Ko je osiguran?
Većina opštih pravila odgovornosti obezbeđuju pokrivenost koja je ekvivalentna (ili šire od) standardnoj politici standardne ISO komercijalne opšte odgovornosti (CGL).
U uvodu, drugi navodi da osigurani izraz podrazumijeva osobu ili organizaciju koja se kvalifikuje kao takva u Odjeljku II, Ko je osiguranik. Odeljak II opisuje dvije kategorije osiguranika:
- Naziv osiguranika , što znači stranka koja je navedena u deklaracijama politike
- Automatski osigurani, što znači pojedince i kompanije koje su automatski pokrivene jer imaju poslovnu vezu sa imenovanim osiguranim licima
Imenovani osiguranika
Naziv osiguranika je pravno lice navedeno u deklaracijama. Možda je to pojedinac (preduzetnik), partnerstvo, korporacija ili neka druga vrsta entiteta.
Dostupna široka pokrivenost
Imenovani osiguranika imaju široku pokrivenost prema politici. Oni su pokriveni za praktično svaku poslovnu aktivnost koju preduzimaju, u skladu sa odredbama i isključenjima politike. Na primjer, ABC Inc. posjeduje mali lanac prodavnica cipela. Kompanija osigurava svoje maloprodaju u skladu sa CGL politikom.
ABC Inc. odlučuje da diverzifikuje svoje poslovanje tako da kupi proizvodni pogon lociran u blizini svojih prodavnica. ABC želi da održi dobre odnose sa svojim osiguravačem odgovornosti, tako da obaveštava kompaniju pre nego što izvrši kupovinu.
Pretpostavimo da ABC kupuje novi objekat bez obaveštavanja svog osiguranja.
Da li će proizvodni pogon biti pokriven pod ABC-ovom CGL politikom? Odgovor je da. Politika CGL ne ograničava pokrivenost na određenu lokaciju ili vrstu posla. ABC je nazvan osiguranika, tako da je novi objekat automatski pokriven politikom.
Osiguravač koji se zove naznačen je pokriven za potraživanja koja proizilaze iz svoje vicarious odgovornosti zbog nemara počinjene od strane nekoga ko deluje u njegovo ime. Stoga, firma navedena na politici je pokrivena za potraživanja trećih strana zbog povreda uzrokovanih nemarnošću zaposlenih u firmi.
Može uključiti više entiteta
Politika odgovornosti može uključivati dva ili više imenovanih osiguranika ako isto lice ili entitet imaju većinski interes u svim njima. Na primer, Sweets Unlimited je korporacija koja proizvodi i distribuira bombone. Sweets Unlimited poseduje 100% podružnice pod nazivom Toothsome Treats, koja posluje u maloprodajnoj prodavnici slatkiša. Dva entiteta imaju zajedničko vlasništvo, tako da se oba mogu navesti kao nazvani osiguranika na istoj politici odgovornosti.
Pojedina osoba može biti navedena u politici odgovornosti ako je ona jedini vlasnik. Pojedinac se takođe može navesti u saradnji sa korporacijom, ako pojedinac poseduje najmanje 51% kompanije. Na primjer, Jane Jones je jedini akcionar Jones Marketing Inc.
Shodno tome, politiku odgovornosti kompanije spisak Jane Jones Inc. i Jane Jones, pojedinac, nazvani su osiguranika.
Novo stečene organizacije
Ako imenovanog osiguranika stiče ili formira drugu organizaciju u toku perioda politike, nova organizacija se automatski kvalifikuje kao osiguranika. Međutim, pokrivenost novoj kompaniji je privremena. Završava se 90 dana od datuma kada je nova organizacija sticala ili formirana ili do kraja perioda politike, u zavisnosti od toga šta je prvo. Takođe je podložan sledećim uvjetima, koji moraju biti ispunjeni:
- Vi (kompanija navedena u politici) posjeduje 51% ili više nove organizacije;
- Nova organizacija nije zajedničko preduzeće, društvo sa ograničenom odgovornošću ili partnerstvo; i
- Ne postoji druga pokrivenost odgovornosti novoj organizaciji.
