Standard Versus Non-Standard
Mnogi osiguravači koriste dodatna potvrda o osiguranju koju objavljuje Kancelarija za osiguranje osiguranja (ISO).
Ovi nazivi se nazivaju standardnim dodatnim osiguranim odobrenjem. Neki osiguravači su razvili svoje dodatne osigurane garancije. Ovi se nazivaju nestandardna podrška.
Osiguravači mogu kreirati nestandardne garancije "od nule" izradom sopstvenog teksta. Alternativno, oni mogu "pozajmiti" tekst iz ISO-a. Mnogi osiguravači kreiraju vlasnička podneska promjenom postojećeg ISO odobrenja. Stoga, mnoga nestandardna podrška su slična, ali ne i identična, njihovim standardnim partnerima. Kada je osiguravač upotrebio neku ISO formulaciju u vlasništvu, ovjeravanje će navesti da sadrži materijale zaštićene autorskim pravima od strane ISO-a.
Tekuće operacije
Jedan od najčešće korišćenih dopunskih osiguranih projekata je dizajniran za izvođače radova. Koristi se kada izvođač radi u ime nekog drugog, kao što je generalni izvođač radova ili vlasnik projekta. Potvrda obuhvata stranku za zapošljavanje (generalni izvođač ili vlasnik projekta) kao dodatni osiguranik.
Ovlašćenje izvođača sadrži ključno ograničenje. Ograničava pokrivenost dejstvima ili propustima koje je izvršio izvođač dok on / ona vrši tekuće poslove . Potvrđivanje isključuje telesne povrede ili imovinsku štetu koja se javlja nakon završetka radova izvođača radova na projektu.
Sledeći primer pokazuje kako se ograničenje primenjuje.
Elite Electric je angažovan od strane Prime Properties za instaliranje novih električnih instalacija u stambenoj zgradi Prime ima vlasnika. Prime je pokriven dodatnim osiguranim odobrenjem u skladu sa Elite-ovom politikom opšte odgovornosti . Potvrda pokriva premijera samo za tvrdnje koje potiču iz tekućeg rada Elita na projektu.
Jednog mjeseca nakon što je posao završen, požar se raspada u apartmanskom kompleksu. Vatra se pripisuje Elite-ovom lošem radu. Stanar je povređen i tuži Prime Properties. Ako Prime traži pokriće za potraživanje kao dodatni osiguranik u skladu sa Elite-ovom politikom odgovornosti, potraživanje neće biti pokriveno. Povreda zakupca dogodila se nakon završetka Elite radova na projektu.
Potraživanja protiv dodatnog osiguranika koji potiču iz završenog radova izvođača radova mogu se pokrivati posebnim dodatnim osiguranim odobrenjem. Ovim odobrenjem se pokrivaju telesna povreda ili imovinska šteta prouzrokovana, u cijelosti ili djelimično, radom izvođača radova.
Isključenje iz nehata
Neke dodatne garancije uključuju takozvano isključivanje iz jednakog nemara . Ovo isključivanje eliminiše pokriće za potraživanja ili tužbe koje proizilaze iz nemara koji su isključivo izvršili dodatni osiguranika.
Pokrivenost nije osigurana ako imenovani osiguranik (osiguranik) nije na bilo koji način doprinio gubitku. Isključenje isključivo iz nemarnosti zasniva se na ideji da je dodatni osiguranik koji je u potpunosti odgovoran za gubitak treba da se osloni na svoju politiku odgovornosti za pokriće.
Isključenje isključivog nemara često se nalazi u dodatnim uvjerenjima koji se koriste za osiguranje:
- Vlasnici projekta i izvođači radova Ovo je gore opisano odobrenje izvođača radova
- Prodavci
- Arhitekte, inženjeri i geodeti
Neka odobravanja ne koriste riječi "jedina nemarnost". Umjesto toga, ograničavaju pokrivenost povredama ili oštecima uzrokovanim, u potpunosti ili djelimično, delima ili propustima nazvanog osiguranika (osiguranika). To znači da ako imenovani osiguranika ne doprinese nesreći koja dovodi do tužbe protiv dodatnog osiguranika, tužba nije pokrivena.
U Elite Electric scenariju opisanom gore, pretpostavimo da dodatna potvrda koja pokriva Prime Properties sadrži isključivo isključenje iz nemarnosti. Dok radi u stambenoj zgradi, zaposlenik Elite je povređen kada mu pada akustični plafon. Zaposleni prikuplja naknade od Elite-ovih radnika osiguravača za kompenzaciju, a potom tužiti premijere za nemar. Njegova tužba tvrdi da je premijer odgovoran za povredu jer je znao da je plafon pločica bio neispravan i da ga nije upozorio. Prime pošalje zahtev Elitinoj osiguravaču. Osiguravač negira pokrivenost jer je nesreća nastala zbog nehata koji je izvršio isključivo Prime Properties. Nijedna greška nije pripisana Elite Electric.
