Saznajte Ako vaš zakup zahteva dodatnu pokrivenost
Razlog za dodatno osigurano pokriće
Kada vlasnik nekretnina zakupi sve ili deo zgrade stanaru, vlasnik imovine snosi rizik da neko može biti povređen na iznajmljenoj imovini dok posjeti zakupca.
Ako oštećeni tuži vlasnika imovine, stanodavac (ili njegov osiguravač ) može biti odgovoran za štetu.
Na primjer, Glen's Groceries posjeduje maloprodajni objekat u zgradi koju iznajmljuje od ABC Properties. Ako se kupac povredi u prostorijama prodavnice, on ili ona mogu tužiti Glen's Groceries, ABC Properties ili obojicu zbog nemara .
ABC želi da se zaštiti od potraživanja ili odela koje mogu nastati zbog Glenove operacije ili održavanja prodavnice prehrambenih proizvoda. U tom cilju, ABC Properties je uključila posebne odredbe u vezi sa osiguranjem u zakupu koji je Glen potpisao. Zakup zahteva da Glen's Groceries kupi opštu politiku odgovornosti koja navodi ABC Properties kao dodatni osiguranik .
Zahtevi za iznajmljivanjem
Pre potpisivanja komercijalnog zakupa proverite da li sadrži zahteve u vezi sa osiguranjem odgovornosti. Tipično, stanodavac će od vas tražiti da kupite opštu odgovornost (takođe nazvanu javna odgovornost).
Zakup može zahtevati od vas da kupite određeni limit (kao što je 1 milion dolara po događaju ) i da pokrijete stanodavca kao dodatni osiguranik. Zakup može odrediti određene pokrivače koje vaša politika mora uključiti. Vaš agent ili broker može vam pomoći da utvrdite da li su zahtevani pokrića uključeni u vašu politiku.
Neki zakupi mogu sadržati uslove koje je teško zadovoljiti. Na primer, zakup može zahtevati od vašeg osiguravača da obavesti svog vlasnika 30 dana unapred ako je vaša politika otkazana. Neki osiguravači će pristati na slanje obaveštenja o otkazivanju dodatnih osiguranika, ali mnogi neće. Ako se ne može zadovoljiti određena odredba o zakupu, vaš stanodavac može biti spreman da kompromituje. Na primer, on može pristati na prihvatanje obaveštenja o otkazu od vas, a ne na vašeg osiguranja.
Komercijalne zakupe pišu advokati, a ne profesionalci. Stoga, oni često sadrže neodgovarajuću terminologiju. Na primjer, advokati često koriste pojam lične povrede koji se odnose na telesne povrede tijela osobe. Prema politici odgovornosti, fizička povreda se naziva telesna povreda . Takođe, zakupi mogu uključivati zastarele uslove kao što su odgojna ugovorna obaveza ili obimna odgovornost za štetu imovine . U proteklim godinama, ti pokrivači su bili obezbeđeni preko overdosmeta. Danas su uključeni u standardnu politiku odgovornosti.
Dodatno osigurano pokriće
Za pokrivanje stanodavca pod vašom politikom odgovornosti, vjerovatno će biti potrebno odobrenje . Potvrde koje se koriste za pokrivanje stanodavaca kao dodatni osiguranika varira od jednog osiguravača do drugog.
Mnogi ograničavaju pokrivenost vlasniku opisanom u podršci. Zbog toga, za svakog vlasnika mora se koristiti odvojeno odobrenje. Tipična potvrda uključuje "raspored" koji identifikuje zgradu ili njegov dio koji ste iznajmili. Važno je osigurati da se vaši zakušteni prostori tačno opisuju. Ako je zakupnata imovina pogrešno identifikovana, tužba protiv vlasnika ne može biti pokrivena.
Potvrda mora takođe precizno navesti ime vašeg stanodavca. Na primer, pretpostavimo da je ime vašeg vlasnika Bill Smith. Međutim, vaš zakup navodi ime vašeg vlasnika kao Smith Properties Inc., čija je firma vlasnik. Dodatno osigurano odobrenje trebalo bi da navodi Smith Properties Inc. kao dodatni osiguranik.
Neke politike odgovornosti pružaju automatsko pokriće za zakupodavce iznajmljenih objekata.
Vlasnici zemljišta mogu se automatski pokriti putem odjela " ko je osiguran " u vašoj politici . Alternativno, oni mogu biti pokriveni podrškom koji sadrži tekstove. Automatsko pokrivanje ima nekoliko prednosti. Prvo, svaki vaš stanodavac koji ispunjava opis u politici je pokriven bez posebne liste. Drugo, pokriće za stanodavce već je uračunato u vašu premiju politike. Ako iznajmite dodatne nekretnine, vaši vlasnici bi trebali biti pokriveni bez dodatnih troškova.
Ograničenja
Praktično svi dodatni insuredi koji se koriste za pokrivanje stanodavaca sadrže ograničenja. Na primjer, standardna oznaka ISO ograničava pokrivenost osobi ili organizaciji navedenoj u ovjeru. Stanodavac je pokriven samo za njegovu ili njenu odgovornost za vlasništvo, održavanje ili korišćenje prostorija (ili njegovog dela) koje vam je dato u zakup i opisano u odobrenju.
Na primer, pretpostavimo da su ABC Properties (u početnom scenariju) tuženi od strane klijenta Glen's Groceries. Korisnik je povređen kada se prilikom ulaska u prodavnicu spustila preko slobodnog praga. Njena tužba tvrdi da je ABC Properties odgovorna za povredu jer nije pravilno održavala zgradu. Odelo je nastalo od održavanja zgrade koja je zakupila Glenovoj prodavnici. Pod pretpostavkom da je zgrada pravilno opisana u prilogu, tužbu treba pokriti Glenovom politikom odgovornosti.
Potvrda koja pokriva stanodavce kao dodatna osiguranja obično isključuje nesreće koji se javljaju nakon prestanka stanarskog stanovanja. Takođe isključuju tvrdnje koje proizilaze iz nove gradnje, rušenja ili strukturnih izmjena koje je izvršio stanodavac u iznajmljenim prostorijama. Na primer, pretpostavimo da ABC Properties zapošljava izvođača radi izgradnje dodatka u prodavnici prehrambenih proizvoda. ABC će morati da se osloni na sopstvenu politiku odgovornosti (ne Glen's Groceries 'policy) kako bi se zaštitila od zahteva koji proističu iz građevinskih operacija.
Najzad, neke dodatne osigurane garancije ne daju ni šire pokriće niti veće granice za vlasnika stanovanja nego što ste obavezni da pružite po ugovoru . Drugim rečima, ukoliko ugovorni uslovi zahtevaju manje pokriće za stanodavca nego što je predviđeno pravilnikom, ugovorni uslovi će se primenjivati. Na primer, pretpostavimo da vaš zakup zahteva od vas da osigurate vašeg stanodavca na limit od 500.000 dolara. Ako je podnesena tužba protiv vlasnika i vaša politika daje granicu od 1 milion dolara, tužba protiv stanodavca će biti podložna ograničenju od 500.000 dolara (ograničenje koje se zahtijeva ugovorom).