Razumijevanje čega posjeduje biznismeni
Šta Kreditor želi da zna
Postoji samo tri pitanja koja zajmodavnik želi da zna:
- Koliko želiš?
- Kako ćete ga vratiti?
- Kako mogu biti zaštićen ako me ne vratite nazad?
To je to. Ne može biti jednostavnije. Ovaj trik otkriva šta vaš zajamnik želi da odgovori na ova pitanja. Zahtevi za pozajmljivače mogu se izraziti kao "4 Cs".
4 Cs biznisa
Ako želite da Vaša aplikacija ima šansu da uspije, moraćete da radite na 4 Cs. Evo ih, po važnosti:
Karakter
Karakter se odnosi na finansijsku istoriju zajmoprimca; to jest, kakav je "finansijski građanin" ta osoba ili posao? Karakter se najčešće određuje posmatrajući kreditnu istoriju, naročito kako je navedeno u kreditnom rezultatu (FICO rezultat). Faktori koji će uticati na vaš kreditni rezultat uključuju:
- Kasna plaćanja
- Delinkventni računi
- Dostupni kredit
- Ukupan dug
Kredibilitet
Vaš kredibilitet je vaša sposobnost da ubedite potencijalnog zajmodavca da vaše preduzeće može uspjeti.
Za kredibilitet postoje dva elementa:
Verodostojni poslovni plan, uključujući velike finansije, kako biste pokazali da imate mogućnost prikazivanja profita, tako da možete vratiti zajam (zapamtite broj 2 gore). Fantastičan kreditni rejting, jer ćete verovatno morati lično garantovati kredit, a bankar želi znati da imate evidenciju ispunjenja vaših finansijskih obaveza (zapamtite broj 2 gore).
Kolateral
Obezbeđenje znači da imate neka sredstva koja možete založiti u banku. Drugim riječima, oni žele "plaćanje" tako da dobijete "osigurani" kredit. Vaš zajamčnik želi da podelite u bol ako vaš posao ne uspije. Zato žele da stavite lična sredstva ili poslovne fondove (kao štedne račune) na liniju. Neke banke žele 100%.
To ne znači da žele da vam pružite 100% sredstava; ako to možete učiniti, ne bi vam trebao zajam. Ali oni žele neku vrstu imovine koju možete založiti. Ako nemate imovinu, banka može zatražiti od vas da imate ko-potpisnika ; to jest, neko ko ima gotovinu da se založi za kredit. Možda ćete moći dobiti zajam podržan od strane SBA, u kome SBA može služiti kao vaš potpisnik (vrsta), kako bi zadovoljio potrebu banke za obezbeđivanjem. Takođe ćete potpisati ugovor o poslovnom zajmu .
Kapital
Kapital se odražava u vašim poslovnim sredstvima . Dajte listu poslovnih sredstava koja možete koristiti kao sigurnost za kredit. Kapital je najteži dio dobiti kredit za novi biznis, jer novi biznisi još nemaju opremu i objekte; zato im je potreban kredit, da kupe ove stvari. Ako imate kapitalnu imovinu koju možete doprinijeti poslovanju, to može pomoći u obezbeđivanju kredita, posebno ako proširujete ili dodate inventar postojećem preduzeću.
Kapitalna imovina se procjenjuje na fer tržišnu vrijednost (tekuća), a ne na ono za što ste ih kupili, a amortizacija smanjuje vrijednost. Dakle, ako ste kupili posao pre pet godina za 25.000 dolara, banka vam neće dati 25.000 dolara, jer će njegova fer tržišna vrednost verovatno biti mnogo manje od 25.000 dolara. Zbog toga je kapital za banku manje vredan od kredibiliteta i kolaterala.