Raspoloživost po zakonu
Neki dodatni osiguravajuće garancije sadrže odredbu u kojoj se navodi da je dodatni osiguranik pokriven "samo u meri određena zakonom." Ovo ograničenje se obično nalazi u overiteljima koje koriste izvođači radi osiguranja "uzvodnih partija" kao generalnih izvođača radova i vlasnika projekta. Takođe je uključen u neke preporuke koje se koriste za osiguranje arhitekata, inženjera i geodeta. "Zakon" pomenut u ovoj odredbi podrazumijeva statut protiv štete.
Statuti za zaštitu od štete su zakoni koji imaju za cilj zaštitu podugovarača od teških odredbi ugovora koje bi inače mogle biti nametnute od strane njenih partija. Ovi zakoni ograničavaju iznos odgovornosti koji se može preneti od jedne stranke na drugu putem ugovora.
Zakoni protiv štete od države do države. Mnogi zabranjuju ugovore koji zahtevaju od jedne strane da preuzme odgovornost za nemar koji je izvršio isključivo drugi. Neki zakoni takođe zabranjuju ugovore koji obavezuju jednu stranku da kupi osiguranje koje pokriva samo nemarnost druge strane.
Pretpostavimo da je Elite Electric, podizvođač, sklopio ugovor sa Busy Builders, generalnim izvođačem, da radi električno ožičenje u zgradi koju Busy radi. Preko ugovora, Elite je obećao da će osigurati zauzet od bilo kakvih tvrdnji koje proističu iz Elite-ovog posla za Busy - čak i ako su potraživanja proizašla iz nemara izvršene isključivo od strane Busy-a. Elite je osiguran zauzeto pod dodatnim osiguranim odobrenjem koji pokriva Busy "samo u meri određena zakonom."
Busy Builders funkcioniše u državi koja zabranjuje ugovore koji obavezuju jednu stranku da osigura stranku protiv njenog nemara. Zaposleni u Elite Electric-u se povredio na radnom mestu i tuži Busy Builders za telesne povrede. Radnik tvrdi da mu je došlo do povrede jer Busy nije uspio održati sigurno radno mjesto. Tužba je zasnovana na nemaru koji je izvršio samo Busy. Stoga, ako Busy traži pokriće za potraživanje pod dodatnim osiguranim odobrenjem, zahtev ne može biti pokriven.
Nema veće pokrivenosti
Druga odredba pronađena u dodatnim uvjerenjima se primjenjuje kada je osiguranik obavezan po ugovoru o osiguranju dodatnih osiguranika. U njemu se navodi da će dodatnim osiguranicima biti obezbijeđena ne šira pokrivenost nego što je to potrebno u ugovoru. To jest, ako politika obezbeđuje širi pokrivenost nego što je to potrebno ugovorom, primjenjivaće se odredbe ugovora.
Na primer, pretpostavimo da u ugovoru se navodi da Elite Electric mora osigurati graditelje zauzeta od određenih vrsta zahteva koji se tiču telesne povrede ili oštećenja imovine . Ugovor ne zahtjeva Elite da osigura Busy protiv ličnih i reklamnih šteta. Busy Builders kasnije je tužila za klevetu treće strane zbog dela koje je počinio Elite Electric. Iako Eliteova opšta politika odgovornosti pokriva klevetu pod odgovornošću za ličnu i reklamnu povredu , zahtev za klevetu protiv Busy-a možda neće biti pokriven. Pokrivenost lične i reklamne povrede ne zahteva ugovor.
Nema veće granice
Neki dodatni uvjeri osiguranika sadrže odredbu koja ograničava ograničenja za dodatne osigurane osobe. Ova odredba se može primijeniti kada jedna strana pokriva drugu kao dodatnu osiguranu kako bi zadovoljila ugovorne zahtjeve. Odredba navodi da će najviše osiguravač platiti za potraživanje protiv dodatnih osiguranika manji od:
- iznos koji je potreban ugovorom
- iznos raspoloživ u granicama osiguranja
Na primer, pretpostavimo da ugovor zahteva od Elite Electric da osigura Busy Builders u skladu sa Elite-ovom politikom odgovornosti. Ugovorom je predviđeno da Elite mora da obezbedi 500.000 dolara za svaku pojavu i ograničenje ukupnog agregata. Elite-ova politika odgovornosti uključuje 1 milion dolara za svaku od ovih limita. Odelo pokriveno dodatnim osiguranim odobrenjem podneseno je protiv Busy Builders. Podnosilac zahteva traži 750.000 dolara za kompenzacijsku štetu , ali osiguravač odgovornosti kompanije Elite Electric plaća samo 500.000 dolara. Ugovor zahteva da Elite obezbedi samo 500.000 dolara, tako da osiguravač neće platiti više od tog iznosa.