Nažalost, većina pravila o komercijalnoj imovini ne obezbjeđuje adekvatno pokriće za računare i povezane uređaje.
Jedno, definicija "pokrivene imovine" može isključiti sve ili delove računarskog sistema. Drugo, elektronska oprema i podaci su podložni oštećenjima od opasnosti (kao što su napetosti struje), koje su isključene u mnogim politikama imovine. Treće, mnoge politike pružaju "dodatnu pokrivenost" za elektronske podatke, softver i (u nekim slučajevima) računare. Međutim, iznos pokrivenosti je često prilično ograničen.
U ovom članku će se objasniti u kojoj meri računari i podaci pokrivaju najnoviju (2012) verziju ISO Building i Forma pokrivanja ličnih svojstava. Neki osiguravači koriste ovu formu "kao što je" kada izdaje imovinsku politiku. Drugi su razvili sopstvene forme koristeći ISO oblik kao polaznu tačku. Većina oblika osiguranja su široka, ili šira, od ISO obrasca.
Pokrivena imovina
Računari i periferni uređaji kao što su štampači i monitori se kvalifikuju kao "pokrivena imovina" u skladu sa ISO poslovnom imovinskom politikom.
Ove stavke su "mašine i oprema", tako da se smatraju poslovnim ličnim imovinom.
Međutim, za razliku od računarskog hardvera, softver i elektronski podaci nisu pokriveni imovinom. Elektronski podaci uključeni su u spisak "imovine koja nije pokrivena" pod Business Personal Property. Elektronski podaci su široko definisani.
Ovaj pojam uključuje informacije, činjenice ili računarske programe koji se čuvaju kao ili na računarskom softveru, hard diskovima i drugim uređajima za skladištenje podataka. Softver uključuje i sisteme i aplikacije.
Takođe, na listi "imovine koja nije pokrivena" je trošak zamene ili obnavljanja izgubljenih informacija o vrednim papirima i evidencijama . Isključenje se odnosi i na papire i evidencije u papiru, kao i na one koje postoje kao elektronski podaci. Ova politika daje neku dodatnu pokrivenost troškova za vraćanje oštećenih vrijednih papira. Međutim, ovo pokrivanje ne obuhvata elektronske vrijedne papire.
Isključene opasnosti
Računari, softver i podaci podležu oštećenjima za iste vrste opasnosti (kao što su poplave , zemljotresi i vetrovi) koji mogu oštetiti virtuelnu vrstu imovine. Međutim, oni su naročito podložni oštećenjima zbog opasnosti navedenih u nastavku. Ove opasnosti su isključene u skladu sa ISO formom i mnogim politikama osiguranja.
- Power Surge Isključuje oštećenja uzrokovana napetošću struje, ako je talas usled nestanka struje koji potiče od vaših prostorija. Štrajke koja potiču iz vaših prostorija također su isključena ako su rezultat uslužne opreme koja se nalazi u vašim prostorijama. Međutim, ukoliko napetost električne energije dovede do kritične opasnosti (kao što je vatra), pokriven je svaki gubitak nastao zbog te opasnosti.
- Električni poremećaj Isključuje štetu prouzrokovanu električnom, magnetnom ili elektromagnetnom energijom. Ovo uključuje električne struje, kratke spojeve i statičko strujanje. Ako bilo koja od ovih opasnosti stvara vatru, pokriva se imovinska šteta prouzrokovana vatrom.
- Promena temperature Isključuje oštećenja uzrokovana promjenama temperature ili vlage
- Mehanički prelom Isključuje oštećenje uzrokovano mehaničkim razaranjem , uključujući oštećenje usled centrifugalne sile.
Elektronski podaci i softver
Politika imovine ISO-a pruža neku "dodatnu pokrivenost" za oštećenje elektronskih podataka . Zapamtite da ovaj termin uključuje softver koji se čuva na računaru. Omogućeno je pokrivanje troškova za zamjenu ili obnavljanje elektronskih podataka koji su korumpirani ili uništeni zbog pokrivene opasnosti. Koje opasnosti su pokrivene u vezi sa elektronskim podacima?
Odgovor zavisi od formulara "uzroka gubitaka" koji je priložen vašoj politici. Većina preduzeća kupuje rizik pokrivenosti (što ISO naziva "posebnim uzrocima gubitka"), a ne nazvanim opasnostima. Pod pretpostavkom da vaša politika obuhvata "posebne uzroke gubitka", elektronski podaci su pokriveni za sljedeće opasnosti:
- Specifični uzroci gubitka Ovo je definisani pojam koji obuhvata više od deset različitih opasnosti kao što su vatra, gromobrana, gradovi stijenki, vetrova i kolaps .
- Računarski virus Pokriva oštećenja elektronskih podataka uzrokovanih štetnim kodovima ili uputstvima. Isključuje štetu prouzrokovanu manipulacijom vašeg računarskog sistema od strane zaposlenog , uključujući privremenog radnika ili iznajmljenog radnika .
Granica predviđena za oštećenje elektronskih podataka je samo 2.500 dolara. Ovo je skupna granica koja se primjenjuje na cijeli termin politike. Ukoliko ne zamenite oštećene podatke, osiguravač će platiti troškove za zamjenu medija (kao što je spoljni čvrsti disk) na kojem su memorisani podaci.
Vaša politika imovine može pružiti više pokrivenosti za računare, podatke i softver od ISO obrasca. Vaš agent ili broker vam može pomoći da utvrdite da li pokrivenost zadovoljava vaše potrebe. Ukoliko to nije slučaj, trebate razmisliti o kupovini pokrivenosti elektronske obrade podataka .