Finansiranje kredita zasnovano na aktivi: kako funkcioniše i njegove koristi

Kako dobiti pristup više obrtnog kapitala

Zbog nedavne ekonomske krize u mnogim zemljama, mnoge kompanije su se morale suočiti s finansijskim borbama. Zbog toga su neobezbeđeni krediti postali teška stvar, pošto mnoge finansijske institucije nisu voljne da ih daju. Zbog toga su se mnoge kompanije odlučile da koriste svoja sredstva kao kolateral za zajmodavce u onome što se naziva finansiranjem kredita zasnovanom na aktivi.

Dakle, finansiranje zajmova zasnovano na imovini je proces u kojem se imovina kompanije koristi kao kolateral za dobijanje zajma od zajmodavaca.

Većinu vremena ova odluka donosi kompanija kada treba da ima više obrtnih sredstava za potrebe širenja . U svim zajmovima zasnovanim na aktivi (ABL), kamatu zajmodavca obezbeđuju sredstva zajmoprimca koja takođe određuje koliko veliki zajam može kompanija pristupiti.

Dobro je napomenuti da i male i velike kompanije mogu da se kvalifikuju za kredit ABL-a. To uključuje trgovce na veliko, trgovce na malo, distributeri, pa čak i pružaoce usluga. Međutim, mnogi zajmodavci zasnovani na aktivi žele kompaniju sa stabilnim bilansom stanja sa snažnim sredstvima.

Ko koristi kredit na osnovu aktive?

Ovi krediti se obično preporučuju kada preduzeće potrebuje obrtni kapital kako bi održao sve svoje normalne poslovne aktivnosti. Stoga, kompanija se odlučila koristiti sopstvena sredstva kako bi dobila finansijsku pomoć od zajmodavaca. U ovom slučaju imovina kompanije koristi se kao kolateral.

Koja sredstva mogu kompanija koristiti kao kolateral?

Mnogi zajmodavci kao što su primanje potraživanja kao glavnog kolaterala.

Međutim, kompanija može i dalje koristiti opremu, mašineriju, nekretnine i inventar kao kolateral.

Šta određuje koliki broj kredita zasniva na preduzeću?

Nije moguće svim preduzećima dati isti iznos kredita. Ponekad iznos koji kompanija podnosi ne može davati zajmodavnik zbog određenih pravila koja vode proces pozajmljivanja.

Generalno, kompaniji se može pozajmiti između 75% i 80% vrijednosti potraživanja na računu kompanije. S druge strane, kada se inventar koristi kao kolateral, kompanija se kvalifikuje za kredit koji iznosi 50% vrijednosti inventara.

Koja je vrednost zajma zasnovanog na aktivi?

Troškovi ovih kredita zavise od vrijednosti korišćenog kolaterala, iznosa datog kredita kao i općeg rizika. Mnogo puta je cijena kredita određena na osnovu trenutne godišnje procentne stope (APR) koja se kreće između 7% i 17%.

Kako postupak procjene opravdanosti radi zajma?

Pre nego što se zajmodavac složi da obezbedi zajam bilo kojoj kompaniji, oni moraju da sprovedu istraživanje o finansijskom stanju kompanije , vrstu kolaterala koji se koristi, kao i da prođe kroz finansijske knjige kompanije.

Koje su prednosti kredita zasnovanih na aktivi?

ABL su veoma korisne za kompaniju na sljedeće načine:

  1. Mogu se brzo nabaviti - Za razliku od drugih konvencionalnih zajmova za koje je potrebna dosta dokumentacije, ABL-ovi se lako mogu nabaviti bez ikakvih problema dok god kompanija ispunjava kriterije kreditiranja.
  2. Finansijska stabilnost - Ovi krediti mogu da ublaže kompaniju koja prolazi kroz teško ekonomsko vrijeme i brzo ga vraća u stabilno finansijsko stanje. Ovo je zbog činjenice da su dati u kratkom vremenskom periodu kako bi se povećao novčani tok kompanije.
  1. Lakše je upoređivati ​​u odnosu na druge vrste kredita - realno je lakše kvalifikovati za ABL kredit u poređenju sa drugim kreditnim linijama. Ovo se pripisuje činjenici da je uključeno vrlo malo procesa. Ono što treba razmotriti je finansijska pozicija kompanije i vrednost korišćenog kolaterala.
  2. Fleksibilniji u smislu ograničenja - krediti zasnovani na aktivi su veoma fleksibilni kada je reč o tome kako kompanija to troši. Ne dolazi sa vezanim žicama, kao i drugi oblici kredita.
  3. Nedostatak duga - Finansiranje zajmova zasnovano na aktivi je najbolji način za kompaniju koja želi ostati bez dugova i otvoriti opcije za zaduživanje kompanije.