Pokrivenost Nakon operacija za biznis prestane
Ko to treba?
Trebali biste razmisliti o kupovini prekinutih proizvoda i osiguranog operativnog osiguranja ukoliko vaša kompanija izađe iz posla, a proizvodi proizvod ili radi za druge. Proizvodi koje vaša kompanija proizvodi može ostati na tržištu dugo nakon što vaša firma prestane da radi. Isto tako, posao koji ste završili može postojati mnogo godina nakon što ste je završili. Defekti u vašim proizvodima ili završenom poslu mogu povrediti nekoga nakon što vaša kompanija napusti posao. Ako oštećeni podnese tužbu protiv vas, tužba neće biti pokrivena politikom vaše prethodne kompanije.
Policija za pojavu ne pokriva buduće povrede
Zašto vaše prethodne smernice neće obuhvatiti povrede koje se javljaju nakon što vaše preduzeće bude prekinuto? Osiguranje opšte odgovornosti obično se piše o politikama događaja. Ona obuhvata potraživanja ili tužbe koje se tiču telesne povrede ili imovinske štete koja se javlja tokom perioda politike.
Ne obuhvata tvrdnje o povredama ili oštećenjima koja se javljaju nakon što je politika istekla. Razmotrimo sledeći primer:
Frank poseduje Fancy Furniture, kompaniju koja pravi kućno nameštanje. Frank odlučuje da se povuče, a njegova kompanija prestaje sa radom 31. decembra 2018. godine. Generalni ugovor o Fancy Furniture ističe tog datuma.
Dana 1. juna 2019. godine Frenk se obaveštava o tužbi. Stiv, tužilac, kupio je stol u maloprodaji u januaru 2019. godine. Tablicu je proizvodio Fancy Furniture. 1. marta 2019. stol je srušio, povređujući Stiva. Stiv traži 50.000 dolara za kompenzacijsku štetu. Fensija opšta politika odgovornosti neće pokriti Stivovu tvrdnju jer je njegova povreda nastala nakon što je politika istekla.
Završeni rad ili operacije
Tužbe takođe mogu proizaći iz posla koji je vaša firma završila pre nego što je napustio posao. Na primjer, Mike poseduje Čudotvornu zidariju, kompaniju koja se bavi zidarstvom. Miraculous je angažovan od strane A-1 Apartments za izgradnju zida. Miraculous završava zid u oktobru 2018. godine. Mike se povukao i rastvarao svoju zidarsku firmu 31. decembra 2018. Politika odgovornosti koja pokriva Mikeovu firmu ističe tog datuma.
U martu 2019. godine, zid zrušava i povređuje Jane, stanovnika stanova. Džejn tuža Majka, vlasnika čudesnog masonstva, za telesne povrede. Džejn tvrdi da je zid srušen zbog čudesnog čudotvorenja čudesnog. Mike nema pokriće za potraživanje po najnovijoj politici odgovornosti kompanije. Džejnova povreda dogodila se nakon isteka politike.
Prekinuti proizvodi ili pokrivanja operacija
Ako razmišljate o zatvaranju vašeg posla, trebalo bi da razgovarate o prekinutim proizvodima i pokrivanju operacija sa svojim agentom ili brokerom pre nego što vaša kompanija prestane sa radom.
Ova pokrivenost je slična operaciji osiguranja koja je završena proizvodom koja se pruža u skladu sa opštom politikom odgovornosti. On obuhvata potraživanja za telesnim povredama ili oštećenjima imovine koja proističu iz vašeg proizvoda ili završenog posla ukoliko se povreda ili šteta javlja tokom perioda politike.
Prekinuti proizvodi ili osiguranje operacija ne pokrivaju poslovne prostore kompanije ili tekuće poslovanje. Nije namijenjena pokrivanju kompanije koja je još uvijek u poslu.
Mnoge države donose zakone koji se nazivaju statuti odmora, koji štite graditelje od tužbi. Ovi zakoni obično odgovaraju barima nakon isteka određenog vremenskog perioda, kao što je deset godina nakon završetka zgrade. Kada izvođač radova izađe iz posla, vlasniku će biti potrebno obustavljeno pokrivanje operacija samo u vrijeme kada su tužbe dozvoljene državnim zakonom.
Ako ste građevinski izvođač, pitajte svog advokata da objasni kako se zakon primjenjuje u vašoj državi.
Druge razloge za kupovinu
Možda će vam biti potrebni prekinuti proizvodi i pokrivene operativne pokrivenosti ukoliko prodajete svoje poslovanje, a kupac neće preuzeti odgovornost za bilo kakve povrede uzrokovane proizvodima prodatim pre datuma prodaje. Na primer, prodate svoje poslovanje 31. decembra 2018. Kao uslov prodaje, morate preuzeti odgovornost za bilo kakve povrede koje se javljaju nakon tog datuma ako su rezultat proizvoda koje ste prodali pre prodaje.
Možda će vam biti potrebni prekinuti proizvodi i pokrivene operativne pokrivenosti ako ste prestrukturirali svoje preduzeće iz jedne vrste pravnog lica u drugi. Na primer, pretpostavimo da ste prešli iz partnerstva (John Smith i Bill Smith) u korporaciju (Smith Inc.). Politika koja navodi Smith Inc. kao nazvanu osiguranicu neće pokriti potraživanja protiv partnerstva. Partnerstvo će morati kupiti prekinute proizvode i osigurati poslove osiguranja kako bi zaštitili partnere od potraživanja koje proizilaze iz povreda koje se javljaju nakon reorganizacije.
Troškovi osiguranja
Kada neko prestanu sa radom, rizik od potraživanja pada. Taj rizik nastavlja da opada svake godine. Iz tog razloga, trošak prekinutih proizvoda i pokrivenosti operacija pada s vremenom. Premija je tipično procenat iznosa koji se naplaćuje za tekući posao. Procenat se smanjuje od jednog političkog perioda do sledećeg.
Na primjer, pretpostavimo da je premija za obavljene proizvode za tekući posao, kao što je vaša, 30.000 dolara. Za prvu godinu prekinutih proizvoda i pokrivenosti operacija, vaš osiguratelj bi mogao da naplati, recimo 25 procenata od 30.000 dolara ili 7.500 dolara. Premija za narednu godinu može biti 20 posto.
Nije isto kao pokrivna repa
Nemojte zbuniti prekinute proizvode i pokrivanja operacija sa produženim periodom izveštavanja (ERP). Često se zove pokrivenost "repom", ERP je odredba koja se nalazi u mnogim politikama koje se odnose na zahteve. Obezbeđuje dodatno vreme za prijavljivanje zahteva. Prekinuti proizvodi i pokrivenost operacija se obično primenjuju na osnovu pojava, tako da pokrivenost repa nije relevantna.
Članak uređuje Marianne Bonner