U zavisnosti od državne regulative
Kao i osiguravajuća društva , agenti osiguranja i brokeri regulišu države .
Oni podležu zakonima donetim od strane državnih zakonodavstava i primjenjuju se od strane državnih službi osiguranja. Regulatorna odeljenja za osiguranje često se odnose na zastupnike osiguranja i brokere kao proizvođače.
Ime proizilazi iz činjenice da agenti i brokeri proizvode (generišu) prihode od provizija koje zarađuju od prodaje politika . U agenciji za osiguranje ili posredovanju, proizvođač riječi često podrazumijeva osobu koja uglavnom obavlja poslove prodaje nego da servisira klijente. Za potrebe ovog članka, proizvođač jednostavno znači agent ili broker.
Licenciranje proizvođača
Sve države zahtevaju od agenata osiguranja i brokera da dobiju dozvolu za prodaju osiguranja. Država može ponuditi više vrsta licenci. Primeri su licenca za imovinu i žrtvu i licenca za život, nesreću i zdravlje. Tip dozvole za potrebe proizvođača zavisi od vrste osiguranja koje on i ona namerava da proda.
Proizvodjač koji želi prodati životno osiguranje može dobiti licencu Life Only.
Ako proizvođač želi da proda i životne pokrivače, nesreću i zdravstveno osiguranje, verovatno će mu trebati licenca za život, nesreću i zdravlje. Tipovi ponuđenih licenci variraju od države do države. Države mogu koristiti različitu terminologiju za istu vrstu dozvole.
Većina država zahteva od proizvođača da popune određeni broj sati obrazovanja prelicensinga prije dobijanja dozvole.
Tipično, proizvođač završi kurs za preliminarno odobravanje države, a zatim polaže ispit za licenciranje. Ako podnosilac prijave položi ispit, on ili ona dobijaju dozvolu. Neki proizvođači dobijaju višestruke dozvole. Proizvodjac koji želi prodati osiguranje života i imovinu / žrtve vjerovatno će trebati licencu za životno osiguranje i licencu za osiguranje imovine / žrtava.
Licenca za osiguranje obično važi dvije godine. Generalno, licenca za osiguranje može se obnoviti samo ako proizvođač ispunjava zahtjeve za kontinuiranim obrazovanjem koje propisuje državno odjeljenje za osiguranje. Od agenta se može zatražiti da završi recimo: 40 sati nastavnog obrazovanja tokom dvogodišnjeg perioda na koji je licenca na snazi. Proizvođač može imati nekoliko opcija za ispunjavanje ovih zahteva. Na primjer, on ili ona mogu uzimati časove, pohađati seminare ili završavati online kurseve.
Pre nego što upišete usluge agenta ili brokera, uverite se da je on licenciran proizvođač. Možete provjeriti status proizvođača tako što ćete kontaktirati vašu državnu službu osiguranja. Mnogi odjela osiguranja pružaju online alat koji potrošači mogu koristiti kako bi osigurali da je njihova producentska licenca aktivna.
Dužnosti i odgovornosti
Proizvodjač ima profesionalnu obavezu da vam pomogne (kupac) da dobije odgovarajuće osiguranje.
On ili ona bi trebali objasniti koje su pokrivače dostupne i daju preporuke. Morate da odlučite o tome šta želite da pošaljete i dostavite proizvođaču svoje želje. Vaš agent ili posrednik je dužan da pribavi osigurane pokriće koje ste izabrali. Ako se pokriće koje ste primili razlikuju od onih koje ste tražili, proizvođač mora objasniti neslaganja.
Vaš proizvođač može biti nehuman ako vas ili ona ne obavesti da pokriće koje ste primili nije ono što ste tražili. Na primjer, kupujete politiku komercijalne imovine preko svog osiguranja, Jack Jones. Rekli ste Džeku da želite da uključite propise o uređenju zgrada u vašu politiku. Naglašavate da je ovo pokriće ključno za vaše poslovanje i da mora biti uključeno.
Kada Džek isporučuje vašu politiku , on vas uvjerava da uključuje sve pokrivene zahtjeve.
Šest meseci kasnije, zgrada koju posedujete spaljena je u vatri. Podnesete imovinsku potražnju kod vašeg osiguranja. Na žalost, iznos koji primate za potraživanje je znatno manji od očekivanog.
Otkrićete to, uprkos Džekovom obećanju, vaša politika ne uključuje pokrivenost propisa za izgradnju. Ako tužite Džeka zbog nemara, on vam može biti odgovoran za iznos koji ste prikupili pod pokroviteljstvom nadređenog zgrade ako je obuhvaćen.
Vaš proizvođač nije dužan da predvidi sve rizike koji mogu nastati od vašeg poslovanja i da vam savjetuju kako ih pokriju. Većina agenata i brokera nisu profesionalni menadžeri rizika. Oni se oslanjaju na informacije koje ste dostavili o svom poslu da biste napravili preporuke o pokrivanju.
Proizvođač je dužan da pruži razumnu pažnju da svoje osiguranje plasira sa finansijski zvučnim osiguravateljem . U nekim državama, proizvođač je dužan upozoriti vas ako sazna da je vaš osiguratelj postao finansijski oštećen . Isto tako, proizvođač može imati obavezu da vas obavesti ako on ili ona postane svestan da će vaša politika biti otkazana .
Brokersko i agencijsko prevara
Većina agenata osiguranja i brokera su iskreni, radni profesionalci. Pa ipak, postoje korumpirani agenti. Ako mislite da vaš proizvođač deluje nepošteno , prijavite ga ili njeno državno odeljenje za osiguranje. Evo nekih znakova da je proizvođač možda počinio prevaru u osiguranju :
- Proizvođač je prikupio premiju, ali se nije pojavila nikakva politika. Proizvođač može tvrditi da on ili ona zadržavaju vašu politiku za "čuvanje".
- Vaša politika je otkazana srednjoročno, ali niste dobili premiju za povraćaj, iako osiguravač potvrđuje da je izdao ček.
- Proizvođač vas podstiče da podnesete lažne ili netačne informacije u aplikaciji za osiguranje.
- Proizvođač vam prodaje politiku iz naizgled nepostojećeg osiguravača. Vaša internetska pretraga osiguravača ne daje nikakve informacije.
- Agent dodaje pokrivenost vašoj politici koju niste zahtevali i ne trebate. Jedina svrha ove akcije je da poveća svoju premiju i generiše više provizije za agenta.
- Proizvođač vas je gurnuo da stavite novac u "investiciju" za koju on ili ona kaže da je previše dobro da prođe.