Na primer, pretpostavimo da ABC Inc. (trgovinski lanac cipela gore naveden) stvara novu podružnicu u potpunosti u vlasništvu, XYZ, Inc., za proizvodnju obuće. ABC poseduje 100% XYZ-a. Pod pretpostavkom da XYZ Inc. nema nikakve druge odgovornosti, pokrivaće se u skladu sa ABC-ovom politikom odgovornosti 90 dana od datuma kreiranja XYZ-a.
Ako vaša kompanija stiče ili formira novi entitet, odmah obavestite osiguranicu. Vaš osiguravač će dodati novi entitet vašoj politici. Može vam naplatiti dodatnu premiju za osiguranje nove kompanije.
Automatski osigurani
Politika CGL automatski uključuje, kao osiguranike, ljude ili entitete navedene u nastavku. Ove stranke se automatski pokrivaju jer imaju poslovnu vezu sa imenovanim osiguranim licima.
- Supružnik pojedinca naveden u politici. Ako je Bill Waters naveden kao jedini vlasnik na svojoj politici odgovornosti, Billov suprug automatski se pokriva kao osiguranik.
- Partneri partnerstva ili članovi zajedničkog poduhvata navedeni su na politici. Na primjer, pretpostavimo da se "Benson i Jenson, partnerstvo" pojavljuju u deklaracijama. Zbog toga što je ime osiguranika partnerstvo, svaki od partnera (Bob Benson i Jill Jenson) automatski se kvalifikuje kao osiguranik.
- Članovi i menadžeri kompanije sa ograničenom odgovornošću (LLC) koji su navedeni na politici
- Direktori, izvršni službenici i akcionari korporacije nazvanih na politici
- Policisti povjerenja navedeni na politici
- Zaposleni lica ili lica navedenog u deklaracijama. Izvršni službenici su pokriveni u saradnji sa direktorom i akcionarima. Stoga se ne smatraju zaposlenima. Isto važi i za članove i menadžere LLC preduzeća.
- Lice ili entitet koji je menadžer nekretnina nazvanog osiguranika. Na primjer, Prime Properties Inc. poseduje nekoliko komercijalnih zgrada. Ako Prime zapošljava Ace Management za nadgledanje imovine, Ace je automatski osiguran po Prime Policy-ovoj politici odgovornosti.
- Privremeni staratelj vaše imovine u slučaju vaše smrti (ako ste samostalni vlasnik). Na primer, pretpostavimo da imate vlastitu stambenu zgradu. Ti umreš i vaša ćerka privremeno preuzima kontrolu nad zgradom. Ona je osigurana u vezi sa bilo kojim zahtevima koji nastaju iz stambene zgrade dok je pod njenom kontrolom.
- Vaš zakonski zastupnik u slučaju vaše smrti (ukoliko ste samostalni vlasnik). Ako ste odredili nekoga da služi kao vaš zakonski zastupnik nakon smrti, ta osoba ili entitet je osiguran.
Navedene gore navedene strane su osigurane samo u vršenju svojih dužnosti u ime imenovanog osiguranika. Drugim rečima, zaposleni su osigurani samo u obavljanju svojih dužnosti za poslodavca navedenog u deklaracijama. Isto tako, direktori su osigurani samo dok djeluju kao direktori naziva osigurane korporacije.
Osigurani su pokriveni usvajanjem
Pored nazvanih osiguranika i automatskih osiguranika, dodatne strane mogu biti pokrivene pod politikom odgovornosti putem odobrenja . U mnogim slučajevima dodatni osiguranik je uključen da ispuni ugovorni zahtjev. Na primjer, pretpostavimo da AAA računovodstvo iznajmljuje poslovni prostor od Best Buildings. Zakup AAA zahteva da uključi vlasnika kao dodatni osiguranik u skladu sa AAA-ovom politikom odgovornosti. Da bi zadovoljio uslove ugovora, osiguravač AAA dodaje potvrdu AAA-ovoj politici. Potvrda pokriva Best Building kao dodatni osiguranik.