Kako ga kupiti
Pokrivenost dodatnih troškova može se dodati u standardnu politiku poslovne imovine putem posebnog oblika ili odobrenja .
Može se kupiti sam ili u vezi sa poslovnim prihodom (takođe nazvanim prekid rada). Neke politike paketa , uključujući i politiku vlasnika ISO pravila, automatski uključuju dodatnu pokrivenost troškovima.
Ko to treba?
Iako mnogi biznisi mogu imati koristi od dodatnog osiguranja troškova, ova pokrivenost je naročito vrijedna ako vaše preduzeće ima neke od karakteristika navedenih ispod.
- Obezbeđuje kontinuirane usluge koje kupci zavise od sedam dana u nedelji. Primjeri su data centri, sigurnosne usluge i usluge prijevoza do zračne luke.
- Ne može se isključiti zato što su usluge koje ona pruža od suštinskog značaja za zajednicu. Primjeri su bolnice, medicinske klinike, domovi za njegu, skloništa za beskućnike i banke.
- Može nastaviti da radi sa privremene lokacije kako bi izbjegao ili smanjio isključenje.
Sledeći primer pokazuje važnost dodatne pokrivenosti troškova.
Brenda radi posao popravke računara iz male zgrade koju poseduje.
Tropska oluja upravo prolila kroz grad i oštetila jedan zid zgrade. Takođe je otrgnuo krov Brendove zgrade. Šteta zgrade je pokrivena pod Brenda-ovom poslovnom imovinom. Međutim, popravke će trajati šest meseci.
Brenda ne može sebi priuštiti da zatvori posao dok se zgrada ne popravi.
Da bi održala svoju delatnost, pokrenula je prostor u obližnjoj poslovnoj zgradi koja bi se koristila kao privremena radnja. Ona mora platiti pokretnu kompaniju da transportuje svoju poslovnu ličnu imovinu na njenu improvizovanu lokaciju. Takođe troši troškove za uspostavljanje privremenih telefonskih i računarskih veza i da obavesti svoje klijente o njenim privremenim iskopavanjima. Srećom, Brenda je poslušala savjet svog osiguranja i kupila dodatni trošak. Ova pokrivenost je dizajnirana da pokrije vrste troškova koje je Brenda napravio.
Šta pokriva
Dodatno osiguranje troškova pokriva troškove koji su iznad vaših normalnih operativnih troškova. Ovi troškovi se pokrivaju samo ako su nastali usled fizičkog oštećenja pokrivene imovine rizikom osiguranom po vašoj politici .
Termin ekstra trošak je obično definisan kao troškove koji nastaju tokom perioda restauracije koji ne biste nastali ukoliko fizička šteta nije nastupila. Drugim rečima, to znači dodatni novac koji ste potrošili i koji je direktno vezan za fizički gubitak. Ovi troškovi se generalno pokrivaju ako su nastali iz bilo kog razloga koji su navedeni u nastavku.
Da biste izbegli ili smanjili minimizaciju isključenja vašeg poslovanja, možete nastaviti da radite
Pokrivenost se odnosi na to da li nastavljate sa radom na postojećoj lokaciji, prelazite na privremenu lokaciju ili pređite na novu (zamjenu) lokaciju. Pokrivenost obuhvata pokretne troškove i troškove za postavljanje i upravljanje vašim poslom na privremenoj ili novoj lokaciji.
Da smanjite uticaj isključivanja ako ne možete nastaviti raditi
Ako se vaše preduzeće mora zatvarati, dodatno osiguranje troškova pokriva troškove koje ste preduzeli kako biste smanjili efekat isključenja. Na primer, pretpostavite da rukovodi prodavnicom i prisiljavate se da se isključe jer je vatra oštetila električni sistem u zgradi. Kupujete generator tako da možete ponovo otvoriti svoju prodavnicu nedelju dana pre nego što se električni sistem popravi. Smanjili ste isključenje za sedam dana. Zbog toga trošak generatora treba pokriti.
Da popravi ili zameni oštećenu imovinu, ali samo ako ovi troškovi smanjuju ukupan iznos gubitka koji bi bio plaćljiv.
Većina troškova vezanih za popravku ili zamjenu oštećene imovine pokriva se direktnim osiguranjem štete. Međutim, dodatni troškovi za popravku ili zamenu oštećene imovine pokriveni su vašim dodatnim pokrivanjem troškova ako smanjite ukupni gubitak u dodatnom trošku.
Na primer, pretpostavite da upravljate maloprodajnom objektom u zgradi koju posedujete. Vi ste osigurani prema politici poslovne imovine koja uključuje dodatnu pokrivenost troškovima.
Vjetrova oluja uništava jedan zid vaše zgrade. Popravke će trajati tri meseca. Možete nastaviti poslovati svojom poslovanjem preseljenjem u zgradu preko puta i plaćanjem zakupa tamo tri mjeseca. Alternativno, možete platiti izvođača 30% dodatnog iznosa kako bi popravke završile u roku od mjesec dana. Dodatni novac će se koristiti za obuzdavanje građevinskih materijala na vašoj lokaciji i za plaćanje radnika preko radnog vremena.
Izabrali ste drugu opciju. Troškovi za ubrzavanje popravki zgrade su manji od troškova prelaska u drugu zgradu i plaćanja troškova za tri meseca. Dodatni novac koji trošite da ubrzate popravke treba pokriti vašim dodatnim osiguranjem.
Period restauracije
Pokrivenost ekstra troškova odnosi se na troškove koji nastaju tokom perioda restauracije. Ovaj izraz podrazumeva vreme potrebno za popravku ili zamenu oštećene imovine.
Period restauracije počinje na dan fizičkog gubitka. Završava se kada se vaša oštećena imovina popravi, ponovo izgradi ili zameni (pod pretpostavkom da niste uzrokovali neuobičajene kašnjenja). Ako se krećete na novu lokaciju, period obnove se završava kada započnete operacije na toj lokaciji. Period obnavljanja ne uključuje bilo koje dodatno vrijeme koje provjeravate ili čišćete zagađujuće materije ako je to potrebno za testiranje ili čišćenje.
U nekim slučajevima, lokalni propisi mogu zahtevati od vas da koristite određene građevinske materijale ili načine izgradnje ako popravite ili zamenite oštećenu imovinu. Upotreba takvih materijala ili metoda može usporiti proces popravke. Dodatno vreme potrebno za popravke zbog lokalnih uredbi nije obuhvaćeno u periodu restauracije, osim ako ste kupili odobrenje pod nazivom Uredba ili zakonsko pokriće - povecan period sanacije. Ovakvo odobrenje slično je standardnoj odredbi Ordinance ili Law- a osim što se odnosi na poslovni prihod i / ili dodatni trošak (u zavisnosti od toga koji su pokrića koje ste kupili).