Proizvođači i prodavci
Ako vaša kompanija proizvodi ili prodaje proizvod, vaša firma može biti predmet zahtjeva za odgovornost proizvoda. To znači da neko može podneti tužbu protiv vas tvrdeći da je proizvod koji ste napravili ili prodavali neispravan, što je nanelo povredu ovoj strani ili oštetila njegovu imovinu.
Na primer, pretpostavimo da posedujete Chic Chairs, kompaniju koja proizvodi ergonomske stolice. Tvoju kompaniju je nedavno tužio kupac po imenu Chuck. Čak tvrdi da je sedeo na Chicovoj stolici koju je kupio kada je neočekivano nagnula unazad. On tvrdi da mu je nepravilna stolica prouzrokovala pad i održala povredu glave. Čak traži odštetu od 25.000 dolara.
Izvođači i pružatelji usluga
Možda vaša firma ne proizvodi ili prodaje proizvod, ali radi posao za nekog drugog. U ovom slučaju vaša kompanija može biti predmet završenog zahteva za rad. To jest, neko može da tvrdi da je posao koji ste dovršili pogrešan i da je vaš pogrešan rad povredio njega ili oštetio njegovu imovinu. Evo primera:
Kapital beton obavlja konkretne radove za generalne ugovarače i vlasnike komercijalnih nekretnina. Kapital je nedavno tužio kupac, Prime Properties. Prošle godine Prime Properties je angažovao Capital Concrete za izgradnju povišene šetnice u visokogradnji stambene zgrade Prime vlasnika.
Šetalište je povezalo parking garažu sa ulazom u zgradu. Dva mjeseca nakon što je Capital Concrete završio rad, kolosjek se srušio. Slomljeni beton je oštetio kamenu terasu i neku skupu statuu. Prime Properties zahtijeva 30.000 dolara od Kapitalnog betona kako bi pokrio imovinsku štetu.
Nemarnost, stroga odgovornost ili kršenje garancije
Neke tužbe koje uključuju proizvode ili izvršene operacije su zasnovane na nemaru . Drugi su zasnovani na strogoj odgovornosti ili kršenju garancije. Kada se primenjuje stroga odgovornost, možda ćete biti odgovorni čak i ako podnosilac zahteva ne može dokazati da ste nemarni. U kršenju zahteva za garanciju, podnosilac zahteva obično tvrdi da ste prekršili garanciju (garanciju) koju ste napravili u trenutku prodaje.
Na primjer, Tom radi za trgovca na malo koji prodaje Chic Chairs. Tom pokušava prodati stolicu Billu. On kaže Billu da Chic Chair može izdržati 500 kilograma. Zapravo, slon bi mogao da sedne na jedan, a ne bi se slomio. Bill, koji teži 295 funti, kupuje stolicu po Tomovoj garanciji. Bill odvodi stolicu kući i sedi u njoj. Stolica se sruši, povređujući Bill. Bill tužio prodavnicu nameštaja za telesne povrede , tvrdeći kršenje garancije.
Produkcija-pokrivena operativna pokrivenost
Zahtevi koji proizilaze iz vaših proizvoda ili izvršenih radova pokriveni su vašom opštom politikom odgovornosti. Pokrivenost takvim potraživanjima uključena je pod telesnu povredu i odgovornost za štetu imovine. Posljednji je označen kao Pokrivenost A prema standardu ISO obične opće odgovornosti (CGL), na kojoj se zasniva većina politika odgovornosti.
Tvrdnje koje proizilaze iz vaših proizvoda ili izvršenih operacija su pokrivene, osim ako su oni izričito isključeni odobrenjem .
CGL ne pokriva sve zahteve ili predmete koji uključuju vaš proizvod ili završeni rad. Da bi se zahtev pokrio, moraju se zadovoljiti svi sljedeći kriteriji:
- Zahtev mora navesti telesnu povredu ili imovinsku štetu . Ako se ne pojavi telesna povreda ili imovinska šteta, potraživanje neće biti pokriveno.
- Podnosilac zahteva mora tvrditi da je tjelesna povreda ili imovinska šteta proistekla iz vašeg proizvoda ili završenog posla. Drugim rečima, mora postojati direktna veza između vašeg defektnog proizvoda ili rada i povrede ili oštećenja.
- Tjelesna povreda ili imovinska šteta mora se odvijati od prostorija koje posedujete ili iznajmljujete. Takođe se mora desiti kada proizvod više nije u vašoj fizičkoj posjedi ili nakon završetka vašeg posla.
