Šta je kreditni i industrijski (C & I) kredit?

Velike ideje za rast vašeg posla trebaju finansiranje, a komercijalni i industrijski krediti predstavljaju odličan način da finansirate tu ekspanziju. Komercijalni i industrijski krediti (pod nazivom C & I krediti) su krediti poslovnim subjektima (ne pojedincima). Obično su kratkoročni krediti, sa potrebnim kolateralom. Stopa kredita je vezana za osnovnu stopu ili LIBOR.

Komercijalni i industrijski (C & I) krediti su važan i rastući dio američkih bankovnih ponuda za preduzeća.

Od marta 2018. godine, naplaćeno je preko 2,122 milijarde dolara kredita, što je više od 1,065 milijardi dolara u 2000. godini.

Zašto su C & I krediti postali toliko popularni? Prema rečima američkog bankara, "kreditiranje banaka je posebno važno za mala preduzeća koja nisu u stanju da finansiraju ulaganja izdavanjem obveznica ili akcija". Budući da su kratkoročni, ovi krediti se prvenstveno koriste za obrtni kapital ili kupovinu kapitalne opreme za pokretanje ili proširenje, ne uključujući nekretnine.

C & I krediti za i protiv

C & I krediti su popularni jer je lakše preuzimanje duga dobivanjem poslovnog zajma nego što je to da imaju vlasničke investitore. Potrebno je puno vremena i novca da se okupljaju investitori, a investitori znače da neko drugi gleda preko ramena.

Finansiranje rasta i ekspanzije korišćenjem duga - kredita C & I-može se brzo izvršiti ako imate potrebna kolateralna i dokumentacija o potraživanju kredita. Nedostatak duga je to što se mora isplatiti, a servis duga (kamatni troškovi) može biti visok.

Vaše poslovanje mora nastaviti da isplati kredit, oduzimajući novac potreban za operacije.

Za šta se koriste C & I krediti?

Ima vremena u životu malog biznisa kada je potrebno dodatno finansiranje kada bi pronalaženje C & I zajma moglo biti korisno:

Radni kapital. Krediti obrtnog kapitala su kratkoročni krediti koji bi pomogli poslovanju sa potrebama gotovinskog toka.

Dva puta u životu biznisa, kada je možda potreban dodatni novac, na početku i tokom ekspanzije. U to vrijeme odliv gotovine je veći od novca, sve dok se ne mogu generisati novi klijenti i plaćanja.

Kapitalno finansiranje. Za širenje i rast, malim preduzećima je potrebna nova oprema i strojevi i ostali elementi kapitala. C & I zajam može pomoći u otvaranju skladišta, postaviti proizvodnu liniju, popraviti ili obnavljati postojeće objekte, dati maloprodajnu prodavnicu ili kupiti inventar proizvoda.

Prihvatanje i spajanje . Vaš posao možda želi da se pridruži dobavljaču radi proizvodnje novog proizvoda ili kombinovanja sa konkurentom u zajedničkom ulaganju. Finansiranje ovih poslovnih poduhvata kreditima C & I je dobar način za rast vašeg poslovanja.

Šta treba da dobijem C & I zajam?

Kolateral. Kao što je gore navedeno, biće vam potrebni kolateralni nalozi za koje možete doprineti da dobijete kredit. Ako kupujete opremu ili vozila, oni se mogu koristiti kao kolateral.

Lične garancije . Ako ste u startnoj situaciji, možda nemate kolateral. Teško je dobiti C & I kredit bez kolaterala, ali možda ćete moći da nađete zajmodavca koji će dobiti ličnu garanciju. Možda ćete morati da zakupite neka lična sredstva.


Ko-potpisnik . Ako sve drugo ne uspe, možda ćete moći da pronađete nekoga ko će potpisati svoj C & I zajam. Ova osoba će morati imati neke lične ili poslovne imovine koja će se koristiti kao kolateral.

Dokumenti i aplikacija. Morate da popunite paket dokumenata za kredit. Za početak, trebat će vam poslovni plan koji prikazuje količinu koju trebate, za šta će se koristiti, i kako ćete ga plati nazad. Takođe će vam biti potrebni finansijski izveštaji koji pokazuju vaše poslovne rezultate i poslovne (a možda i lične) poreske prijave već nekoliko godina.

Kako se C & I krediti upoređuju sa drugim poslovnim kreditima?

Neki drugi poslovni krediti koje biste mogli razmotriti:

Krediti komercijalnih nekretnina (CRE) su za kupovinu poslovnih nepokretnosti; oni su ekvivalent hipotekarnog kredita za ličnu nekretninu. Ovi krediti su dugoročni krediti, koristeći nekretnine kao kolateral.


Linija kredita. Kreditna linija je način da stavite novac na svoj poslovni račun u banci, a njegova prednost je što plaćate kamatu samo na iznos koji uzimate. Kreditna linija može biti osigurana ili nije osigurana, na osnovu okolnosti; neosigurani kredit se finansira po višoj kamatnoj stopi.

Faktoring je način da se dobije finansiranje korišćenjem potraživanja u vidu kolaterala. Potraživanja su strogo ukinuta, ali brzo možete dobiti gotovinu.

Mogu li dobiti SBA C & I Loan?

Dok Administracija za mala preduzeća (SBA) ne pozajmljuje direktno preduzećima, možda ćete moći dobiti SBA pomoć uz C & I kredit. Možda želite da razmotrite zajam SBA-guaranteed 504, koji se može koristiti za opremu ili proširenje. Ovaj članak iz The Balance ima informacije o nekoliko ovih zajmova zajamčenih s SBA.