Osigurajte svoju kafanu, baru ili alkoholnu ustanovu
Osiguranje imovine
Osiguranje komercijalnog vlasništva štiti vaše preduzeće od gubitaka nastalih zbog fizičke štete na imovini koju posedujete. Takva imovina može uključivati zgradu u kojoj vaša bar radi i lična imovina koju koristite u svom poslu.
Mnogi vlasnici bar-a dobijaju imovinsko osiguranje kao dio politike paketa . Neki osiguravači nude politiku koja je specijalno prilagođena proizvođačima alkoholnih pića.
Možete osigurati svoju imovinu na osnovu svoje stvarne novčane vrijednosti (ACV) ili troškova zamjene. Pokrivenost troškova zamjene je skuplja, ali je dobra investicija. Mnogi vlasnici bara ne mogu ostati poslovi nakon velikog gubitka, osim ako nisu kupili pokriće troškova zamjene. Ako posjedujete zgradu, trebate uzeti u obzir i kupovinu građevinske dozvole . Posljednja osigurava da će vaša politika pokriti troškove nadogradnje potrebne za izgradnju kodova kada se oštećena struktura popravi ili zamijeni.
Da biste utvrdili ograničenje osiguranja za kupovinu, potrebno je procijeniti troškove zamjene sve svoje imovine. Ovo je iznos koji biste morali potrošiti da zamenite zgradu, opremu, frižider, skladište i drugu imovinu ako je uništena vatrom ili drugom opasnošću.
Imajte na umu da mnoga pravila o imovini ne pružaju pokrivanje troškova zamjene za umetnička dela, kolekcionare, bric-a-brac i slično. Ove stavke pokrivaju se na osnovu stvarne vrednosti gotovine. Ako vaša šipka ima jedinstveni dekor, kao što je sakupljanje glave ili komada registarske tablice, možda ćete morati da kupite likovno pokrivanje .
Ovo pokriće može pomoći izbjegavanju sporova sa vašim osiguravateljem nad vrijednošću jedinstvenih predmeta koji su oštećeni ili uništeni.
Pretpostavimo da je zgrada u kojoj koristite vašu šipku teško oštetila vatrom. Prinudjeni ste da zatvorite posao dok se zgrada ne popravi. Većina standardnih pravila imovine ne pokrivaju dohodak koji izgubite tokom isključivanja. Da biste zaštitili svoj posao od gubitaka u prihodu, morate kupiti pokriće prihoda od poslovanja .
Konačno, imovinska politika isključuje štetu izazvanu poplavama ili zemljotresima. Ako se vaš bar nalazi na području koji je skloni jednom od ovih opasnosti, treba razmisliti o kupovini osiguranja od poplava ili pokrivenosti zemljotresa .
Osiguranje od odgovornosti
Osiguranje od odgovornosti je od suštinskog značaja za uspostavljanje pića. Trebaće vam i opšta odgovornost i pokrivenost odgovornosti za liker.
Opšta pokrivenost odgovornosti
Opšta politika odgovornosti štiti vaše poslovanje od potraživanja ili tužbi od strane trećih strana (uključujući pokrovitelja) za telesne povrede ili imovinsku štetu koju zadržavaju u vašim prostorijama. Primer je potraživanje od strane klijenta koji je skliznuo i pao na pod vašeg bara, ruši nogu. Većina opštih pravila odgovornosti automatski uključuju osiguranje odgovornosti proizvoda .
Ovo osiguranje pokriva potraživanja za telesne povrede ili imovinsku štetu koja proizilazi iz proizvoda koji prodate. Na primjer, klijent se razboli od oštećenog sendviča koji je kupio u baru i tužio vas za telesne povrede. Vaša politika odgovornosti treba da pokrije zahtev.
Neki barovi pružaju zabavu kao što je uživo bend. Drugi pružaju zabavu kao što su bilijarski stolovi ili mehanički bikovi. Barovi koji se bave takvim aktivnostima mogu više platiti za osiguranje odgovornosti. Neke vrste aktivnosti, poput pirotehničkih displeja ili trampolina, mogu biti isključene iz pokrivenosti.
Pokrivenost odgovornosti za alkoholna pića
Osiguranje opšte odgovornosti neće pokrivati potraživanja protiv vašeg poslovanja koje proizilaze iz prodaje ili usluge alkoholnih pića. Ovakva potraživanja se isključuju putem isključenja odgovornosti za alkohol. Stoga, bilo kojoj ustanovi koja prodaje alkohol, zahteva pokrivenost odgovornosti za likvidaciju .
U nekim državama, ovo pokriće je potrebno kao uslov za dobijanje dozvole za alkohol.
Troškovi pokrivenosti odgovornosti za alkohol zavise od nekoliko faktora. To uključuje prirodu vašeg poslovanja, procenat vaše ukupne prodaje koji se sastoji od prodaje alkohola i države u kojoj poslujete. Uopšteno, plaćate više za osiguranje pošto će se prodaja alkohola povećati u odnosu na ukupnu prodaju. Štaviše, pokrivenost likvidnim odgovornostima je skuplja u državama koje drže vlasnika bara odgovornih za povrede trećih lica uzrokovanih opojnim zaštitnikom. Važno je da shvatite kako važe zakoni o alkoholu u vašoj državi. Pitajte svog advokata da vam objasni.
Neke tvrdnje spadaju u "sive površine" između opšte odgovornosti i odgovornosti alkoholnih pića. Ovakva potraživanja mogu izazvati nesuglasice između opšte obaveze i osiguranika likvidne odgovornosti. Ove sporove možete izbjeći kupovinom odgovornosti za liquor i opće odgovornosti od istog osiguravača.
Napad i pokrivenost baterije
Standardne ( ISO ) opšte obaveze i oblici odgovornosti prema alkoholu ne isključuju isključivo napade i bateriju. Međutim, ovi oblici isključuju povredu koja se očekuje ili namerava sa stanovišta osiguranika. Akcije vlasnika bara ili zaposlenog protiv nepopravenog zaštitnika mogu dovesti do povrede pokrovitelja. Ako pokrovitelj tužuje vas ili vaše preduzeće, tužba bi mogla biti pod isključenjem "očekivane ili namerne povrede" . Stoga, prilikom kupovine osiguranja od odgovornosti za ustanovu alkoholnih pića, potražite politiku koja pokriva zahtjeve za napad i bateriju u okviru opšte odgovornosti i osiguranja od likvidne odgovornosti.
Ostali pokrivači
Osim vlasničkih i odgovornosti pokrivanja, vlasniku bar može biti potreban i komercijalni auto i osiguranje odštete radnika. Treba da razmislite o kupovini komercijalne auto odgovornosti ako koristite automobile u vašem poslu. Ovo uključuje automobile koje vaše preduzeće ne poseduje, kao što je vozilo u vlasništvu zaposlenog. Ako vaše preduzeće zapošljava radnike, moraćete da kupite politiku kompenzacije radnika .
Članak uređuje Marianne Bonner