Iako zahtjev koji ne ispunjava gorenavedene kriterijume nije zahtev za operacije završen proizvodom, on i dalje može biti pokriven vašom politikom. Na primjer, pretpostavite da ćete nekim posjetiteljima posetiti svoju fabriku Chic Chairs. Posetioc je povređen kada sedne na neispravnom stolu. Posjetilac zahtjeva kompenzaciju. Tvrdnje će verovatno biti pokriveno tjelesnom povredom i imovinskom štetom. Međutim, povreda je nastupila u vašim prostorijama, tako da će potraživanje biti pokriveno kao potraživanje od odgovornosti za prostoriju, a ne potraživanje od odgovornosti za proizvod.
Slično, pretpostavimo da je kapitalni beton u procesu izgradnje povišene šetnice kada se delimično dovršena konstrukcija sruši. Oštećenje imovine Prime Properties i kamena terasa verovatno će biti pokriveno općim politikom odgovornosti kompanije Capital Concrete pod pokroviteljstvom A. Međutim; šteta je proizašla iz tekućih operacija kompanije Capital Concrete, a ne završenih operacija.
Ograničenja politike
Tvrdnje koje proističu iz vaših proizvoda ili izvršenih radova podležu granicama svakog pojava i ograničenim agresijama operacija proizvoda u vašoj politici. Ukupna granica je najviše što će vaš osiguranik platiti po vašoj politici za štetu ili poravnanja koja proizilaze iz vaših proizvoda i / ili izvršenih operacija.
Isključenja
Ako je vaš proizvod ili završeni rad pogrešan ili nije ono što ste obećali, vaša politika odgovornosti neće pokriti troškove za remake ili ponoviti. Sledeća tri izuzetka to jasno navode. Oni se nalaze u odjeljku "Isključenja" pod Coverage A.
Oštećenje vašeg proizvoda
Vaša politika odgovornosti ne pokriva potraživanja zasnovana na šteti na vašem proizvodu ili delu vašeg proizvoda. Za pokriće tužbe, ona mora uključiti štetu na imovinu koja nije vaš proizvod . Na primer, pretpostavimo da kupac kupi stolicu koju su napravile Chic stolice od prodavca. Kupac potom podnese tužbu protiv Chic Stolica, tvrdeći da je stolica koju je kupila raskinula kada je izvadio iz kutije. Pošto nije ostala nijedna imovina osim proizvoda koja je oštećena, potraživanje neće biti obuhvaćeno politikom odgovornosti Chic Chicera.
Oštećenje vašeg rada
Isto tako, vaša politika neće pokriti zahteve za imovinskom štetom na vašem završenom poslu. Na prvom primeru "Kapetan", povišena staza se srušila nakon što je Kapital završio. Pretpostavimo da su Prime Properties tužila Kapitalni beton samo za oštećenja na šetalištu. Šetalište je bio završen posao Kapitala; stoga, tužba ne bi bila obuhvaćena politikom odgovornosti kompanije Capital Concrete. Ako je Prime Properties tražila nadoknadu štete za drugu imovinu (kao što su statua i terasa) koji je oštećen u kolapsu staza, ta šteta bi bila pokrivena.
Isključenje štete na vaš rad sadrži izuzetak za rad koji obavljaju podizvođači. Ovaj izuzetak je dizajniran da zaštiti izvođače radova od potraživanja koja proističu iz neispravnog rada koji izvode podizvođači. Ako je Capital Concrete angažovao podizvođača, Ludi beton, da izgradi šetalište, a kapital je tužen zbog lošeg rada Crazy Concrete-a, potraživanje bi verovatno bilo pokriveno.
Oštećenje imovine "osiromašene"
Ovo isključivanje može biti zbunjujuće. U suštini, isključuje oštećenja imovine koja je neispravna ili neupotrebljiva jer sadrži vaš proizvod sa neispravnim proizvodom ili neispravan rad . Ovakva svojina može se vratiti za korištenje uklanjanjem neispravnog posla ili proizvoda. Na primjer, Capital Concrete je angažovao generalni izvođač radova za izgradnju betonske osnove nove zgrade. Ostali izvođači su izgradili ostatak zgrade. Nažalost, Kapital je koristio pogrešnu vrstu betona, a temelj je pukao. Zgrada je sada neupotrebljiva. Ako vlasnik zgrade zahteva da izgradnja kapitala utvrdi fondaciju, vjerovatnoća da će Kapital osiguranje odgovornosti platiti troškove popravki.
Bez pokrića za opoziv proizvoda
Konačno, ako ste primorani da povučete neispravan proizvod sa tržišta, vaša politika neće pokrivati troškove otkaza. Možete osigurati svoju kompaniju protiv nekih od tih troškova tako što ćete kupiti ograničeni trošak troškova povlačenja proizvoda.