Telesna povreda i odgovornost za štetu imovine
Mnogi pokrivanja uključeni u "širenje" odobravaju se amandmani na telesnu povredu i odgovornost za štetu od imovine (pokrivenost A).
Oštećenje iznajmljenih objekata
Standardna politika odgovornosti pokriva potraživanja koja proizilaze iz oštećenja vatre u prostorije koje iznajmljujete . Takođe obuhvaća oštećenje opasnim materijama, osim plamena, na sadržaje prostorija koje iznajmljate na kratkoročni osnovi. Mnoga "proširenja" uključuju veću granicu (kao što je 300.000 dolara) od ograničenja od 50.000 dolara ili 100.000 dolara koja je obično obezbeđena za ovo pokriće. Neki takođe proširuju pokrivenost štetnim gasovima kako bi uključili oštećenja usled munje, eksplozije, dima ili curenja iz automatskih sistema protivpožarne zaštite.
Nepovraženi vodeni čamac
Standardna politika odgovornosti obuhvata potraživanja koja proizilaze iz upotrebe plovila koje nisu u vlasništvu i koje su manje od 26 metara. Mnogi podnesci proširuju ovu pokrivenost povećanjem dužine na 50 ili čak 75 stopa.
Odgovornost za avion
Većina potraživanja koja proizilaze iz upotrebe aviona su isključena u okviru tipične politike odgovornosti. Bez obzira na to, neki "širi" potvrdi dodaju izuzetak iz isključenja aviona za potraživanja koja proizilaze iz upotrebe vazduhoplova koji se iznajmljuje sa posadom.
Neke pohvale zahtevaju da se posada plati, što znači da ne pilotiraju avion besplatno.
Očekivana ili nameravana povreda
Politike odgovornosti isključuju telesnu povredu ili imovinsku štetu koja se očekuje ili namerava sa stanovišta osiguranika. Međutim, isključivanje sadrži izuzetak.
Obezbeđen je pokrivač za telesne povrede koji proizlaze iz upotrebe razumne sile za zaštitu lica ili imovine. Mnogi potvrdi proširuju ovaj izuzetak i uključuju imovinsku štetu.
Lična i reklamna povreda
Većina odobrenja "produžene pokrivenosti" čine malo, ako ih ima, promene u ličnoj i reklamnoj povredi (Coverage B ). Međutim, neki pružaju pokrivenost ugovorom ugovorima tako što brišu ugovornu isključenost koja se nalazi pod pokrovom B. Štaviše, neki od overa proširuju definiciju izraza lična i reklamna povreda koja uključuje jedno ili više od sljedećih prekršaja:
- zloupotreba postupka (u vezi sa zlonamjernim krivičnim gonjenjem)
- diskriminacija koja nije povezana sa zaposlenjem
- poniženje koje nije povezano sa zaposlenjem
- mentalna bol, mentalna povreda ili šok koji je rezultat drugog prekrivenog krivičnog dela
Medical Payments
Mnogi ovisi o produženju odgovornosti izmjenjuju pokriće za medicinske plaćanja kako bi uključili jedan ili oba od sljedećih:
- Veća granica Mnoge potvrde povećavaju standardnu granicu za medicinska plaćanja (obično $ 5,000) na $ 10,000 ili više.
- Aktivnosti u atletici Neke pohvale eliminišu ili omekšavaju isključenje "atletske aktivnosti" koje se nalaze pod medicinskim plaćanjima.
Ko je osiguran
Nekoliko pokrivanja obuhvaćenih "širenjem" odobrenja su proširenja odeljka pod nazivom "Ko je osiguran".
Nove formirane ili stečene organizacije
Standardna pravila o odgovornosti automatski obezbeđuju 30-dnevno pokriće za bilo koju organizaciju (osim partnerstva, zajedničkog ulaganja ili kompanije sa ograničenom odgovornošću) koje ste ( nazvanog osiguranika) stekli ili formirali tokom perioda politike, ukoliko vaša kompanija poseduje najmanje 51% . Mnogi osiguravači će produžiti period pokrivenosti na 60, 90, 120 ili čak 180 dana.
Dodatni osiguranika
Mnoge odgovornosti za "produženo pokriće" automatski pokrivaju određene stranke kao dodatne osiguranike . Generalno, takve stranke su pokrivene samo ako ste se u pisanom ugovoru dogovorili da ih uključite u svoju politiku kao dodatni osiguranika .
Dok su strane pokrivene kao dodatni osiguranika variraju, mnoga podrška uključuje jedan ili više od sledećih:
- Menadžeri ili zakupci prostorija: Zauzima vašeg stanodavca ili imovinskog menadžera u prostorijama koje ste iznajmili.
- Vlasnici, zakupci ili izvođači: Omogućavaju vlasnike vlasništva (ili zakupce) ili generalne ugovarače koji su vas angažovali da izvršite neku vrstu posla.
- Prodavci: obuhvata prodavce proizvoda proizvedenih od vas.
- Zakupodavci opreme: obuhvata vlasnike opreme koju ste iznajmili ili iznajmili za korištenje u vašem poslu.
