Stoga je važno uzeti u obzir troškove uklanjanja otpada prilikom izbora limita osiguranja.
Pokrivenost uklanjanja ostataka
Većina politika komercijalne imovine obuhvata troškove uklanjanja otpadaka na isti način kao i standardni ISO obrazac. Politika ISO adresira ove troškove u odeljku Dodatni pokrivači. Ona obuhvata troškove koje ste preduzeli da biste uklonili ostatke oštećene imovine ako je šteta rezultat pokrivenog uzroka gubitka. Troškovi moraju nastati zbog gubitka koji se javlja tokom perioda politike i mora se prijaviti vašem osiguranju u roku od 180 dana od dana gubitka.
Pokrivena imovina
Dok praktično sve imovinske politike plaćaju za uklanjanje oštećenja, one možda ne pokrivaju iste vrste otpadaka. Neke politike ograničavaju pokrivenost oštećenjima Covere d Property . Ne pokrivaju troškove uklanjanja ostataka imovine koja nije pokrivena.
Na primjer, zamislite da kroz vaš grad pada vjetrova i šteti vašem skladištu.
Oluja takođe ošteti zgradu pored vašeg. Nakon što je oluja završila, gomile ruševina iz susedne zgrade spadaju u vaše prostorije. Da li će vaša politika pokriti troškove uklanjanja? Odgovor zavisi od formulacije u vašoj politici. Ostaci su nastali iz zgrade vašeg komšije, koji nije pokriven svojom imovinom pod vašom politikom.
Ako se pokriće uklanjanja ostataka odnosi samo na ostatke pokrivene imovine, neće pokriti troškove uklanjanja ostataka zgrade vašeg komšije.
ISO širenje pokrivanja uklanjanja oštećenja u standardnom obliku svojine u 2012. Sadašnji oblik pokriva vaš trošak kako bi uklonili ostatke pokrivene imovine i druge ostatke u opisanim prostorijama kada su oštećenja rezultat pokrivenog uzroka gubitka. Drugi ostaci predstavljaju ostatke imovine koja nije izričito isključena pod pokrivanjem uklanjanja oštećenja.
Pokrivenost uklanjanja ostataka se ne odnosi na troškove za uklanjanje ostataka imovine koja pripada vama, ali nije osigurana po politici. Primer je skladište za skladištenje smešteno u vašim prostorijama koje ste izabrali da napustite neosigurane. Takođe je isključen trošak uklanjanja ostataka bilo koje imovine koja pripada nekom drugom i koja nije vrsta koja bi bila pokrivena imovinom pod vašom politikom. Na primjer, vaša politika neće pokriti troškove za uklanjanje ostataka malog aviona koji pripada susednom poslu koji je tornado prevalio na vašu imovinu. Zrakoplovi se ne kvalifikuju kao pokrivena imovina.
Takođe isključeni pod pokrovom uklanjanja oštećenja su troškovi za uklanjanje ostataka imovine označenog kao nepokriveno.
Ovo uključuje troškove uklanjanja ostataka na otvorenom prostoru, kao što su ograde i drveće.
Granica za uklanjanje osnovnih otpadaka
Prema ISO obrazcu, granica predviđena za uklanjanje oštećenja iznosi 25 posto troškova popravke ili zamjene oštećene imovine plus odbitnog iznosa . Na primer, pretpostavimo da vaša kompanija poseduje skladište koje je osigurano u skladu sa politikom poslovne imovine. Vaša politika uključuje limit od 1 milion dolara koji se odnosi na zgradu i njen sadržaj. Vaša politika uključuje odbitak od 1000 dolara. Ogromna vatra izbija u zgradi, čineći 500.000 dolara štete. Granica za uklanjanje ostataka iznosi 25% ($ 500,000 plus $ 1,000) ili $ 125,250.
Količina koju trošite za uklanjanje ostataka je uključena u ograničenje koje se odnosi na oštećenu imovinu. U prethodnom primeru pretpostavimo da potrošite 100.000 da uklonite ostatke oštećenog skladišta i lične imovine.
Troškovi popravke ili zamene vaše imovine su 500.000 dolara. Vaš ukupan gubitak je 600.000 dolara. Vaš gubitak treba da bude pokriven u potpunosti (minus vaš odbitak), jer vaš ukupan gubitak ne prelazi limit od 1 milion dolara.
U primeru iz magacina opisanog iznad, pretpostavimo da oluja ošteti zgradu vašeg suseda i da se opljte udari u vaše prostorije. Vaše skladište izbjegava štetu. Pošto nije pokrivena neka pokrivena svojina, vaša politika može obezbediti samo 5.000 dolara za uklanjanje oštećenja.
