju biografije direktora i zaposlenih. Drugi izvori informacija uključuju sajtove društvenih medija i web stranice trgovinskih organizacija, kao što su Profesionalna asocijacija zastupnika osiguranja.
Intervjujte svog kandidata
Sada kada ste dovršili licencu i proveru pozadine, trebalo bi da intervjuišete agenta lično. Evo nekoliko pitanja koja treba postaviti.
- Da li ste upoznati sa mojom industrijom? Agent treba da ima barem osnovno znanje o vašoj industriji i rizike povezane sa njim.
- Koje vrste osiguranja prodajete? Agent treba da bude upoznat sa vrstama pokrivanja koje vaše poslovne potrebe. Agent koji rukuje pretežno ličnim linijskim linijama verovatno nije pravi izbor za posao. Ako vaša kompanija zahteva specijalizovano pokriće, kao što je osiguranje od političkog rizika, uverite se da će agent to moći da obezbedi.
- Koliko dugo ste radili kao agent? Iskustvo je važno, pa izaberite agenta koji je već nekoliko godina bio u poslu.
- Koji ste akreditivi dobili? Mnogi agenti su dobili akreditive koji su specifični za industriju osiguranja. Primjeri su Chartered Property and Underwriter (Casualty Underwriter) (CPCU) i Sertifikovani savjetnik za osiguranje (CIC). Ako poslovna kartica agenta upisuje oznaku koja vam nije poznata, pitajte agenta da objasni šta to znači.
- Koji osiguravači vi zastupate? Saznajte šta osiguravajuće kompanije zastupa zastupnika i proverite finansijske rejtinge tih osiguravača .
- Da li možete navesti reference? Zamolite agenta da podnese imena i kontakt informacije za zadovoljne kupce sa preduzećima sličnim vašim. Pozovite pojedince i pitajte njihove povratne informacije.
- Možete li zadovoljiti moje potrebe? Objasnite agentu kakve vrste usluga tražite i pitajte da li on ili ona može pružiti usluge. Neki vlasnici preduzeća žele mnogo interakcije između lica. Drugi vole da komuniciraju putem e-pošte ili telefona.
Izbor agenta
Možda ćete morati ponoviti proces provjere nekoliko puta dok ne pronađete agent sa kojim želite raditi. Zapamtite da je dobar radni odnos potrebno razviti. Komunikacija je ključna. Ako niste zadovoljni uslugom koju vaš agent pruža, progovori. Budite jasni o tome šta želite. Ako agent ne odgovori na vaše zahtjeve i još uvek ste nesretni, pronađite drugog agenta.