Primjer
Posao ubrzava u Peteovim vodovodnim materijalima. Prodaja je toliko porasla prošle godine da je Pete morao zaposliti dva nova menadžera računa. Pete je takođe promovisao Janea, dugogodišnjeg zaposlenog, na novu poziciju rukovodstva. Pete je zadovoljan kadrovskim promenama i pretpostavlja da su i njegovi radnici.
Stoga je omamljen kada mu se služi tužba za diskriminaciju u zapošljavanju.
Susie, tužilac, već nekoliko godina radi na Pete-u kao zastupnik računa. Susi tvrdi da je bolje kvalifikovana od Janea za rukovodeću poziciju. Susi tvrdi da je Pete izabrala Džejn za promociju, diskriminisala Susie na osnovu njene trudnoće (Suzie je bila trudna prošle godine). Susie traži 40.000 dolara u nadoknadu za razliku između njene sadašnje plate i beneficija, i onih koje bi ona primila ako bi ona bila promovisana.
Opšta pokrivenost odgovornosti
Pete-ovo poslovanje je osigurano za opštu odgovornost prema politici koju izdaje Pouzdano osiguravajuće preduzeće. Pete je pročitao politiku, ali ne može pronaći nikakve isključenja vezane za diskriminaciju. On zaključuje da se zahtev mora pokriti i prosleđivati na pouzdan. Pete je uznemiren kada osiguravač blagovremeno odbije pokriće. Zašto se tužba ne pokriva?
Postoje dva glavna razloga zbog kojih Susijeva tvrdnja nije pokrivena. Prvo, tužba Susie traži štetu za ekonomske gubitke kao što su naknada, gubitak budućih prihoda i izgubljene naknade. Da bi bio pokriven u skladu sa opštom politikom odgovornosti, tužba mora tražiti naknadu štete za telesnu povredu, imovinsku štetu ili lične i reklamne povrede .
S obzirom da tužba Susie nije navela bilo kakvu vrstu pokrivene povrede, tužba nije pokrivena.
Neke diskriminacije koje su podnijeli zaposleni traže odštetu zbog mentalne boli, mentalnih povreda, emocionalnih stresa i drugih vrsta psiholoških povreda. Dok neke politike odgovornosti pokrivaju određene mentalne povrede putem njihove definicije telesnih povreda , ove povrede obično se pokrivaju samo ako su rezultat fizičke povrede. Što je još važnije, zahtevi za telesnu povredu poslodavaca od strane zaposlenih su isključeni u okviru politike odgovornosti putem isključenja odgovornosti poslodavaca .
Postoji drugi razlog zbog koga Sisijeva tvrdnja nije pokrivena. Opšta pravila odgovornosti pokrivaju povredu ili štetu koja je rezultat pojave (slučajni događaj). Većina tvrdnji o diskriminaciji proističu iz namernih djela počinjenih od strane poslodavaca. S obzirom da ne rezultiraju od nesreća, takva potraživanja nisu pokrivena politikom. U gore navedenom scenariju, Susie-ovo odelo zasniva se na Peteovim akcijama (promovišući Džejn, a ne Susie). Njegove akcije su bile namerne, a ne slučajne.
Isključenja diskriminacije
Standardni obrazac politike opšte odgovornosti ne isključuje isključivo tvrdnje koje proizilaze iz diskriminacije. I pored toga, mnogi osiguravači pripisuju posebnu potvrdu isključivanja.
Diskriminacija se obično isključuje kao dio odgovornosti za isključivanje odgovornosti za zapošljavanje . Mnogi osiguravači koriste standardni ISO odobrenje koji eliminiše pokrivenost za diskriminaciju i druge načine zapošljavanja u skladu sa obavezom povrede telesne povrede i štete za imovinu, kao i pokrivanja odgovornosti za lične i reklamne povrede . Ostali osiguravači su razvili sopstvene garancije za isključivanje.
Diskriminacija koja nije povezana sa zaposlenjem
Mala preduzeća mogu biti tužena zbog diskriminacije od strane ljudi koji nisu zaposleni. Primeri su kupci, dobavljači, izvođači i drugi poslovni saradnici.
Na primer, pretpostavimo da potencijalni klijent Peteovog vodovoda zahteva sastanak sa predstavnikom prodaje kompanije. David, jedan Pete-ov prodajni predstavnik, putuje u kancelariju kupca za sastanak prodaje.
David ima lične predrasude prema etničkoj grupi kojoj pripada mušterija. Nakon što je klijentu nazvao rasnom slamom, David mu je rekao da "Pete ne posluje sa ljudima poput vas". Korisnik kasnije tužio Peteove vodovodne potrepštine za rasnu diskriminaciju.
Pokrivenost diskriminacijom pod krovnim politikama
Pokrivenost za određene vrste diskriminacije dostupna je u okviru nekih komercijalnih krovnih politika . Ako je diskriminacija obuhvaćena, ona je uključena u odgovornost za lične i reklamne povrede, a ne telesna povreda i odgovornost za štetu imovine. Osim toga, pokrivenost se uglavnom odnosi samo na diskriminaciju koja nije povezana sa zaposlenjem.
Neki državni zakoni zabranjuju osiguranje koje pokriva diskriminatorna djela. Prema tome, kišobran može navesti da obuhvata diskriminaciju samo u onoj mjeri u kojoj je takvo osiguranje dozvoljeno zakonom.
Osim diskriminacije, drugi postupci ili povrede mogu biti pokriveni kišobranom putem definicije lične i reklamne povrede . Primjeri su mentalna bol, mentalna povreda, poniženje i šok.
Pokrivenost odgovornosti u praksi zapošljavanja
Zahtevi koji proizilaze iz diskriminacije i drugih praksi zapošljavanja osigurani su u skladu sa pokrivenost odgovornosti za zapošljavanje (EPL) . Mala količina EPL pokrivanja (obično oko 10.000 USD) uključena je u neke pakete koji se prodaju malim preduzećima. Ako vaša politika ne uključuje pokriće EPL, vaš osiguravač može to ponuditi putem odobrenja ili odvojene politike.