Primjer
Bet poseduje Body Beautiful, popularni kozmetički salon i spa centar. Beth upravlja svojim poslom iz kancelarijske opreme koju iznajmljuje od Premier Properties, vlasnika zgrade.
Trenutna zakupnina Beta ističe za 60 dana, a njen stanodavac je poslao novu za potpisivanje.
Kao i trenutni zakup Beta, novi ugovor sadrži ugovor o obeštećenju i zahtjev za kupovinom osiguranja. Sporazum o obeštećenju navodi da je Body Beautiful odgovoran za potraživanja protiv Premier Properties-a koji su rezultat nehigijenskog stanja banja. Odredba osiguranja zahteva Body Beautiful da kupi politiku opšte odgovornosti koja obuhvata pokrivenost ugovorne odgovornosti . Politika mora pokrivati Premier Properties kao dodatni osiguranik za potraživanja trećih lica koji proizilaze iz Bethove upotrebe kancelarijskog paketa. Osim toga, pokrivenost odgovornosti Beth-a mora biti primarna i nepristrasna.
Bet je misteriozan. Njen postojeći ugovor ne zahtjeva pokrivenost odgovornosti primarnim i nepristrasnim. Šta to znači?
Pokrivenost odgovornosti je Primarna
Praktično sve politike odgovornosti sadrže klauzulu u kojoj se navodi da pružaju primarnu pokrivenost.
To jest, politika odgovornosti pruža prvu liniju pokrivenosti u slučaju pokrivenog potraživanja ili tužbe .
Iako je politika odgovornosti obično primarna, on pruža višak pokrića za određene vrste potraživanja. Ovo su potraživanja koje su adekvatnije pokrivene drugim postojećim osiguranjem. Na primjer, politika odgovornosti obuhvata potraživanja protiv vas koji proizilaze iz oštećenja vatre u prostorije koje iznajmljujete .
Ako slučajno prouzrokujete požar u zgradi koju iznajmite, a vaš stanodavac vas tužio za štetu, vaša politika odgovornosti bi trebala pokriti potraživanje. Međutim, ako ste kupili osiguranje od požara u ime vašeg stanodavca, to osiguranje će se prvo primijeniti. Vaša politika odgovornosti će se primenjivati kao sekundarna pokrivenost.
Primarna i nedoprinosna
U prethodnom primjeru, Premier Properties zahtijeva primarno pokriće u okviru politike spa odgovornosti, iako je politika već primarna. Zašto? Premier je zabrinut zbog svoje odgovornosti.
Premier je kupio politiku odgovornosti kako bi se zaštitila od potraživanja koja proizilaze iz nemara koju obavlja tokom svog vlasničkog vlasništva. Premijer ne želi da njegova ograničenja politike plaćaju tvrdnje koje proizilaze iz nemarnosti koje je uradio Body Beautiful. Premijer želi da se uveri da će, ako je tužba zbog nesreće izazvane nehigijenjenošću banje, politika odgovornosti banja pokrivala tužbu. Premijer želi takođe da osigura da njena politika neće platiti nikakav dio gubitka.
Primarni i nedoprinosni jezik u ugovoru dizajniran je kako bi zaštitio odgovornost Premiera. Ona osigurava da ako se protiv Premiera podnese tužba koja je rezultat nehigijenskog stanja banja:
- tužbu će platiti politikom odgovornosti Banke; i
- osiguravač banje neće tražiti od premijera osiguranja od odgovornosti da doprinese plaćanju gubitka
Primarna i nedoprinosna podrška
Uobičajena politika odgovornosti ne koristi riječi noncontributory . Stoga, kada se u ugovoru navodi da pokrivenost odgovornosti mora biti primarna i neprivlačna, primarnu i neproporcionalnu podršku treba dodati politici.
Potvrda služi dve svrhe. Prvo, ona osigurava da je pokrivenost odgovornosti koja je pružena dodatnom osiguraniku primarna. To jest, ukoliko dođe do potraživanja koja je pokrivena dodatnim osiguranim odobrenjem, osiguravač će platiti gubitak bez čekanja da osiguranje osiguranja dodatno osigura.
Drugo, potvrda potvrđuje da osiguravač osiguranja neće tražiti doprinos od drugih osiguranja koji su dostupni dodatnim osiguranicima.
Drugim rečima, ako je gubitak pokriven dodatnim osiguranim odobrenjem, osiguravač osiguranja ne traži od dodatnog osiguranog osiguranja da plati bilo koji deo.
Kako radi
Sljedeći primjer pokazuje kako primarna i ne-kontributorska podrška štiti dodatne osigurane i osiguranike.
Jane je kupac Body Beautiful. Jednog dana, Džejn se približava banjici kada putuje kroz komad slobodnih tepiha izvan ulaznih vrata banja. Džejn pada i lomi joj zglob. Jane tužila Body Beautiful i Premier Properties za telesne povrede , tvrdeći da su obojica bili nemarni. Njeno odelo tvrdi da su članovi banjskog osoblja meseci bili upoznati sa labavim tepihom, ali nisu učinili ništa da eliminišu opasnost. Odelo takođe tvrdi da je Premier Properties odgovoran za održavanje tepiha, ali nije uspeo.
Premier Properties je naveden kao dodatni osiguranik u podršci priloženoj Politici odgovornosti kompanije Body Beautiful. Potvrđivanje obuhvata odgovornost Premiera za vlasništvo, održavanje ili korišćenje dela zgrade koja je iznajmljena Body Body Beautiful. Politika odgovornosti banja uključuje primarnu i neproporcionalnu podršku.
Beth šalje tužbu njenoj osiguravaču odgovornosti. Tužba je na kraju rešena za 20.000 dolara. Osiguravač plaća $ 10,000 u ime banje i $ 10,000 u ime Premier Properties. Kada je Bethov osiguravač platio poravnanje, ne može pokušati da nadoknadi gubitak gubitka subrogacijom protiv vlasnika ili njegovog osiguranja odgovornosti. Betov osiguravač se složio putem odobrenja da neće tražiti doprinos od bilo kojeg drugog osiguranja koji je dostupan Premier Properties.