Troškovi trgovinskog kredita (računi se plaćaju)

Koji su stvarni troškovi popusta za trgovinske kredite?

Mala preduzeća uglavnom koriste račune koji se plaćaju kao njihov najveći izvor finansiranja. Obaveze prema računima ili trgovinski krediti su ono što preduzećima duguje svojim dobavljačima inventara, proizvoda i drugih vrsta roba koji su neophodni za poslovanje.

Procenjuje se od strane većine stručnjaka da mala preduzeća uglavnom imaju čak 40% svog finansiranja od trgovačkog kredita - što duguju svojim dobavljačima.

To je svakako najveća najveća operativna tekuću obavezu u bilansu stanja malih preduzeća. Što je firma manja, to je veći verovatni procenat trgovačkog kredita kao tekuće obaveze.

Kako funkcioniše trgovinski kredit?

Kada kompanija kupuje od dobavljača, taj dobavljač je često spreman da dozvoli kompaniji da odloži plaćanje. Kada dobavljač dozvoljava odloženo plaćanje, delotvorno dobavljač produžava finansiranje kompaniji. Ovaj kredit postaje izvor finansiranja obrtnog kapitala za kompaniju. Za vrlo mala preduzeća i start-up kompanije, trgovinski krediti mogu biti jedina finansijska podrška koju imaju. Dobavljači to znaju i paze na potraživanje svojih potraživanja i kompanije koje imaju kredit sa njima.

Pažljivo odaberite svoje dobavljače

Kada se otvore poslovna vrata, jedan od vaših prvih zadataka treba biti pažljivo odabrati svoje dobavljače. Želite odabrati svoje dobavljače ne samo za proizvode koje vam mogu ponuditi, već i za svoje uslove za trgovinski kredit.

Ako ste novi ili rastući biznis, sigurno želite da nabavite dobavljača koji nude trgovinske kredite, a poželjno i one koji nude povoljne uslove za trgovinske kredite.

Kada birate dobavljače, obično ćete napraviti prezentaciju ili predlog za te dobavljače. Budite sigurni i naglasite koliko će vam inventara biti potrebno i koliko inventara očekujete ukoliko želite napredovati u budućnost.

Želite da vaša kompanija izgleda privlačna za dobavljača kao kompaniju vrednu trgovačkog kredita. Što više posla radite sa dobavljačem, to će bolje biti vaša pregovaračka pozicija u vezi sa uslovima trgovinskog kredita sa tim dobavljačem.

Troškovi trgovinskog kredita

To je rekao da postoje troškovi povezani sa trgovačkim kreditima koje su vaše kompanije dobijale od strane vaših kompanija. Dobavljači su vjerovatno u istoj poziciji prema gotovinskim tokovima, tako da je efektivni trošak onoga što kupujete od dobavljača često veći nego ako ste plaćali gotovinu. Ne samo da morate da apsorbirate višu kupovnu cenu, već morate uračunati u stvarne troškove trgovačkog kredita.

Firme koje nude trgovački kredit kompanije imaju kreditnu politiku, baš kao što imate kreditnu politiku za svoje kupce. Ta kreditna politika može imati uslove trgovine koji izgledaju ovako: 2/10, net 30. To znači da će dobavljač ponuditi vam 2% popusta ako platite račun za 10 dana. Ako ne uzimate taj popust, onda će se račun dati u roku od 30 dana. Ako vam ponudilac nudi te uslove trgovine, šta oni podrazumevaju?

Primer stvarnih troškova trgovinskog kredita

Ovdje možemo koristiti formulu za izračunavanje troškova trgovačkog kredita.

Ova formula se naziva i trošak neplaćanja popusta. Recimo da se vašoj kompaniji nudi uslovi trgovine od 2/10, net 30. Sada moramo da zamislimo scenario u kojem vaša kompanija ne može da uzme taj popust od 2%. Drugim rečima, nemate novčani tok da biste platili račun i dobili popust u roku od 10 dana, šta će vas ovo koštati?

Evo formule za izračunavanje troškova ne uzimajući popust:

Procenat popusta ÷ (1-Popust%) x [360 / (Potpuno odobreni dan plaćanja - Dani popusta)]

Evo korak po korak objašnjenja formule korišćenjem gore navedenog primera: 2/10 net 30.

1. Razdvojite procenat popusta, 2%, za (100% - 2%), razlika od 100% minus 2% popusta. To je 2,0408%
2. Dijelite 360 ​​- nominalni dani u godini - za iznos punih dopuštenih dana plaćanja (30 dana) minus dozvoljeni popusti (10 dana). To je 18.

1. Množi rezultat od 2.0408% za 18. To iznosi 36.73%, stvarna godišnja kamatna stopa koja se naplaćuje.

Prema uslovima iz našeg prethodnog primera, 36,73 posto je trošak neplaćanja popusta. Možete dobiti kreditnu uniju ili bankarski kredit po nižim cenama od toga.

Da li preduzeće koristi trgovački kredit?

Da li vaša kompanija koristi trgovački kredit za kupovinu inventara i zaliha ili drugi izvor finansiranja ? Ako vaša kompanija ima slobodan tok gotovine da uzme popust koji se nudi u uslovima kredita, onda da. Međutim, trebalo bi da izračunate troškove trgovačkog kredita ili troškove neplaćanja popusta, kao u prethodnom odeljku.

Ako nemate gotovinski tok da biste uzeli popust, obično vam je bolje sa jeftinijim oblicima finansiranja. Uvek je bolje imati dovoljno gotovinskog toka da biste uzeli popust.