Komercijalna Opšta Odgovornost
Politika komercijalne opšte odgovornosti (CGL) isključuje neke vrste pokrivenosti odgovornosti, radničku nadoknadu, profesionalnu odgovornost, odgovornost vezanu za upravljanje automobilom ili kamionom, kao i korporativne direktore i službenu odgovornost. Ove obaveze su pokrivene drugim specijalno kreiranim politikama.
CGL takođe isključuje svu pokrivenost zahtjeva za zagađenje. Firme koje koriste toksične materijale u proizvodnom procesu ili ih skladište ili transportuju moraju kupiti posebnu politiku zaštite životne sredine. Mnoga preduzeća zadržavaju benzin u prostorijama za sopstvenu upotrebu.
Zbog toga što spremnici za skladištenje mogu vremenom isticati, dozvoljavajući benzinom da ulijeva bunare i druge vodosnabdjevine, savezni zakon zahtijeva od svih vlasnika autodija da imaju osiguranje ili pokazuju neka druga sredstva za plaćanje potencijalnih potraživanja. Takođe su isključeni potraživanja koja proizilaze iz štete na imovini drugih u vlasništvu, čuvanju i kontroli vlasnika preduzeća.
Ovo je zato što pokrivenost za takvu štetu pokriva imovinska politika.
Proizvođači proizvoda na koje se odnosi opoziv proizvoda, kao što su prehrambeni proizvodi ili igračke, treba da razmotre kupovinu posebne politike za pokrivanje ove izloženosti. Proizvodi se isključuju iz politike CGL zbog troškova nastalih u otkazu.
Pokrivenost za administriranje određenih vrsta profesionalnih usluga ili neupotreba takvih usluga može takođe biti isključena iz politike CGL, zavisno od obima pruženih usluga. Pravne radnje koje ne uključuju zahtev za telesne povrede, imovinsku štetu, lične povrede ili reklamne povrede nisu pokrivene.
Politika CGL-a ne pokriva većinu ugovornih sporova, akcije vladinih agencija koje naplaćuju da se preduzeće ne poštuje propisima ili statutima, kao i optužbe za zagađenje. Pored toga, zahtjevi za naknade poreza ili kazne za neadekvatno pružanje sigurnog radnog mjesta nisu obuhvaćeni CGL politikom.
Najčešće isključenje na tipičnoj politici osiguranja opšte odgovornosti predstavlja zahtev profesionalnog nehata ili grešaka i propusta. Ako je šteta koja je nastala zbog teškog nehata od strane klijenta ili jednog od njihovih zaposlenih dovela do ne-fizičke štete, vaše opšte osiguranje od odgovornosti neće pokriti tuţbu.
Politika privatnog vlasnika obično uključuje osiguranje opšte odgovornosti koja pokriva povrede, telesnu povredu, imovinsku štetu i reklamnu povredu. Ovo često uključuje kršenje autorskih prava; invazija ili privatnost; i klevete karaktera, kao što je kleveta i kleveta.
Pravila o vlasništvu preduzeća takođe će uključiti osiguranje imovine koje pokriva i svoju i drugu vitalnu komercijalnu imovinu.
Pokrivenost malvera
Očigledan oblik osiguranja od profesionalne odgovornosti za ljekara i advokata je pokrivanje zloupotreba. Većina zdravstvenih ustanova treba da kupi osiguranje od profesionalne odgovornosti. Skoro sve države zahtevaju od lekara da imaju osiguranje od odgovornosti. Čak iu državama koje nemaju, lekari obično moraju osigurati osiguranje kako bi dobili privilegije da vide pacijente u bolnici. Međutim, u nekim kontekstima lekari mogu da odu bez pokrivenosti, ali to je izuzetno rizično.
Osiguranje komercijalnog opšte odgovornosti pruža široko pokriće za izloženost gubitku kao što su obaveze poslovanja i prostorija, odgovornost za proizvode i potencijalna obaveza.
Međutim, agenti moraju biti upoznati sa potencijalnim isključenjima pokrivanja koja smanjuju pokrivenost komercijalne odgovornosti. Detalje ovih izuzetaka je ključno za pravilno informisanje klijenata o prednostima pokrivenosti komercijalnim odgovornostima i gdje je potrebno da se problemi moraju rešiti drugim sredstvima.
Pokrivenost A pruža važnu pravnu i finansijsku sigurnost klijentu ako je poslovanje tog drugog učinilo štetu trećoj strani. Pokrivenost B štiti osiguranika od ličnih i bilo kakvih obaveza vezanih za reklamiranje. Pokrivenost C plaća troškove bolnice i lekara za druge koji se povrede u trgovačkim prostorijama osiguranika, bez obzira na krivicu.
Business Pursuits Factor
Različite osiguravajuće kompanije razmatraju različite vrste aktivnosti kao "poslovne poteze", čak i ako su aktivnosti sporedne, slobodne ili povremene, kao što su konjske usluge, instrukcije za jahanje, uređenje prostora, auto popravke, isporuke brodova ili briga o djeci.
Neki osiguravači mogu takođe pogledati "poslovnu potragu" kao redovnu trgovinu ili zanimanje osiguranika. Drugi ne. Neki osiguravači gledaju na kontinuitet i poslovni motiv poslovanja kao ključni element pre nego što utvrdi da li je u pitanju "poslovna potraga". Da li je to hobi ili je to profitno preduzeće?
Osjećaj konsultanta za agenta i poslovnog pokrića o isključenju komercijalnog osiguranja poslovanja je od suštinskog značaja. Identifikovanje nedostataka i potencijalnih resursa kako bi se smanjile te praznine, razdvajaju agente i mogu dovesti do dragocenih dugoročnih odnosa i mnogih obnova. Kada klijent zna da imate leđa, ponovo će se vratiti i ponovo.