Dodatna limit od 25.000 dolara
Mnoge politike obezbeđuju dodatnih 25.000 dolara ako se desi ili oba od sledećeg:
- Troškovi uklanjanja ostataka premašuju iznos pokrivenosti. To znači da vaši troškovi premašuju 25% od iznosa vašeg gubitka plus odbitak.
- Suma troškova uklanjanja ostataka i gubitak vašeg imovinskog objekta premašuju ograničenje osiguranja.
Na primer, pretpostavimo da je vaše skladište zadržalo 300.000 dolara za štetu od požara. Vaši troškovi čišćenja su visoki ($ 100,000), jer je oštećena imovina zagađena opasnim hemikalijama koje se čuvaju u vašem skladištu. Ograničenje za uklanjanje ostataka iznosi 75.250 dolara (.25 X $ 301.000), ali vaši troškovi iznose 100.000 dolara. Vaši troškovi prevazilaze limit za 24.750 dolara. Srećom, dodatnih 25.000 dolara koje vam daju vaša politika će pokriti nedostatak.
Sada pretpostavimo da je trošak popravke vaše oštećene imovine 825.000 dolara. Trošite 200.000 dolara za uklanjanje ostataka iz vašeg oštećenog skladišta. Troškovi uklanjanja ostataka ne prelaze ograničenje za uklanjanje otpada, što je 25% ($ 825,000 plus $ 1,000) ili 206,500 $. Ipak, iznos vašeg gubitka plus troškovi uklanjanja ostatka premašuju limit od 1 milion USD ($ 825,000 plus $ 200,000 = 1,025,000). Preostalih 25.000 dolara u kombiniranim troškovima trebalo bi pokriti dodatnih 25.000 dolara.
Čišćenje zagađenja i zagađenih ostataka
Požari, oluje i druge opasnosti mogu oštetiti imovinu koja sadrži opasne materije. Ako je njihov kontejner oštećen, ove supstance mogu zagađivati ostatke koji su ostavljeni ili zapljusnuti u zemlju ili vodu. Primjeri opasnih materija su hemijske opasne materije, boje, pesticidi, đubriva, olovne baterije, benzina i azbestna strana ili izolacija.
Mnoge države imaju zakone koji regulišu čišćenje i odlaganje opasnih supstanci, uključujući one koji postoje u ruševinama ili se oslobađaju tokom vatre ili druge nesreće. Za određene supstance može biti potrebno posebno rukovanje, što može dovesti do troškova uklanjanja otpadaka.
Većina imovinskih politika sadrži isključenje zagađenja, što eliminiše pokrivenost za svaku štetu koju prouzrokuje ispuštanje ili oslobađanje zagađujućih materija. Isključenje se ne primjenjuje ako je ispuštanje izazvano određenim uzrokom gubitka, definisan pojam koji uključuje vatru, vjetar, vandalizam i mnoge druge opasnosti. U gore navedenim scenarijima, vaše skladište je oštećeno vetrom ili vatrom. Ako su zagađivači pušteni zbog opasnosti, troškovi njihovog čišćenja i odlaganja treba da budu uključeni u pokrivenost uklanjanja ostataka.
Čišćenje zagađivača iz zemlje ili vode
Imajte na umu da pokrivenost uklanjanja oštećenja specifično isključuje troškove ekstrakcije zagađujućih materija sa zemlje ili vode. Na primer, pretpostavite da je skladište oštećeno vatrom. Vatr topli metalni bubanj koji sadrži tečno đubrivo. Đubrivo zagađuje građevinski otpad. Takođe se uliva u zemlju i zagađuje potoka blizu vašeg dobra. Pokrivenost uklanjanja oštećenja treba da se primjenjuje na troškove čišćenja kontaminiranih otpadaka. Neće pokriti troškove uklanjanja đubriva sa zemlje ili potoka.
Iako troškovi čišćenja vode i zemljišta nisu obuhvaćeni pokrivenošću uklanjanja ostataka, pokriveni su posebnim pokrivanjem pod nazivom Čišćenje i uklanjanje zagađivača. Da bi troškovi čišćenja bili pokriveni, zagađivači moraju biti ispražnjeni zbog pokrivenog uzroka gubitka. Granica je obično niska, kao što je 10.000 dolara. Ograničenje je najviše što će osiguravač platiti za čišćenje zagađujućih materija tokom celog perioda politike.