- Državna ili politička podjela : obuhvata vladine entitete koje morate osigurati kako biste dobili dozvolu za podizanje znakova, održavanje događaja ili obavljanje određene djelatnosti na javnoj imovini.
- Pojam odeće: jezik uhvatite - pokrivajte svaku stranu koja vam je potrebna ugovorom o osiguranju.
Dodatna osigurana formulacija može sadržati zamke koje je teško uočiti. Na primjer, u nekim preporukama se navodi da će ukoliko je dodatni osiguranik tužen, osiguravač neće platiti ništa više od limita navedenog u politici ili ograničenja koja se zahtijeva ugovorom, u zavisnosti od toga šta je manje. Neke overene poruke pokrivaju dodatne osiguranike na višku (što znači da će se politika primene osiguranja primenjivati prvo) osim ako ugovor ne zahtijeva da ga pokrijete na primarnoj osnovi. Ostale garancije su šire, omogućavajući pokrivenost dodatnim osiguranim licima koja su primarna i bez doprinosa, ukoliko vam ugovor zahteva da obezbedite pokriće na toj osnovi.
Povrede zaposlenih
Standardna politika odgovornosti sadrži odredbu koja se često naziva isključenjem zaposlenih . Ovo izuzeće eliminiše pokrivanje zahteva jednog zaposlenog protiv drugog. Neki prošireni izveštaji o pokrivanju potpuno uklanjaju ovu isključenost. Drugi će izmeniti isključenje, tako da se ne primenjuje na vaše zaposlene u rukovodećem ili nadzornom sektoru za radnje koje obavljaju kao zaposleni u vašoj kompaniji.
Incidental Malpractice
Pokrivenost slučajne medicinske malverzacije obično se odnosi na medicinske sestre, hitne medicinske tehničare ili medicinske medicinske osoblje koje vaše preduzeće koristi. Ona služi kao rezervni pokrivač za zdravstvene radnike. Njihov cilj nije da budu glavni izvor pokrića profesionalne odgovornosti. Pokrivanje slučajnih medicinskih zloupotreba ne važi ako ste u poslu pružanja medicinskih usluga.
Uslovi politike
Sledeći pokrivači se sastoje od modifikacija određenih uslova politike .
Otkazivanje odjeće od subrogacije
Ova odredba dopunjuje klauzulu o subrogaciji koja se nalazi u uslovima odgovornosti. Obično se primenjuje kada ste se dogovorili, putem pisanog ugovora, da se odreknete prava da tužite poslovnog saradnika. Ova stranka može biti vaš stanodavac ili kompanija za koju obavljate neku vrstu posla. Klauzula glasi da, ako se odreknete prava da tužite tu stranku, osiguravač se odrekne prava da tuži tužiocu.
Znanje i obaveštenje o pojavi prekršaja
Standardna politika odgovornosti zahteva od vas da obavestite svog osiguranja što je pre moguće (eventualno) bilo kojeg događaja ili prekršaja koji može dovesti do potraživanja. Ova klauzula može biti problematična ako dođe do nekog incidenta, a zaposlenik postane svestan toga, ali vas ne obaveštava. Očigledno je da ne možete prijaviti slučaj vašem osiguranju ako ne znate da li se dogodilo.
Objašnjenje i obaveštenje o pojavljivanju obično navodi da ste obavezni da obavijestite osiguranicu o događajima ili prekršajima samo onda kada se poznaje određenim direktorom društva. One mogu uključiti vas, ako je vaše preduzeće jedini vlasnik, partner, ako je vaše preduzeće partnerstvo ili menadžer rizika u vašoj firmi.
Nenamjerno neuspeh otkrivanja opasnosti
Očekuje se da će aplikanti osiguranja opšte odgovornosti iskreno odgovarati na pitanja o pitanjima, tako da osiguravač može tačno da procijeni rizike podnosioca zahtjeva. Ako osiguravač sazna da je aplikant lagao ili namerno prikrio važne informacije o rizicima kompanije na aplikaciji, osiguravač može otkazati politiku ili odbiti da pokrije potraživanje.
Bez obzira na to, mnogi osiguravači će dodati "nenamjerno neuspjeh objavljivanju riječi" politike. Preko ove formulacije, osiguravač obećava da neće sankcionisati osiguranika zbog nenamernog propusta da otkrije opasnosti koje su postojale na početku perioda politike. Osiguravač mora prijaviti opasnost osiguravaču čim otkrije grešku.
Definicije politike
Slijedeće pokriće se daje izmenama definicije politike.
Telesna povreda
Mnogi "proširenja" podrške proširuju značenje telesnih povreda , jer je taj pojam definisan u politici odgovornosti kompanije ISO . Najčešći produžetak je dodavanje duševne boli kao povrijeđene povrede. Međutim, neke preporuke uključuju i jedno ili više od sledećih:
- mentalna povreda
- šok
- strah
- poniženje
- invaliditet
Mentalne povrede su uglavnom obuhvaćene samo ako su rezultat telesnih povreda, bolesti ili oboljenja.