Šta je dodatni osiguranik?
Dodatni osiguranik je stranka koja je pokrivena pod vašom politikom odgovornosti zato što on ili ona imaju poslovni odnos sa vama, a taj odnos čini ga ugroženim za tužbe.
Akcije koje preduzmete ili ne preduzmete u toku poslovanja vašeg preduzeća mogu stvarati potraživanja protiv njega.
Na primjer, Jim poseduje Optimum Organics, kompaniju koja proizvodi organsko đubrivo. Beth poseduje kompaniju za snabdevanje vrtovima pod imenom Bountiful Cvijeće. Bethova firma je glavni distributer đubriva Optimum Organics. Bet zna da đubrivo koje ona proda može povrediti kupca ili oštetiti imovinu kupca. Za zaštitu svoje kompanije od tvrdnji o odgovornosti za proizvod , Bet zahtijeva od Dima da osigura svoju kompaniju zbog odgovornosti. Bountiful Cvijeće je dodatni osiguranik u skladu sa općenito politikom odgovornosti kompanije Optimum Organics.
Potvrda može biti potrebna
Neke politike odgovornosti uključuju jezik koji automatski pokriva određene stranke, kao što su vlasnici stanova, kao dodatni osiguranika. Ako Vaša politika ne uključuje ovaj jezik, dodatni osiguranika se mogu dodati u vašu politiku putem odobrenja . Vrsta podrške koju osiguravatelj koristi će zavisiti od odnosa između vas i dodatnih osiguranika.
Ako je dodatni osiguranik vaš stanodavac, vaš osiguravač će verovatno koristiti potvrdu pokrivača lizinga u prostorijama . Ako je dodatni osiguranik prodavac koji prodaje vaš proizvod, osiguravač će koristiti odobrenje dobavljača .
Jezik potvrđivanja određuje pokrivenost
Obim pokrivenosti koji se pruža dodatnom osiguraniku po vašoj politici zavisi od jezika sadržanog u odobrenju.
Mnogi osiguravači koriste standardne dodatne osigurane garancije koje pruža ISO . Drugi stvaraju svoje vlastite garancije. U svakom slučaju, odobravanje će ograničiti pokriće potraživanja koja proizilaze iz vaših poslovnih operacija sa ili za dodatne osigurane. To znači, odobravanje će ograničiti pokriće potraživanja koje proizilaze iz imovine koju iznajmljate, proizvoda koji prodajete ili posla koji obavljate.
Primjer
Pretpostavimo da ste vlasnik Strašne poreske službe. Upravo ste potpisali ugovor o iznajmljivanju prostora u poslovnoj zgradi. Ugovor zahtijeva da dodate novog vlasnika, Buildings Inc., na svoju opću politiku odgovornosti kao dodatni osiguranik. Zgrade se žele osigurati da će biti pokrivene pod vašom politikom ako slučajno povredite nekoga ili oštete nečiju imovinu dok koristite svoj prostor za iznajmljivanje, a Objekti su tuženi kao rezultat.
Vaš osiguravač izdaje potvrdu o dodeli Buildings Inc. na vašu politiku. Zbog toga što su zgrade vašeg stanodavca, odobravanje ograničava pokriće potraživanja protiv Građevina Inc. koje proizilaze iz vlasništva, održavanja ili korišćenja korišćenja dela zgrade koji vam je iznajmljen. Buildings Inc. je osiguran samo u svojstvu vlasnika.
Sada je godinu dana kasnije i Bill, vaš klijent, posjećuje vašu kancelariju. Bill putuje i pada na tanak tepih zid-u-zid, razbijajući nogu. Bill kasnije saznaje da problem tepiha postoji već mesecima. Prijavili ste zgrade o problemu, ali vaš stanodavac nije uspeo da ga popravi. Niste preduzeli korake, kao što je pokrivanje loftnog tepiha sa komadom nameštaja, kako biste sprečili da se neko aktivira. Predlog zakona pokreće tužbu koja traži naknadu za telesne povrede. Tužba naziva i vas i Buildings Inc. kao optužene.
Zbog nesreće koja je proizašla iz korišćenja zakupljenog kancelarijskog prostora, vaša politika odgovornosti bi trebalo da pokrije zahtev. Kao osiguranik pod vašom politikom, Buildings Inc. bi trebalo da bude pokriven za svoj deo štete dodijeljene Predlogu zakona. Vaš osiguratelj takođe treba platiti odbrambene troškove Zgrade; ovi troškovi ne bi trebali smanjiti ograničenje vaše politike.
Buildings Inc. ima pravo na pokrivanje sve dok ispunjava obaveze koje su osigurane prema vašoj politici. Na primjer, Buildings Inc. mora sarađivati sa vašim osiguranjem kada istražuje zahtjev kompanije Bill.
Deljenje ograničenja politike
Važno je razumeti da će Buildings Inc. i bilo koji drugi dodatni osiguranik uključeni u vašu politiku dijeliti granice koje ste dobili pod vašom politikom . Pretpostavimo da bi tužba Billa rezultirala štetom od 25.000 dolara, a sud zahteva od vas i zgrada od svakog da plati 12.500 dolara. Odšteta od 25.000 dolara biće predmet ograničenja "svaki pojava" . Takođe će smanjiti vašu opštu ukupnu granicu, a to ograničenje predstavlja iznos osiguranja koji ostaje da plati štetu zbog druge povrede ili štete koja se javlja u toku vašeg vremenskog perioda.
Ograničenja odobravanja
Poslednjih godina dodato je nova ograničenja dodatnim inserencijama. Mnogi podnesci sada ograničavaju pokrivenost tvrdnjama povrede ili štete prouzrokovane u potpunosti ili djelimično djelovanjem ili propustima nazvanog osiguranika. Nije predviđeno pokrivanje akata koji se pripisuju isključivo dodatnim osiguranicima.
Na primjer, pretpostavimo da Buildings Inc. zapošljava Peerless Piping, vodoinstalatera, da instalira nove kanalizacijske cijevi izvan zgrade Office Inc. Za zgrade je neophodno da Peerless Piping osigura zgradu Inc. kao dodatni osiguranik u skladu sa Politikom odgovornosti kompanije Peerless. Peerless 'osiguratelj dodaje dodatno osigurano odobrenje Peerlessovoj politici odgovornosti. Potvrđivanje sadrži ograničenje navedeno gore. Zbog ograničenja, zgrade su pokrivene samo ako je potraživanje rezultat nečega Peerless Plumbinga ili iz nečega Peerless Plumbing i Buildings zgrade zajedno. Ako su Zgrade tužene za nešto što su samo zgrade, tužba neće biti pokrivena. Ovo ograničenje se često naziva isključenjem isključivo iz nemarnosti . Ona isključuje pokrivenost zbog nemara koja se pripisuje isključivo dodatnim osiguranim osobama.
Konačno, dodatno osigurano odobrenje koje pokriva Zgrade Inc. pod politikom odgovornosti kompanije Peerless Plumbing sadrži još jedno ograničenje. Ograničava pokrivenost dejstvima ili propustima počinjenim tokom tekućih radova izvođača vodovoda za zgrade Inc. Ako je zgrada Inc. tužena zbog nesreće koja se desila nakon što Peerless završi radove na cjevovodu, zgrade neće biti pokrivene pod dodatnim osiguranim odobrenje.