Pogled na finansiranje trgovine i šta može ponuditi vašem poslu
Manje firme često imaju veoma ograničen pristup kreditima i drugim oblicima privremenog finansiranja kako bi pokrili troškove roba koje planiraju da kupe ili prodaju.
Čak i uz potvrđenu porudžbinu za proizvode, mnoge banke neće pružati zajmove ili zaštitu od prekoračenja za ove vrste transakcija.
Vlasnici preduzeća, i mali i veliki, ne žele da imaju svoj novac vezan za isporuku robe koja bi, na primer, trebalo 4 do 6 nedelja ili više da stigne iz inostranog proizvođača.
Sa druge strane, kompanije koje izvoze velike količine robe ne mogu nužno priuštiti da čekuju dok njihovi izvozni proizvodi ne stignu na neke daleke odredišne sedmice kasnije, pre nego što primaju uplatu. Neki izvori procjenjuju da preko 80 posto svjetske trgovine zavisi od finansiranja trgovine, što pomaže robu da se kreće čak i kada kompanije nemaju dovoljno novčanih tokova interno da finansiraju same transakcije.
Kako funkcioniše proces
Trgovinski posrednici kao što su banke i druge finansijske institucije nadgledaju i olakšavaju različite finansijske transakcije između kupca (uvoznika) i prodavca (izvoznika).
Ove finansijske institucije krenu u finansiranje poslovnih transakcija između kupca i prodavca. Ove transakcije mogu se odvijati na domaćem ili međunarodnom nivou. Dostupnost finansiranja trgovine rezultirala je velikim rastom u međunarodnoj trgovini.
Trgovinsko finansiranje obuhvata različite vrste aktivnosti, kao što su izdavanje akreditiva, kreditiranje, forfetiranje, izvozni kredit i finansiranje i faktoring.
Proces finansiranja trgovine podrazumijeva nekoliko različitih stranaka, uključujući kupca i prodavača, trgovačkog finansijera, agencija za izvozne kredite i osiguravača.
1. Trgovinska finansija smanjuje rizik plaćanja
U ranim danima međunarodne trgovine, mnogi izvoznici nikada nisu bili sigurni da li će, ili kada, uvoznik platiti za svoju robu . Tokom vremena izvoznici su pokušali da nađu načine za smanjenje rizika neplaćanja od uvoznika. Sa druge strane, uvoznici su takođe bili zabrinuti zbog prethodnih plaćanja za robu od izvoznika, jer nisu imali nikakvu garanciju da li će prodavac u stvari isporučiti robu.
Trgovinska finansija se razvila kako bi se sve ove rizike obradile ubrzavanjem plaćanja izvoznicima i osiguranju uvoznika da su svi naručeni proizvodi poslati. Uvozna banka radi da izvozniku dostavi akreditiv banku izvoznika kao isplatu kada se dostave dokumenti o isporuci.
Alternativno, banka izvoznika može izvozniku da doda poslovni kredit, dok još uvijek obrađuje plaćanje od strane uvoznika, kako bi zadržao snabdevanje roba umesto da zadrži izvoznika da čekuje plaćanje uvoznika. Kredit koji je produžen izvozniku povraćaće trgovinski finansijer kada uvoznik plaća izvoznikove banke.
2. Smanjenje pritiska na uvoznike i izvoznike
Finansiranje trgovine dovelo je do ogromnog rasta ekonomija širom svijeta jer je premostio finansijski jaz između uvoznika i izvoznika. Izvoznik se više ne plaši neplaćanja uvoznika u plaćanjima, a uvoznik je siguran da je sve naručene robe poslato od strane izvoznika koji je potvrdio trgovinski finansijer.
3. Različiti proizvodi i usluge finansiranja trgovine
Trgovinski finansijeri kao što su banke i druge finansijske institucije nude različite proizvode i usluge kako bi odgovarali potrebama različitih vrsta preduzeća i transakcija:
- Akreditivno pismo: Ovo je obećanje uvozne banke izvozniku, rekavši da nakon što izvoznik dostavi sva isporuka dokumenata kako je navedeno u kupoprodajnom ugovoru uvoznika, banka će odmah izvršiti isplatu izvozniku / prodavaču.
- Bankarska garancija: Banka deluje kao garant u slučaju da uvoznik ili izvoznik ne ispunjava uslove ugovora. Banka preduzima inicijativu da korisniku plati sume novca.
Ova dva proizvoda imaju mnogo različitih varijacija kako bi se prilagodile različitim vrstama transakcija i okolnosti.
4. Faktoring u trgovinskim finansijama
Ovo je vrlo uobičajena metoda koju koriste izvoznici kao način da se ubrza njihov tok gotovine. U ovom tipu ugovora, izvoznik prodaje sve svoje otvorene fakture trgovinskom finansijeru (faktoru) uz popust. Faktor zatim čeka dok uvoznik ne izvrši uplatu. Ovo oslobađa izvoznika od rizika od loših dugova i obezbeđuje obrtni kapital za nastavak trgovine. Faktor, ili trgovinski finansijer, onda ostvaruje dobitak kada uvoznik plaća punu dogovorenu cenu za robu, pošto je izvoznik prodao potraživanja na računu uz popust na faktoring kompaniju.
5. Forfaiting
Ovo je oblik sporazuma kojim izvoznik prodaje sve svoje potraživanja za ofiftera na određeni popust u zamjenu za gotovinu. Time izvoznik prenosi dug koji je dužan uvozniku fondu. Potraživanja kupljena od strane forfaitera moraju biti garantovana od strane uvozničke banke. Ovo je zbog činjenice da uvoznik uzima robu na kredit i prodaje ih pre nego što plaća novac novčaniku.