Kako oni rade
Mali odbitak za kompenzaciju radnika sličan je odbitnim sredstvima koja se koriste u komercijalnoj imovini i osiguranju od auto fizičkog štete . Odbitak predstavlja iznos svakog gubitka koji vi (osiguranik) isplatite iz džepa. Na primer, pretpostavimo da su vaši radnici isključeni samo za zdravstvene troškove.
Ako tužba generiše 5000 dolara u medicinskim troškovima, vaš deo gubitka će biti 1.000 dolara. Vaš osiguratelj će platiti preostalih 4.000 dolara.
Pod malim odbitnim programom, pretpostavljate deo svakog gubitka u zamjenu za smanjenje premije. Umanjenje se obično odnosi na svaki zahtev. U zavisnosti od države, može se primeniti samo na medicinske troškove ili na medicinske troškove i na naknadu štete (invalidnosti). Neke države vam omogućavaju da uključite i troškove prilagođavanja gubitaka.
Mali odbitak ne utiče na postupak obrade zahteva. Vaš osiguravač upravlja tužbom na normalan način. Istražuje povredu ili bolesti i plati pružalce usluga za lečenje. Isplaćuje invalidnine za kvalifikovane radnike. Ako pokriveni tužbeni zahtev uključuje tužbu, osiguravač plaća odbrambene troškove i naknadu štete dodeljenu zaposlenom. Osiguravač vas obaveže za odbitni deo potraživanja.
Prihvatljivost
U nekim državama, osiguranika za kompenzaciju radnika je dužna da ponudi mali odbitni plan svim poslodavcima.
U drugim državama, osiguravačima je dozvoljeno, ali ne i potrebno, da ponude odbitne. U još nekim državama, osiguravači moraju obezbijediti odbitak samo ako im osiguranika zatraži odobrenje.
Mali odbitni planovi mogu imati zahtjeve za podobnost. Na primjer, državni zakon može zahtijevati minimalnu godišnju premiju, kao što je $ 5,000.
Neke države zahtevaju da osiguranik obezbedi sigurnost, kao što je neopoziv akreditiv. U nekim državama, osiguravači mogu utvrditi podobnost na osnovu sopstvenih pravila osiguranja.
U mnogim državama, odbitne mere su dozvoljene samo na politici napisanim na dobrovoljnom tržištu. Međutim, neke države takođe dozvoljavaju male odbitne prihode na politikama napisanim kroz državni program rizika .
Veličina odbitnog
Ono što predstavlja "mali" odbitak varira od države do države. Može biti manji od 100 dolara ili čak 75.000 dolara. Generalno, mali odbitak se kreće od 500 do 5000 dolara. Mnoge države određuju određene opcije, kao što su $ 500 do $ 2.500 po koracima od 500 USD. U nekim državama, osiguravači mogu ponuditi dodatne opcije (kao što su 7,500 $ odbitne) ako dobiju saglasnost od državne regulatorne agencije.
Mnoge države nude velike odbitne planove. Veliki odbitak je vrsta samozavarovanja . Veliki odbitni planovi imaju različite zahteve od svojih malih odbitnih kolega. Veliki odbitni planovi namijenjeni su velikim poslodavcima koji imaju finansijski kapacitet da plate znatan dio gubitaka iz džepa. Veliki odbitak je tipično $ 100,000 ili više.
Premium kredit
Diskont koji dobijate za mali odbitak zavisi uglavnom od dva faktora.
Prvi je odbitak koji izaberete. Za odbitak od 2.500 dolara dobićete veći kredit od odbitka od 500 dolara.
Drugi faktor je vrsta posla u kojem poslujete. U osiguranju za kompenzaciju radnika, poslodavcima je dodijeljena jedna ili više klasifikacija . Svaka klasifikacija ima jedinstveni četvorocifreni kôd. Pod mnogim manjim odbitnim planovima, poslodavci su podijeljeni u opasne grupe na osnovu njihovih klasifikacionih kodova. Klasifikacije sa niskim stepenom opasnosti dobijaju veće kredite od rizičnih. Na primjer, radnici klerike (nizak razred opasnosti) dobiće veći kredit od trimera za drvo (visok stepen opasnosti). Klasifikacioni kod dodeljen grupi opasnosti je tipično klasifikacija koja se odnosi na klasu (klasifikacija koja najbolje opisuje vaše poslovanje).
Experience Rating
Države se razlikuju u načinu na koji izračunavaju modifikator iskustva za poslodavce u odbitnim planovima.
U nekim državama, cjelokupan iznos gubitka, uključujući dio odbitka, uključen je za ocjenu iskustva . Druge države ne uključuju odbitnu količinu. Kada plaćanja koju unesete u okviru odbitka nisu uključena u formulu za ocenjivanje iskustva, vaš modifikator iskustva će generalno biti niži nego što bi bio u odsustvu odbitka.
Neplaćanje odbitka
Za svaki gubitak koji ste ostvarili, dužni ste da nadoknadite osiguraniku iznos odbitnog iznosa. U većini država, neisplaćivanje odbitnog iznosa tretira se na isti način kao i neplaćanje premije. To znači da osiguravač može otkazati vašu politiku za neplaćanje sve dok vam pruža broj obaveštenja o datumima koji se zahtijeva zakonom.