Stabilizujte svoj gotovinski tok, ali samo platite za ono što koristite
Preduzetnici često susreću sa poteškoćama u upravljanju njihovim novčanim tokovom kao rezultat sezonskih kreditnih zahteva i vremenskih praznina između potreba za kapitalom i ostvarivanja prihoda. Ovo naročito važi za početak poslovanja u ranoj fazi razvoja, kada nisu dovoljno raznovrsni da generišu konstantan pozitivan tok gotovine. Kada se otkupi inventar, neophodno je izvesti ciklus dok se ne prikupi potraživanje.
Bez dovoljnog obrtnog kapitala, mogao bi se razviti ozbiljan problem novčanih tokova. Ovakvi problemi sa novčanim tokovom primorali su mnoge preduzetnike da zatvore biznise koji su zaradili novac na papiru, ali su samo izgubili novac.
Kreditne linije prilagođavaju sezonske kreditne zahteve vašeg poslovanja zajedno sa povećanjima i padovima u vašem novčanim tokovima. Takođe vam omogućavaju da kupite inventar u očekivanju buduće prodaje. Razgovarajte o uspostavljanju kreditne linije sa vašom bankom na početku vaše veze. Ako započnete svoj posao, banka verovatno neće odobriti kreditnu liniju.
Kreditna linija je standardna usluga koju pružaju mnoge banke koje služe malim preduzećima. Dobijanje odobrenog kredita zavisi od sposobnosti preduzeća da otplati i / ili ličnu imovinu vlasnika, na primer, drugu hipoteku u kući, dodjeljivanje akcija i obveznica ili dodjeljivanje vrijednosti gotovine za životno osiguranje.
Banke će proširiti osiguranu kreditnu liniju većini start-up kompanija. Linija može biti neosigurana ako preduzeće može pokazati doslednu zaradu, odličnu poziciju kapitala i višestruke izvore otplate. Tradicionalno, banke će izvršiti određeni maksimalni iznos sredstava iz kojih vam je dozvoljeno da se izvučete po potrebi.
Imate pravo da vratite i ponovo pozajmite u dogovorenom vremenu, koji obično ne prelazi godinu dana. Plaćate kamatu samo na neplaćenu glavnicu.
Pored toga, banka mora znati kako ćete otplatiti liniju kada vaš prvi izvor otplate ne dođe. Bankari traže dovoljno elastičnosti u svojim operacijama kako bi primijenili privremene promjene u nepovoljnim situacijama. Šta se događa kada otkrijete da se vaš inventar ne prodaje kako je projektovano? Koji su sekundarni izvori otplate?
Banke mogu takođe zahtijevati od vas da isplatite kreditnu liniju kada niste pratili raspored plaćanja, iako ukupan iznos novca koji ste pozajmili ne duguje još nekoliko mjeseci. Banke ne vole odobravati kreditne linije za korištenje u upravljanju novčanim tokovima. Umjesto toga, kreditne linije su namenjene cikličnim potrebama zaduživanja u identifikovanim intervalima plaćanja. Nedostatak plaćanja novca u rasporedu ukazuje na potencijalni problem u svojoj sposobnosti upravljanja gotovinom.
Smart savjeti za uspostavljanje kreditne linije
- Najverovatnije banka neće izdati kreditnu liniju novom poduhvatu bez lične garancije za otplatu vlasnika.
- Ako je vaše preduzeće relativno novo, a banka nije zadovoljna primarnim i sekundarnim izvorima otplate, ona može zatražiti lično osiguranje da osigura zajam.
- Ako je poduhvat partnerstvo ili korporacija sa više od jedne glavnice, banka će najverovatnije obezbediti kredit od svih uključenih direktora kako bi dobili kreditnu liniju.
- Morate prezentirati razumne finansijske dokumente koji prate standardne računovodstvene prakse kako biste dobili kreditnu liniju.
- Osim ako niste dobro uspostavljeni posao, morate osigurati pro formu, tj. Dokumente o novčanim tokovima u budućnosti koji pokazuju vašu sposobnost da vrate novac. Pro forma bilans stanja i izvještaji o prihodima također će biti potrebni.