Šta je lična finansijska izjava?
Lična finansijska izjava je dokument koji prikazuje vaše lične imovine i obaveze i vašu ličnu neto vrednost.
Jednačina ovde je da su sredstva minus obaveze jednaka neto vrijednosti . Ako ste venčani, lični finansijski iskaz može biti kombinacija vaših sredstava i sredstava vašeg supružnika.
Vaša imovina je vaša vlasništvo nad predmetima poput kuće ili automobila ili investicija.
Vaše obaveze su iznosi koje dugujete drugima. Na primer, možda ćete imati kredit na svom domu ili automobilu, ili možda dugujete novac na kreditnim karticama.
Tvoj neto vrijednost je razlika između vaše imovine i obaveza. Na primjer, ako imate kuću i auto vrijednost od 100.000 dolara, a imate hipoteku i auto kredit za 75.000 dolara, vaša neto vrijednost je 25.000 dolara. Neto vrijednost pojedinca je slična vlasništvu kapitala za preduzeće.
To jest, to je razlika između poslovne imovine i obaveza; iznos posla u vlasništvu vlasnika. U biznisu ovaj dokument se zove bilansni list .
Imajte na umu da se iznajmljivanje ne prikazuje na ličnom finansijskom izveštaju, jer nema vlasništva.
Iznajmljivanje kuće ili iznajmljivanje automobila stvara mesečni trošak, ali vi nemate ove predmete, tako da se oni ne uključuju u ovu izjavu.
Kako izgleda lična finansijska izjava?
Format lične finansijske izjave je standardan. Prikazuje aktivu sa leve strane i obaveze sa desne strane.
Neto vrijednost je takođe prikazana sa desne strane, kako bi se uravnotežila jednačina.
Kada mi treba lična finansijska izjava?
Ako prezentirate neki poslovni plan ili zahtev za kreditiranje kredita zajmodavcu, verovatno će tražiti lični finansijski izveštaj. U mnogim slučajevima, od vas se može tražiti da daju ličnu garanciju za deo kredita, ili ćete možda morati da zakupite neka od vaših ličnih sredstava kako biste garantovali zajam. Ponekad se ovo zove kolateralni zajam.
Lični finansijski izvestaj će biti potreban, tako da zajmodavac može da vidi da li imate dovoljno sredstava i kakvu vrstu imovine imate. Na primjer, ako se zalagate za investicije (poput IRA ili 401k), banka će trebati znati iznos investicije i gdje se drži.
Kako da pripremim ličnu finansijsku izjavu?
Za početak, počnite sakupljati informacije o imovini i obavezama. Lični finansijski izvještaj prikazuje imovinu i obaveze i neto vrijednost u određenom trenutku, tako da samo pripremite dokument sa najnovijim informacijama koje imate. Tvoj kreditor razume da se neke od ovih informacija mijenjaju dok pravite lične finansijske transakcije (npr. Plaćanje). I vrednosti investicija se menjaju i tokom vremena.
Ako niste sigurni u vrijednost imovine, potrudite se da dobijete razumnu cijenu. Ako zajamčnik želi da koristi sredstvo za garanciju za vaš poslovni kredit, oni će izvršiti procenu.
Kao deo vaše pripreme za predstavljanje vašeg poslovnog plana, trebali biste voditi kompletan kreditni izvještaj o sebi, jer će zajamčar svakako to učiniti. To znači da ne postanete samo FICO bodovi, već izveštaj koji prikazuje detalje.
Neki detalji o ovoj imovini i obavezama: Šta uključiti i šta ne treba uključiti.
- Gotovina na računu za čekiranje ili štednju. Najnoviji balans je u redu, pošto se ove brojke uvek menjaju.
- IRA, 401k ili drugi penzijski račun .
- Ostali brokerski računi , koji pokazuju najnovije stanje.
- Kopija najnovije izjave o vašoj hipoteki, sa neizmirenim stanjem. Za hipoteku, možda će vam biti potrebna nedavna procjena .
- Kopija najnovije izjave o vašem kreditu za automobile, brodskog zajma i druge kredite.
- Ne uključujte namještaj i predmete za domaćinstvo kao lična svojina. Ove stavke nemaju vrednost za zajmodavca jer se ne mogu prodati da bi otplatili zajam.
- Možete uključiti posebne stavke lične imovine ako imaju značajnu vrijednost i možete provjeriti vrijednost procjenom. Na primer, uključujući i antikvitete ili nakit mogu biti prikladni.
- Uključiti dug kreditne kartice u obaveze. Zapravo, uključite bilo koji dug koji se može pojaviti na izveštaju o kreditu.
- Uključite bilo koji dug koji ste zajednički s nekim drugim (nazvanom "potencijalna obaveza". Na primjer, ako ste ko-potpisnik na nekoj pozajmici, obavezno navedite to u izvještaju.
- Ako dugujete novac iz male presude ili druge zaloge ili presude, uključite ih; to su javni zapisi. Posuditelj može proveriti sudske podatke kako bi vidio da li imate neizmirene obaveze.
- Ako imate neplaćene poreze iz prethodnih godina, ovaj iznos treba uključiti. Ovi porezi uključuju porez na dohodak federalnih i državnih poreza i bilo koji poslovni porez na platu , za koji ste lično odgovorni.
- Posuditelj možda želi da zna vaše izvore prihoda (pogledajte obrazac SBA ispod). Dobra je ideja da navedete ove informacije i da budete u stanju da prikažete prihod preko računa za proveru ili naloga za proveru poslovanja .
Administracija za mala preduzeća (SBA) ima uzorak lične finansijske izjave koju možete koristiti. Ovaj obrazac će vam pomoći da se uverite da niste ništa propustili
Kada unesete sve informacije o imovini i obavezama, poslednja stvar je da izračunate svoju neto vrednost. Ako imate negativnu neto vrednost (vi dugujete više nego što imate), neka to bude. Ne pokušavajte da promenite dokument tako što ćete eliminisati obaveze ili previše proceniti sredstva. Samo pusti da bude ono što jeste.
Šta je najvažnije zapamtiti o ličnoj finansijskoj izjavi?
Ova izjava je opšti dokument koji navodi stvari koje posedujete i stvari koje dugujete, ali će i zajamčak tražiti dokumentaciju vlasništva i obaveza. Na primer, ako imate domaću hipoteku, zajmodavac može zatražiti procjenu u kući i izjavu koja pokazuje stanje koje se duguje na hipoteku.
Ako mislite da ćete morati da pripremite lični finansijski izveštaj, budite sigurni da imate i podesnu evidenciju spremnu da podelite sa zajmodavcem. To će učiniti proces zajma lakšim i bržim.
Na kraju, budite sigurni da budete iskreni, potpuni i tačni prilikom pripreme i prezentacije vašeg ličnog finansijskog izveštaja. Ako pogledate dokument o finansijskoj izjavi SBA, videćete da je "Svjesno iznošenje lažne izjave u ovom obliku kršenje federalnog zakona ..." i lažno navođenje tvog ličnog finansijskog stanja u banci može biti isto toliko štetno.